كيفية استخدام حساب التوفير الصحي للتوفير للتقاعد

كيف يمكن لحساب التوفير الصحي مساعدتك في التقاعد

حسابات التوفير الصحي (HSAs) توفر وسيلة موفرة ضريبيًا لتوفير تكاليف الرعاية الصحية. على الرغم من أنك قد تعتقد أن حساب التوفير الصحي هو وسيلة للتوفير ودفع نفقات الرعاية الطبية الحالية، إلا أن حساب التوفير الصحي هو وسيلة ممتازة للتوفير للتقاعد أيضًا. ذلك لأن الأموال في حساب التوفير الصحي يمكن استثمارها والنمو، مما يؤدي إلى وجود مبلغ موفر ضريبي لدفع تكاليف الرعاية الصحية بدون ضرائب في التقاعد. وبعد سن الستين، يعمل الحساب بشكل أكثر تشابهًا مع حساب التقاعد الفردي (IRA)، لذا يمكنك استخدام الأموال لأي غرض تريده، وسوف تدفع فقط ضريبة الدخل على السحب.

قواعد التقاعد لحساب التوفير الصحي

مثل أي خطة توفير ضريبية، هناك بعض القواعد التي تحدد متى وكيف يمكنك استخدام الأموال في حساب التوفير الصحي. على سبيل المثال، لا يتعين عليك أخذ الحد الأدنى المطلوب من السحوبات (RMDs) من حساب التوفير الصحي مثلما هو الحال في حساب التقاعد الفردي (IRA) أو حساب 401 (k). طالما استخدمت الأموال لدفع تكاليف الرعاية الصحية المؤهلة، فلن تكون مدينًا بأي ضرائب على السحب بغض النظر عن موعده. ولكن ماذا لو سحبت الأموال لدفع أشياء أخرى غير النفقات الطبية المؤهلة؟ إذا كنت تقل عن 65 عامًا، فإن مصلحة الضرائب تفرض ضريبة الدخل العادية على السحب، وقد تكون مدينًا بعقوبة قدرها 20%. بمجرد أن تبلغ 65 عامًا، لن تعد مضطرًا لدفع عقوبة قدرها 20%. في ذلك الوقت، يعمل حساب التوفير الصحي بشكل فعال مثل حساب التقاعد الفردي (IRA)، باستثناء أنه يمكنك أخذ سحوبات خالية من الضرائب لدفع تكاليف الرعاية الصحية المؤهلة.

كيف يمكن لحساب التوفير الصحي التفوق على حساب 401 (k) الخاص بك

على الرغم من أننا عادة ما نعتبر حسابات التقاعد مثل حسابات 401 (k) كمصدر رئيسي للأموال في التقاعد، إلا أن هناك طريقتين رئيسيتين يمكن لحساب التوفير الصحي أن يوفر فوائد أفضل حتى كحساب للتقاعد: يمنحك حساب التوفير الصحي ميزة ضريبية ثلاثية: على الرغم من أن المساهمات في حساب 401 (k) ما قبل الضريبة، إلا أن الاستقطاعات ستعتبر دخلاً خاضعًا للضريبة. حسابات التوفير الصحي لا تتطلب الحد الأدنى المطلوب من السحوبات (RMDs): يمكنك الاستمرار في السماح لحساب التوفير الصحي بالنمو حتى بعد أن يكون عليك أن تبدأ في أخذ الحد الأدنى المطلوب من السحوبات من حساب 401 (k). هذا يمنحك مرونة وتحكم أكبر.

حساب التوفير الصحي مقابل حساب التعويض الصحي (HRA)

حساب التعويض الصحي (HRA) هو نوع آخر من الحسابات المشابهة لحساب التوفير الصحي. ومع ذلك، يقوم فقط صاحب العمل بالمساهمة في حساب التعويض الصحي، ولا يمكن نقل حسابات التعويض الصحي معك إلى صاحب عمل جديد. يوضح هذا الجدول بعض الاختلافات الرئيسية بين حساب التوفير الصحي وحساب التعويض الصحي:

فتح حساب التوفير الصحي

يمكنك فتح حساب التوفير الصحي بنفسك أو من خلال صاحب العمل إذا كان يقدمه. ومع ذلك، ليس الجميع مؤهلاً لفتح حساب التوفير الصحي. يجب توفر الشروط التالية لفتح حساب التوفير الصحي:

• يجب أن تكون مشتركًا في خطة الرعاية الصحية ذات الحد الأعلى للخصم العالي (HDHP)
• لا يمكن أن يتم ادعاؤك كمعالجة على إقرارات ضريبتك من قبل شخص آخر
• لا يمكنك أن تكون مشتركًا في برنامج Medicare
• لا يجب أن يكون لديك أي نوع آخر من التغطية الصحية

يتم تحديد خطة الرعاية الصحية ذات الحد الأعلى للخصم العالي بواسطة الحد الأدنى للخصم السنوي ونفقات الجيب الخاصة. تتغير الأموال كل عام. لعام 2023، يجب أن يكون الحد الأدنى للخصم السنوي لخطة الرعاية الصحية ذات الحد الأعلى للخصم العالي على الأقل 1500 دولار للتغطية الفردية و3000 دولار للتغطية العائلية. لا يمكن أن تتجاوز حدود الجيب الخاصة 7500 دولار للفرد أو 15000 دولار للتغطية العائلية.

الأسئلة الشائعة (FAQs)

ماذا يمكن استخدام حساب التوفير الصحي بعد التقاعد؟
بعد سن الستين، يمكنك استخدام الأموال في حساب التوفير الصحي لتغطية النفقات الطبية المؤهلة، فضلاً عن النفقات الأخرى دون دفع غرامة ضريبية قدرها 20%. ومع ذلك، ستحتاج إلى دفع ضرائب الدخل على أي سحوبات تقوم بها من حساب التوفير الصحي عند استخدام تلك الأموال لأغراض أخرى خارج النفقات الطبية المؤهلة.

كم يجب أن يكون لديك في حساب التوفير الصحي للتقاعد؟
لا يوجد رقم صلب وسريع للمبلغ الذي يجب أن يكون لديك في حساب التوفير الصحي للتقاعد. يجب أن تهدف إلى توفير ما تعتقد أنك قد تحتاجه لتغطية النفقات الطبية. قد تشمل ذلك الرسوم الشخصية، والوصفات الطبية، والأدوية المباعة بدون وصفة طبية، وأكثر من ذلك. قم بتتبع نفقاتك الطبية لمعرفة كم تحتاج في عام واحد.

المصدر: https://www.thebalance.com/how-to-use-your-hsa-to-save-for-retirement-5188049

Source: https://www.thebalancemoney.com/health-insurance-that-is-also-a-retirement-plan-4156593