إذا قمت باستدانة المال، فإن سعر الفائدة هو أحد أهم العوامل التي تحدد كلفة الأشياء الفعلية. سواء كنت تبحث عن شراء سيارة أو تمويل منزل عطلة، سيساعدك سعر الفائدة على تحديد المبلغ الذي تدفعه شهريًا على عمليتك. جنبًا إلى جنب مع سعر الشراء ومدة القرض، يعتبر سعر الفائدة عاملاً مهمًا في الدفعة الشهرية والمبلغ الإجمالي الذي ستدفعه في نهاية المطاف عن العنصر. تعني أسعار الفائدة العالية دفعات شهرية أعلى وربما آلاف الدولارات الإضافية في تكاليف الفائدة. تسمح لك أسعار الفائدة المنخفضة باستدانة المال بسعر أقل، مما يضمن دفعة شهرية أقل وتكاليف أقل على مدى فترة القرض.
احتفظ بتقييم الائتمان الخاص بك في حالة جيدة
تعتمد أسعار الفائدة على القرض الخاص بك على الاحتياطي الفيدرالي، وقوى السوق، أو مزيج من الاثنين. عندما تكون الاقتصاد في حالة جيدة، ترتفع أسعار الفائدة عادة. عندما يكون الاقتصاد في حالة سيئة، مثل خلال فترة ركود، فإن الأسعار تنخفض. هذه العوامل كلها خارجة عن سيطرتك، ولكن يعتبر تقييم الائتمان الخاص بك عاملاً هامًا في تحديد سعر الفائدة الذي يمكنك التحكم فيه.
اعتمادًا على نموذج تقييم الائتمان الخاص بالمقرض، يجب أن يكون تقييم الائتمان الخاص بك على الأقل 740 أو 781 ليعتبر تقييم ائتمان جيد جدًا. سيساعدك تقييم أعلى في التأهل لسعر فائدة محسن. إذا لم يكن الأمر كذلك بعد، يمكنك تحسين تقييمك عن طريق دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد، والاعتراض على أي أخطاء في تقريرك، والحفاظ على أرصدتك منخفضة على جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك، والعمل على سداد جميع ديونك. قد يستغرق الأمر أشهرًا، إن لم يكن سنوات، لإعادة بناء ائتمانك (أو إنشاء ائتمان لأول مرة).
امنح نفسك ما يكفي من الوقت مقدمًا لتحسين تقييمك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. احصل على تقارير الائتمان الخاصة بك قبل عدة أشهر من الوقت (مجانًا)، وإذا انتهى الوقت، اسأل عن إعادة التقييم السريع.
تسوق حولك
ما يقدمه لك مقرض واحد قد يختلف بشكل كبير عما يقدمه لك مقرض آخر. على سبيل المثال، يمكن للتعاونيات الائتمانية عادة تقديم أسعار أقل من البنوك الكبيرة والوطنية. أيضًا، إذا كنت تقوم بالتعامل مع نفس المكان لفترة من الوقت، احصل على عرض من تلك المؤسسة أولاً. في بعض الأحيان، تقدم البنوك أسعارًا أقل للعملاء طويلي الأجل كطريقة لقول “شكرًا” للقيام بالأعمال التجارية معهم ولمنع العملاء الجيدين من البحث عن مكان آخر.
التسوق حولك للحصول على قروض يمكن أن يؤثر سلبًا على تقييم الائتمان الخاص بك لأن كل مرة تقدم فيها طلبًا للحصول على قرض، يتأثر تقييم الائتمان الخاص بك. لتقليل الضرر، قم بجميع عمليات التسوق الخاصة بك في فترة زمنية قصيرة. تعلم شركات الرهن العقاري ومقرضو قروض السيارات أن العملاء سيحتاجون إلى عدة عروض مختلفة – هذا ما يفعله المقترضون الذكيون. نتيجة لذلك، تنظر نماذج تقييم الائتمان في فترات زمنية تقوم فيها بالتسوق؛ طالما كنت تقدم طلبًا للحصول على قرض المنزل أو قرض السيارة، سيتأثر تقييم الائتمان الخاص بك مرة واحدة فقط خلال تلك الفترة بغض النظر عن عدد الاستفسارات التي تتلقاها.
كم من الوقت لديك للتسوق حولك دون تراكم الاستفسارات؟ يعتمد ذلك على نموذج تقييم الائتمان، ولكن يمكنك الاعتماد على ما لا يقل عن أسبوعين، وربما تصل إلى 45 يومًا (خاصة لقروض المنازل).
ملاحظة: هذا ينطبق فقط على قروض المنازل والسيارات. طلبات بطاقات الائتمان والقروض الأخرى ستؤثر على تقييم الائتمان الخاص بك في كل مرة تقدم فيها طلبًا.
احصل على المدة المناسبة
عند الحصول على قرض، فإن القروض طويلة الأجل عادة ما تكون لها أسعار فائدة أقل من القروض القصيرة الأجل. ومع ذلك، تذكر أن المدة الطويلة للقرض يعني أنه سيستغرق منك وقتًا أطول لسداد القرض. في النهاية، قد تدفع مبلغًا أكبر من المال في الفائدة مقارنة بالقرض القصير الأجل ذو الفائدة العالية.
عادةً ما يكون الأمر معاكسًا في الحسابات التي يمكنك من خلالها كسب المال – مثل شهادة الوديعة (CD). عندما تكون أسعار شهادات الوديعة لمدة سنة واحدة عند 1.20% APY، قد ترى أسعار شهادات الوديعة لمدة 5 سنوات عند 2.25% APY. إذا كنت تستطيع تحميل أموالك لفترة أطول، فستكسب المزيد من المال على شهادات الوديعة طويلة الأجل.
من الأفضل دائمًا سداد الديون في أقرب وقت ممكن، لذا إذا كنت تستطيع تحمل دفعة شهرية أعلى، فاختر مدة القرض القصيرة. هل ترغب في رؤية الأرقام بنفسك؟ جرب بعض السيناريوهات على مقياسنا لحساب القروض.
من خلال الحفاظ على تقييم الائتمان الخاص بك في حالة جيدة، والتسوق حولك، والحصول على المدة المناسبة لقرضك، فإنك تضع نفسك في أفضل وضع ممكن للحصول على أفضل سعر فائدة على قرضك القادم.
Source: https://www.thebalancemoney.com/great-rate-next-loan-315608
اترك تعليقاً