بعد وفاتك، يحتاج شخص ما لإدارة شؤونك. على سبيل المثال، قد تدين بأموال للمقرضين، وتمتلك عقارًا، أو تمتلك أصولًا تحتاج إلى توزيعها على الورثة. في كثير من الحالات، يتم تنفيذ هذه المهام في إطار الوصاية.
لماذا يجب عليك تجنب الوصاية
تجنب الوصاية هو هدف شائع، ولكن العملية ليست بالضرورة معقدة. ومع ذلك، فإن الخضوع للوصاية له عيوب محتملة، ومن المهم معرفة ما تواجهه وتقرر ما إذا كنت تفضل تجنب الوصاية أم لا.
التكلفة
تكاليف الوصاية يمكن أن تقلل من المبلغ المتبقي للورثة. يمكن أن تشمل عملية الوصاية رسوم المحكمة، ورسوم المحاماة، ورسوم التقييم والتقييم، وتكاليف أخرى. قد يتلقى الممثل الشخصي تعويضًا عن الوقت والجهد المطلوب لإكمال العملية، وقد تفرض ولايتك رسوم إضافية. في نهاية المطاف، يمكن أن تصل تكلفة الوصاية إلى 2% إلى 5% من قيمة الأصول. ومع ذلك، في بعض الحالات، يكون التكلفة أقل، أو يمكن أن ترتفع في حالات معقدة.
التأخير
تستغرق الوصاية وقتًا، مما يزيد من الضغط أو يترك الورثة في وضع مالي صعب. في بعض الحالات، يمكن أن تستغرق العملية أشهرًا أو سنوات لإكمالها. ولكن يمكن أن تساعد طرق أخرى لنقل الأصول (مثل تسمية المستفيد) الآخرين على الوصول إلى الأموال بشكل أسرع.
المطالبات والنزاعات
عندما تتجنب الوصاية، تقلل من فرص المقدمين الائتمانيين أو أفراد العائلة الغاضبين من المطالبة بأصول المتوفى. نظرًا لأن عملية الوصاية بطيئة وجزء من السجل العام، قد يكون لدى الآخرين فرصة للتدخل. ولكن يمكن أن تساعد استراتيجيات تجنب الوصاية في تقليل المشاكل.
على الرغم من أنه يمكنك توفير الوقت والمال من خلال تجنب الوصاية، إلا أنه ليس دائمًا الخيار الصحيح. في بعض الحالات، يساعد الخضوع لعملية الوصاية في ضمان تسوية المطالبات المعلقة ومعالجة المسائل المعقدة. تحدث مع محامي تخطيط الأموال لمعرفة ما إذا كان من المناسب الخضوع للوصاية أم لا.
أربع طرق لتجنب الوصاية
ليس من الصعب تجنب الوصاية، ولديك العديد من الخيارات للقيام بذلك. تركز استراتيجيات تجنب الوصاية عادة على تقليل حجم الأصول الخاصة بك. إذا كانت قيمة أصولك أقل من المستويات المحددة التي يحددها ولايتك، فقد يكون لديك السماح باستخدام عملية وصاية مبسطة.
إنشاء ثقة عيش قابلة للإلغاء
عادةً ما لا تخضع الأصول المملوكة في الثقات للوصاية. بدلاً من ذلك، يحدد وثيقة الثقة ما يحدث بالأصول بعد وفاتك. على سبيل المثال، قد تقول الثقة أن المستفيدين يتلقون مبلغًا معينًا، أو قد توزع الثقة الأموال عندما يلبي المستفيدون بعض الأهداف (مثل بلوغ سن 25 عامًا أو تخرجهم من الكلية).
إذا استخدمت ثقة عيش قابلة للإلغاء، يمكنك الاحتفاظ بالسيطرة على أصولك أثناء حياتك. بهذه الطريقة، يمكنك إنفاق الأموال حسب الحاجة أو تحديث الثقة إذا تغيرت رغباتك.
تسمية المستفيدين لحساباتك
يمكنك ترتيب بعض الحسابات لتنتقل مباشرة إلى المستفيد بعد الوفاة. بدلاً من وجود الأصول في وصيتك، تتخطى الأموال الوصاية، مما يقلل من حجم ممتلكاتك التي تخضع للوصاية. يمكنك تسمية المستفيدين لحسابات التقاعد ووثائق التأمين على الحياة، ويمكن أن يوفر ذلك فوائد ضريبية للورثة. تحقق مع محاسبك ومحترفي التمويل الآخرين لتصميم استراتيجية تدير الضرائب وتلبي أهداف تخطيط الأموال الخاصة بك.
يمكن أن تحتوي الحسابات الخاضعة للضريبة وحسابات البنوك على مستفيدين في بعض الحالات. باستخدام تسجيل “التحويل عند الوفاة” أو “الدفع عند الوفاة”، يمكن للمستفيد المسمى السيطرة على الحساب بسهولة نسبية.
