تعتبر النقاط الائتمانية ومراقبة الائتمان أمورًا هامة للغاية عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي والقروض والبطاقات الائتمانية. ومع ذلك، هناك بعض الأشخاص الذين ليس لديهم تصنيف ائتماني. في هذه المقالة، سنتناول الأسباب المحتملة لعدم وجود تصنيف ائتماني وكيفية بناء تاريخ ائتماني قوي.
كيف يتم حساب التصنيفات الائتمانية؟
تعتبر التصنيفات الائتمانية ملخصًا عدديًا للمعلومات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك. تُستخدم هذه التصنيفات لتقييم قدرتك على السداد وتوقع احتمالية سداد الديون في الوقت المحدد. تشير التصنيفات الائتمانية العالية إلى أنك أكثر احتمالًا لسداد التزامات الائتمان بناءً على كيفية التعامل السابق مع الائتمان.
أسباب عدم وجود تصنيف ائتماني
إذا لم تكن لديك أي نوع من حسابات الائتمان، فهذا يفسر لماذا ليس لديك تصنيف ائتماني. بدون تاريخ ائتماني، لا يوجد شيء يمكن تقييمه. ولكن هناك أسباب أخرى قد تؤدي إلى عدم وجود تصنيف ائتماني أيضًا.
إذا فتحت بطاقة ائتمان لأول مرة ولكن لم تستخدمها سوى لبضعة أشهر، فمن المحتمل أن لا يكون لديك تصنيف ائتماني بعد. للحصول على تصنيف FICO، يجب أن يكون لديك حساب واحد على الأقل كان نشطًا وتم الإبلاغ عنه لمكاتب الائتمان لمدة ستة أشهر.
إذا لم تستخدم أي من حسابات الائتمان الخاصة بك لعدة أشهر أو حتى سنوات، فلن يكون لديك تصنيف ائتماني، على الرغم من وجود تاريخ ائتماني، لأن جميع حساباتك كانت غير نشطة لفترة طويلة.
في أي من الحالتين، بمجرد أن يكون لحسابك تاريخ نشط كافٍ، ستتمكن من الحصول على تصنيف ائتماني.
كيفية بناء تصنيف ائتماني
أفضل طريقة للحصول على تصنيف ائتماني هو بناء تاريخ ائتماني من خلال فتح حساب ائتماني واستخدامه. ومع ذلك، في العادة، يجب أن يكون لديك تصنيف ائتماني أولاً للحصول على الموافقة على معظم بطاقات الائتمان والقروض، حيث يستخدمها الدائنون والمقرضون للموافقة على طلبك أو رفضه. وبسبب ذلك، قد يكون من الصعب الحصول على أول بطاقة ائتمان أو قرض. ومع ذلك، هناك بعض الخيارات التي يمكن أن تساعدك في بناء تاريخ ائتماني.
بطاقات الطلاب: إذا كنت طالبًا جامعيًا، فقد ترغب في النظر في الحصول على بطاقة ائتمان للطلاب للمساعدة في بناء تاريخ ائتماني. تقدم العديد من الدائنين بطاقات للطلاب مع متطلبات أقل وحدود ائتمانية أقل. عادةً ما تحتاج فقط إلى إثبات أنك طالب وتكسب دخلك الخاص.
بطاقات المتاجر التجارية: تعتبر بطاقات الائتمان الصادرة عن متاجر التجزئة أيضًا ذات متطلبات ائتمانية أقل من الحسابات الائتمانية العادية. ومع ذلك، قد تكون لديها أيضًا أسعار فائدة أعلى، وسوف تكون قادرًا فقط على استخدام البطاقة للقيام بعمليات شراء من التاجر الذي يصدر البطاقة.
بطاقات الائتمان المؤمنة: تتطلب بطاقات الائتمان المؤمنة وجود إيداع كضمان على حسابك. يمكنك القيام بعمليات شراء باستخدام المبلغ المودع، ويجب عليك سداد المبلغ كما لو كانت بطاقة ائتمانية. ستبني تاريخ ائتماني بقدر ما تدفع فاتورتك الشهرية في الوقت المحدد. إذا تعثرت في السداد، فمن المحتمل أن تفقد الوديعة الخاصة بك.
ملاحظة: إذا لم تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان خاصة بك ولا ترغب في اتباع الطريقة المؤمنة، فقد ترغب في أن تكون مستخدمًا مُفوّضًا على حساب صديق أو قريب. ولكن عليك أن تتذكر أن تصنيف الائتمان الخاص بك وتصنيف الشخص الآخر سيتأثران بالاستخدام الذي تقوم به للحساب.
بمجرد فتح حساب أو أكثر، تأكد من استخدامها بانتظام وسداد الرصيد بالكامل كل شهر لتجنب دفع الفائدة وتجنب الديون (وتخفيض تصنيف الائتمان الخاص بك). بعد حوالي ستة أشهر، يجب أن يكون لديك تصنيف ائتماني وتقرير بالاسم الخاص بك.
مراقبة ائتمانك
بمجرد بناء بعض التاريخ الائتماني، تأكد من مراقبته وإدارته بحكمة حتى تتمكن من تحسين تصنيفك مع مرور الوقت.
يتطلب قانون تقرير الائتمان العادل (FCRA) من المكاتب الائتمانية الثلاث الرئيسية – إكويفاكس وإكسبريان وترانس يونيون – تزويدك بنسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك كل عام عند طلبك. ومع ذلك، إذا كنت تحاول بناء تاريخ ائتماني، فمن المحتمل أن ترغب في التحقق منه بشكل أكثر تواترًا من ذلك. قد ترغب في الاشتراك في خدمات مجانية مثل Credit Karma و Credit Sesame للشراكة مع مكاتب الائتمان للسماح لك بمراقبة ائتمانك بشكل أكثر تواترًا.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟
المصادر:
– Consumer Financial Protection Bureau. Consumer Credit Card Market Report. Page 21.
– Federal Trade Commission. “Credit Scores.”
– My FICO. “What Are the Minimum Requirements for a FICO® Score?”
– FICO. “Why Are My FICO® Scores Different for the 3 Credit Bureaus?”
– My FICO. “How Do I Go About Building My Credit History?”
– Experian. “Your Guide to Getting a Student Credit Card.”
– Experian. “What to Know Before You Apply for a Store Credit Card.”
– Experian. “Understanding Secured Credit Cards.”
– Federal Trade Commission. “Free Credit Reports.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/why-dont-i-have-a-credit-score-960553
اترك تعليقاً