كيفية اختيار أفضل نوع من مستشار الاستثمار

لقد قررت أن تستأجر مستشار استثمار أو مخطط مالي والآن تريد معرفة أي نوع من المستشارين هو الأفضل بالنسبة لك. أولاً وقبل كل شيء، تهانينا على اتخاذ خطوة نحو الاستقلال المالي الحقيقي من خلال قرارك بتفويض بعض المسؤولية إلى محترف مالي مستأجر. الآن، الجزء الصعب هو العثور على مستشار ما يتمتع بالمعرفة والذي سيحافظ على مصلحتك الأفضل في الاعتبار والقلب.

كيف يتم دفع مستشاري الاستثمار ومخططي المال؟

أغلى نوع من النصيحة هو النصيحة المجانية. على الرغم من أن هذا البيان غالبًا ما يُقدم كنكتة، إلا أن هناك الكثير من الحقيقة فيه: مثل الجميع الآخر، يحتاج المستشارون المحترفون ومخططو المال إلى دفع الفواتير وتوفير الطعام على المائدة في المنزل. لذلك، حتى لو لم تكن الرسوم تأتي مباشرة من جيبك، وحتى لو لم تتمكن من رؤية واضحة لكيفية دفعها، فإن المستشارين يتقاضون أجرًا منك بطريقة ما. فيما يلي الطرق الأساسية التي يتقاضى بها المستشارون أجرهم:

أنواع مستشاري الاستثمار ومخططي المال

هناك العديد من أنواع المستشارين بألقاب وتصنيفات وشهادات مختلفة ولكن هنا هم الأشخاص الذين يجب أن تعرفهم:

ما هو أفضل نوع من مستشار الاستثمار بالنسبة لك؟

لتحديد أفضل مستشار، يجب أن تبدأ بتحديد كمية الخدمات التي تحتاجها ونوعها. إذا كنت تحتاج فقط إلى توجيه في الاستثمار وبعض النصائح الأساسية واحتياجاتك ليست معقدة، فقد تستفيد من استخدام شركة وساطة مثل إدوارد جونز. إنهم يتقاضون عمولات ولكنها عادة ما تكون معقولة.

ولكن عليك أن تعلم أن الوسطاء مطالبون فقط بالامتثال لما يسمى بمعيار الرعاية المناسبة، وهذا يعني أنهم مطالبون بتوصية وبيع أنواع الاستثمار المناسبة للعميل وأهداف العميل. ومع ذلك، يجب أن يتم ملاحظة أن الوسطاء ليسوا ملزمين قانونيًا بإيجاد أفضل أو أقل تكلفة أنواع الاستثمار للعميل. أيضًا، يوصى عادةً الوسطاء مثل هؤلاء بصناديق الاستثمار ذات الأحمال أو الصناديق ذات معدلات نفقات أعلى من اللازم لتحقيق أهداف العميل.

إذا كنت ترغب في الحصول على نصيحة استثمارية وتخطيط مالي مستمر، فقد يكون أفضل خيار لك مستشار الاستثمار المسجل. يتقاضى مستشارو الاستثمار المسجلون أجرهم فقط من العميل (أنت) ويستخدمون فقط الاستثمارات (مثل صناديق الاستثمار ذات الأحمال المنخفضة وصناديق المؤشرات وصناديق ETF) التي تخدم أفضل احتياجات العميل.

يتعين على مستشاري الاستثمار المسجلين الامتثال لمعيار الرعاية الواجبة، وهو أكثر شمولًا من معيار الرعاية المناسبة للوسيط. بعبارة أخرى، يتعين على مستشار الاستثمار المسجل أن يضع مصالح العميل قبل مصالحه الخاصة. ستدفع رسومًا مستمرة ولكن الرسوم ستأتي منك ويمكن لمستشار الاستثمار المسجل الجيد توفير المصاريف مع صناديق الاستثمار ذات التكلفة المنخفضة، والتي غالبًا ما تكون أفضل الصناديق من حيث الأداء.

في رأيي، وبناءً على الخبرة الشخصية والمهنية لخبير صناديق الاستثمار المتواضع، فإن التأمين والبنوك ليست أفضل الأماكن للحصول على نصيحة استثمارية. على الرغم من أن بعضهم قادرين، إلا أنه في العموم فإن الأفضل هو الحصول على منتجات التأمين من شركات التأمين ومنتجات وخدمات البنوك من البنوك. على نغمة خفيفة، لن تشتري الهمبرغر من محل بيتزا، أليس كذلك؟

في الختام، أيًا كان المستشار أو المخطط الذي تستخدمه، فمن الحكمة استخدام شخص لديه شهادة مثل CFP (انظر أعلاه) أو ما شابهها. كما أنه من الحكمة أن تطلب من الأصدقاء أو زملاء العمل المراجع وأن تطلب من المستشار المراجع قبل توظيفه.

تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ويجب ألا يتم تفسيرها على أنها نصيحة استثمارية. بأي حال من الأحوال، لا تمثل هذه المعلومات توصية بشراء أو بيع الأوراق المالية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-choose-the-best-type-of-investment-advisor-2466508