ما هي درجة الائتمان؟
درجة الائتمان هي عبارة عن رقم يستخدمه القروض لتقييم مدى المخاطرة في إقراض المال لشخص ما. المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية العالية أقل احتمالًا للتخلف عن القروض. كلما كانت درجتك الائتمانية أعلى ، كلما زادت مسؤوليتك كمقترض.
كيف يتم حساب درجات الائتمان؟
تتم إنشاء درجات الائتمان عن طريق إدخال بيانات تقرير الائتمان الخاص بك في برنامج يحللها. ثم يقوم البرنامج بإنشاء رقم. لا تستخدم الوكالات الائتمانية الثلاث البرامج نفسها دائمًا. لذا لا تستغرب إذا كانت درجات الائتمان التي ينشئونها لك ليست متطابقة.
أهم الأرقام
توضح الرسم البياني الموضح أعلاه تفصيلًا للقيمة التقريبية التي يضيفها كل جانب من جوانب تقرير الائتمان الخاص بك إلى درجتك:
- تاريخ الدفع الخاص بك: 35٪
- المبالغ المستحقة (نسبة استخدام الائتمان الخاص بك): 30٪
- طول تاريخ الائتمان الخاص بك: 15٪
- أنواع الائتمان المستخدمة (مزيج الائتمان الخاص بك): 10٪
- الائتمان الجديد: 10٪
تاريخ الدفع
يشمل تاريخ الدفع الخاص بك عدد الحسابات التي كان لديك وكيف دفعت عليها. تغطي هذه الفئة أيضًا السجلات العامة السلبية أو الدعاوى القضائية للتحصيل في اسمك. ستتضمن معلومات الحساب المتأخرة الدفع الإجمالي للعناصر المستحقة في الماضي ، ومدة الوقت الذي كنت فيه متأخرًا ، ومدة الوقت التي مرت منذ أن قمت بدفع المستحقات المتأخرة ، إن وجدت.
المبالغ المستحقة
تعتبر المبالغ المستحقة على حسابات الائتمان الخاصة بك عاملًا في أرصدة القروض الإجمالية الخاصة بك. يشمل ذلك جزء من حدود الائتمان الخاصة بك التي تستخدمها مقارنة بحدود الائتمان الخاصة بك. إذا كان لديك بطاقة ائتمان واحدة بحدود ائتمانية قدرها 5000 دولار وقد شحنت 2500 دولار لم تسددها بعد ، فهذا يمكن أن يكون علامة على أنك تعاني من ضغط مالي. يشار إليه باسم نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك.
طول تاريخ الائتمان الخاص بك
هذه الفئة ليست ذات أهمية كبيرة مثل الفئتين الأوليين ، ولكنها لا تزال ذات أهمية. يظهر مدى طول فترة امتلاكك للائتمان. كلما زاد الوقت ، كان أفضل. يشمل ذلك الفترة الزمنية الإجمالية التي يتم تتبعها في تقرير الائتمان الخاص بك ، ومدة الوقت التي مرت منذ فتح حساباتك ، والوقت الذي مر منذ آخر نشاط.
أنواع الائتمان
تؤدي مزيج من أنواع الحسابات إلى نتائج أفضل من تقارير العديد من الحسابات المتداولة ، مثل بطاقات الائتمان. يخبر هذا الأمر المقرضين أنك لا تعتمد بشدة على أي نوع واحد من الائتمان.
الائتمان الجديد
الفئة النهائية التي تؤثر على درجتك هي كمية الائتمان الجديد الذي تم اتخاذه مؤخرًا. يؤخذ في الاعتبار عدد الحسابات التي فتحتها مقارنةً بإجمالي حساباتك. يشمل ذلك عدد الاستفسارات الأخيرة التي تمت على تقرير الائتمان الخاص بك و / أو درجتك ، بالإضافة إلى الوقت الذي مر منذ تم إجراء الاستفسارات الأخيرة أو فتحت حسابات جديدة.
ما هي درجة الائتمان الجيدة؟
تتراوح درجات الائتمان من حوالي 300 إلى 850. كلما كانت درجتك أعلى ، كلما كانت المخاطرة التي يعتقدها المقرض أقل. غالبًا ما ينخفض سعر الفائدة الذي يتم تقديمه لك عندما ترتفع درجتك.
يتم تقديم خيارات تمويل أكثر للمقترضين الذين لديهم درجة ائتمانية تزيد عن 670. ولكن لا تيأس إذا كانت درجاتك منخفضة. هناك منتجات تمويل لتقريبًا الجميع.
وفقًا لتقرير من Experian ، بلغت متوسط الدرجة الائتمانية في الولايات المتحدة رقمًا قياسيًا بلغ 710 في عام 2020 ، وكان لدى 69٪ من الأمريكيين درجة ائتمانية “جيدة” تزيد عن 670.
تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
حاول تحسين أي من هذه المجالات في تقرير الائتمان الخاص بك – خاصة الأوليين – إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل ولكن ليس لديك الائتمان الذي ترغب فيه. كن صبورًا. يستغرق الأمر وقتًا لبناء تاريخ ائتمان قوي.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-your-credit-score-is-calculated-1797900
اترك تعليقاً