امتلاك الممتلكات مشتركة
عندما تمتلك الممتلكات كشريك مشترك بحق البقاء على قيد الحياة، تذهب تلك الأصول تلقائيًا إلى المالك المشترك (أو المالكين المتعددين) بعد وفاتك. نتيجة لذلك، لن تكون جزءًا من ممتلكاتك التي تخضع للوصاية، ولن تحكم وصيتك كيفية توزيع تلك الأصول. من الشائع أن يمتلك الأزواج الممتلكات مشتركة، مما يسهل إدارة الأصول المنزلية وتخفيف العبء عن الناجين بعد الوفاة.
ومع ذلك، هناك العديد من أنواع الممتلكات المشتركة، وليست جميعها تعمل مثل الشركاء المشتركين بحق البقاء على قيد الحياة. على سبيل المثال، قد يذهب الممتلكات المملوكة كشركاء في الملكية المشتركة إلى وصيتك، ويمكن أن تصبح الأمور معقدة في الولايات التي تعتمد نظام الملكية المشتركة.
تهبة الممتلكات قبل وفاتك
تتكون ممتلكاتك من الأصول التي تمتلكها عند وفاتك. إذا قمت بتهبة الأصول للآخرين أثناء حياتك، يمكنك تقليل ممتلكاتك التي تخضع للوصاية، وقد يكون من الرائع مشاهدة الآخرين يستمتعون (أو يستخدمون بطرق أخرى) الأصول أثناء حياتك. على سبيل المثال، يمكنك منح الأموال للأطفال أو التبرع بالأصول للجمعيات الخيرية.
تذكر أنك لا تعرف مدى طول حياتك أو المبلغ المالي الذي ستحتاجه للرعاية الصحية والنفقات الأخرى. لذا تأكد من أنك يمكنك العيش براحة قبل التخلي بشكل لا رجعة فيه عن السيطرة على الأصول.
الخلاصة
بعد وفاة أحد الأحباء، يمكن أن تضيف عملية الوصاية مهمة تستغرق وقتًا وتسبب الإجهاد إلى كل ما يتعين على الناجين التعامل معه. بالإضافة إلى ذلك، تكلف الوصاية المال – في بعض الأحيان بمبلغ كبير. مع التخطيط الجيد، قد يكون من الممكن تجنب أو تبسيط الوصاية.
المهام البسيطة مثل تسمية المستفيدين تساهم بشكل كبير، ويمكن أن تساعد الاستراتيجيات المعقدة أيضًا. إذا كنت قلقًا من تأثير الوصاية على أفراد عائلتك أو أصولك، تحدث مع محامي تخطيط الأموال المرخص في ولايتك. هذه هي أفضل طريقة للحصول على تقدير واقعي للتكاليف، وقد تحصل على بعض الأفكار الممتازة حول كيفية إدارة أموالك.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كم من الوقت يستغرق الوصاية؟
يمكن أن تتحرك عملية الوصاية بسرعة أو ببطء، وذلك يعتمد على تعقيد الممتلكات وقوانين الولاية. في بعض الولايات، يجب أن تظل الوصاية مفتوحة لعدة أشهر على الأقل. عندما تصبح الأمور معقدة أو مثيرة للجدل، يمكن أن تستغرق العملية سنوات.
كم يجب أن تكون قيمة الممتلكات للخضوع للوصاية؟
تحدد كل ولاية حدودًا لمتى يكون للممتلكات الحق في الخضوع لوصاية مبسطة أو مسرعة. تحقق من ولايتك أو من محام محلي لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. يمكن أن تساعد تسمية المستفيدين واستراتيجيات أخرى في تقليل حجم ممتلكاتك.
هل يجب دائمًا أن يخضع الوصية للوصاية؟
من الممكن تسوية الترك دون الخضوع لعملية الوصاية. ولكن يعتمد الدرجة التي يشارك فيها المحاكم ومتطلبات إثبات الوصية على قوانين الولاية وملكية الممتلكات وعوامل أخرى. تحقق مع محام في ولايتك أو المسؤولين المحليين للتأكد مما إذا كانت الوصاية ضرورية أم لا.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا على ملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
مصادر
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
Fidelity. “Settling the Estate: Probate.”
Superior Court of California – County of Santa Clara County. “About Probate – How To Probate a Decedent’s Estate.”
Wessels Law Firm. “When Is Going Through Probate a Good Thing?”
Fidelity. “Is a Trust Right for You?”
American Bar Association. “Introduction to Wills.”
Nationwide. “Leave Money to Your Heirs.”
Wells Fargo. “Transfer on Death Designations: Advantages and Disadvantages.”
Charles Schwab. “Types of Brokerage Accounts.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-avoid-probate-5667024
اترك تعليقاً