توفير المال لتمويل التقاعد المريح هو ربما السبب الرئيسي الذي يستثمر فيه الناس. إيجاد التوازن المناسب بين مخاطر الاستثمار والعائد هو أمر حيوي لاستراتيجية ناجحة لتوفير التقاعد.
1. بناء محفظة العائد الكلي
الفكرة وراء “العائد الكلي” هي أنك تضع المال في الاستثمارات لتحقيق عائد سنوي متوسط لمدة 10 إلى 20 عامًا. يجب أن يلبي العائد السنوي المطلوب أو يتجاوز المبلغ الذي ترغب في سحبه بشكل منتظم.
يجب توزيع الاستثمارات بين الأسهم والسندات والنقد. واحدة من الطرق الشائعة لإنشاء دخل التقاعد هي بناء محفظة من صناديق المؤشرات الأسهم والسندات، أو العمل مع مستشار مالي يفعل ذلك. يجب تصميم المحفظة لتحقيق معدل عائد طويل الأجل يتراوح بين 7% إلى 10%.
لكي تعمل محفظة العائد الكلي بشكل جيد، ستحتاج إلى إعادة توزيع رأس المال خلال فترة حياتها لمطابقة معدل المخاطرة والعائد. هناك العديد من الاستراتيجيات للقيام بذلك. واحدة من أكثر الاستراتيجيات شيوعًا هي استراتيجية المسار الانزلاقي للأسهم، حيث تقوم بضبط أصولك بناءً على معايير المسار الانزلاقي الذي تختاره.
تتبع السحوبات المنتظمة مبلغ السحب المحدد مسبقًا. عمومًا، تقوم بسحب 4% إلى 7% من أموالك سنويًا وتزيد السحوبات الخاصة بك سنويًا لمواجهة التضخم.
2. استخدام صناديق الدخل التقاعدي
صناديق الدخل التقاعدي هي نوع فريد من صناديق الاستثمار المشترك. تضع رأس المال في الصندوق ويتم إدارته لك. في هذه الحالة، يقوم المديرون بتوزيع أموالك عبر محفظة متنوعة من الأسهم والسندات لك. تضع مبلغًا أدنى من رأس المال في الحساب، وسيقوم مديرو الصندوق بالباقي، مما يتيح لها النمو في القيمة.
3. شراء التأمين الفوري
التأمينات هي شكل من أشكال التأمين بدلاً من استثمار. هدفها هو إنتاج دخل للتقاعد. الفكرة بسيطة – تعطي مزود التأمين مبلغًا كبيرًا من المال، ويعد بتوفير مبلغ محدد من الدخل في فترات محددة. تميل التأمينات الفورية إلى بدء الدفعات لك في غضون شهر واحد.
ملاحظة: التأمينات الفورية هي خيار رائع للأفراد الذين لديهم ما يكفي من المال للتقاعد ولديهم عادة إنفاق زائدة.
لنفترض أنك قد وفرت 250،000 دولار للتقاعد الخاص بك. قد لا تكون قادرًا على جعل أموالك تستمر لمدة 25 عامًا بمفردك. لذا تضعه في التأمين الفوري، وتوافق الشركة على دفع 1،500 دولار شهريًا لمدة 25 عامًا قادمة.
تعلم الشركة التأمينية أنها يمكنها استثمار الأموال التي تعطيها لها وتحقيق المزيد من المال – مما يؤدي إلى المزيد من المال بالنسبة لك وربح لهم. يمكنهم دفع 1،500 دولار شهريًا إذا كانت التأمينات تعاني من معدل نمو سنوي بنسبة 6٪. بهذه الطريقة، يمكنهم جعل التأمين الخاص بك يستمر لمدة 25 عامًا كما وعدوا وستأخذ شركة التأمين حصتها أيضًا.
4. شراء السندات للعائد
السند هو قرض للحكومة أو شركة أو بلدية. يوافق المقترض على دفع فائدة لك لفترة زمنية محددة وإعادة المبلغ الذي قرضته لهم (رأس المال). الدخل من الفائدة (أو العائد) الذي تتلقاه من سند أو صندوق سندات يمكن أن يكون مصدرًا ثابتًا للدخل التقاعدي إذا قمت بتخطيط استحقاقاتها بشكل صحيح.
شركات مثل ستاندرد آند بورز وموديز وفيتش تقوم بتصنيف السندات. يتم منح السندات تصنيفات جودة، والتي تعطيك فكرة عن قدرة الجهة المصدرة على دفع العائدات وإعادة رأس المال الخاص بك.
هناك سندات قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل. تختلف السندات في معدلاتها. بعضها له مع
Source: https://www.thebalancemoney.com/best-retirement-investments-2388568
اترك تعليقاً