الشبكة الأمان التي تحتاجها لعمليات شركتك الصغيرة
مزايا وعيوب صندوق الطوارئ
يعتبر نقص رأس المال المتاح عقبة كبيرة أمام الشركات وهي تحاول البقاء في ظروف اقتصادية صعبة أو توسيع الشركة. في الواقع، يقول 20% من أصحاب الأعمال الصغيرة أن نقص رأس المال المتاح هو التحدي الأكبر بالنسبة لهم. وفي الأوقات المالية العاصفة، يمكن أن يعني نقص السيولة النقدية نهاية سريعة للشركة الصغيرة، حيث يمتلك نصفها فقط احتياطي نقدي لمدة 27 يومًا فقط.
أظهرت إغلاق البلاد على نطاق واسع في عام 2020 الحاجة الملحة لدى الشركات الصغيرة لامتلاك صناديق الطوارئ من أجل مواصلة العمليات أو البقاء على قيد الحياة أثناء الإغلاق الكامل أو الجزئي.
تعتبر صناديق الطوارئ ببساطة حسابات التوفير السائلة التي يمكن للشركات الاستفادة منها عند الحاجة – احتياطيات لا تلمسها العمليات اليومية.
قال المحاسب العام المعتمد (CPA) كينيث بوتشي لـ The Balance خلال مقابلة هاتفية إن العديد من الشركات تستخدم صناديق الطوارئ عندما يرون تراجعًا في الإيرادات بسبب ركود أو أزمة اقتصادية. ومع ذلك، قال إنها يمكن أن تكون أيضًا حاسمة في الحفاظ على استمرارية العمل في ظروف أخرى، مثل فقدان عميل رئيسي، أو تغيرات في الصناعة، أو حتى دعوى قضائية.
كيفية تحديد حجم صندوق الطوارئ
تختلف آراء الخبراء حول المبلغ الذي يجب أن تحتفظ به كاحتياطيات، وذلك يعتمد بشكل كبير على العوامل الأخرى التي تؤثر على عملك، بالإضافة إلى تكاليف التشغيل الخاصة بك.
عند اتخاذ قرار بشأن المبلغ الذي يجب تخزينه للطوارئ، يجب أن تأخذ في الاعتبار العوامل التالية:
- المستحقات والمخزون
- هيكل عملك
- وضعك الشخصي
- الموسمية
اعتمادًا على هذه العوامل، يمكنك تحديد المبلغ المستهدف الذي ستحتاجه للتعامل مع الإيرادات وتكاليف التشغيل الخاصة بك.
كيفية استخدام صندوق الطوارئ
أول شيء يجب أن تقرره هو مكان الاحتفاظ بصندوق الطوارئ. بالنسبة للشركات الصغيرة، قال بوتشي إن أفضل خيار للادخار السائل عادةً هو حساب الأعمال في البنك. ولكن إذا كان لديك 100،000 دولار أو أكثر في صندوقك، فقد اقترح بوتشي النظر في حساب سوق المال، والذي قد يمنحك أكثر قليلاً من الفائدة على الحساب.
أشار بوتشي إلى العديد من اللحظات الحرجة التي يمكن استخدام فيها صناديق الطوارئ، بما في ذلك:
- تراجع الإيرادات بسبب ركود أو عدم اهتمام بمنتجك أو صناعتك
- فقدان عميل رئيسي يشكل جزءًا كبيرًا من عملك
- فقدان موظف رئيسي سيؤدي إلى فقدان المبيعات أو يتطلب مبلغًا كبيرًا من الوقت والمال لاستبداله
- عدم قدرة المالك أو الموظف الرئيسي على العمل بسبب المرض أو أمور أخرى
- قضية قانونية – حدث نادر ولكن ممكن
- أي حالة أخرى حيث لا تلبي إيراداتك نفقاتك، ولا يمكنك تغطية الفرق من خلال وسائل أخرى أو بتقليل نفقات التشغيل
إعداد صندوق الطوارئ الخاص بك
قبل إعداد صندوق الطوارئ الخاص بك، قد ترغب في استكشاف الخدمات الإضافية التي يقدمها البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تستخدمه في المستقبل، لذا فمن الحكمة أن تجد واحدًا تشعر بالراحة معه وتبدأ في بناء علاقة.
بمجرد العثور على المؤسسة المالية المناسبة، افتح الحساب الذي يناسب شركتك. سواء كان حسابًا للادخار أو حساب سوق المال، قال بوتشي إنه يجب أن يستغرق حوالي يوم واحد فقط.
بدء الادخار بانتظام هو الخطوة التالية. وفقًا لـ ماه، يجب عليك إيداع مبلغ محدد في الحساب كل شهر وتظاهر بأنه لا يوجد – تمامًا كما تفعل مع صندوق الطوارئ. ستساعدك جعلها أولوية على توفير المزيد من المال على المدى الطويل.
بدائل لصندوق الطوارئ
على الرغم من أن صناديق الطوارئ ضرورية لأمان شركتك، إلا أن الحقيقة هي أن بعض الظروف الغير متوقعة تحدث وتكون من الصعب تحضيرها – وأكبر من الأموال التي لديك مدخراتها. إذا وجدت نفسك في موقف لا تمتلك فيه ما يكفي من الاحتياطيات الطارئة، يمكنك استخدام بعض الاستراتيجيات الأخرى.
- خط ائتمان مصرفي: قالت ماه إن خيارًا آخر هو فتح خط ائتمان مع بنكك لمنحك بضعة أشهر إضافية من المرونة فوق صندوق الطوارئ الخاص بك. يمكنك أيضًا استدانة قرض رهن عقاري أو خط ائتمان، أو استدانة ضد المستحقات أو الأصول الثابتة، وأضاف بوتشي.
- الاتصال بإدارة الأعمال الصغيرة (SBA): عندما لا يمكنك الحصول على تمويل تقليدي – والذي يكون ممكنًا عادةً فقط إذا كان لديك مستحقات أو أصول ثابتة يمكنك الاستدانة ضدها – يكون بإمكان إدارة الأعمال الصغيرة أن تساعدك.
- تقليل النفقات: إذا لم يكن لديك المال الكافي لتغطية نفقات التشغيل، قم بمراجعة كل بند وقرر ما يمكن تقليصه للمساعدة في تخفيف العبء.
- شراكة استراتيجية مع شركات أخرى: قم بمشاركة العقارات أو مجموعات الموظفين أو الموارد الأخرى لتقليل التكاليف العامة ومواصلة العمليات.
- الانتقال إلى موظفين عقود أو تفويض العمل: إذا لم تتمكن من تلبية رواتب الموظفين، فكر في تفويض العمل أو توظيف عمال حرين أو متعاقدين. قد يوفر هذا بديلاً أقل تكلفة لمساعدتك في التغلب على فترة الانكماش.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-set-up-an-emergency-fund-for-your-small-business-5072906
اترك تعليقاً