من أكبر الاتجاهات في صناعة خطط التقاعد على مر العقود القليلة الماضية كان التحول من خطط التقاعد التقاعد المحددة التقاعد التقاعدية التقاعدية إلى خطط المساهمة المحددة مثل خطط 401(k). يقدم أصحاب العمل مساهمات لخطط التقاعد التقاعدية، بينما يقدم الموظفون مساهمات لخطط 401(k). تعرف على المزيد حول الاختلافات بين هاتين الخيارين.
ما هو الفرق بين خطة التقاعد وخطة 401(k)؟
خطة التقاعد 401(k)
يقدم صاحب العمل تمويلًا
يقدم الموظف تمويلًا؛ قد يتطابق صاحب العمل
يقرر صاحب العمل كيفية استثمار الأموال
يقرر الموظف كيفية استثمار الأموال
يضمن إذا تم إنهاء الصندوق أو إدارته بشكل غير صحيح، يتلقى المشاركون الأموال
لا يوجد ضمان للدخل
المساهمات
خطة التقاعد هي خطة يقدمها صاحب العمل حيث يتم حساب فوائد الموظف باستخدام صيغة تنظر إلى عوامل مثل مدة العمل وتاريخ الراتب. مع خطط التقاعد، يقدم صاحب العمل أموالًا للخطة أثناء عملك.
يساهم المشاركون في خطة 401(k). قد يتطابق أصحاب العمل مساهمات الموظفين، ولكنهم ليسوا ملزمين بذلك. إذا قام صاحب العمل بمطابقة المساهمات، فإن قرار المشاركة أمر سهل.
ملاحظة: اعتبر الدولارات المتطابقة مكافأة تحصل عليها في كل فترة دفع. حاول المساهمة بما لا يقل عن مبلغ المساهمة المطلوبة للحصول على أقصى مبلغ مطابق من صاحب العمل.
خيارات الاستثمار
مع خطة التقاعد، يقرر صاحب الخطة كيفية استثمار أموال التقاعد.
مع خطة 401(k)، تحدد أنت كيفية استثمار الأموال. عادةً ما تكون لديك عدة خيارات استثمارية للاختيار من بينها. واحدة من الاتجاهات الشائعة في خطط التقاعد هي توفير نهج شامل لتنويع الاستثمارات من خلال صناديق التاريخ المستهدفة. قد يقدم صاحب خطة 401(k) أيضًا إرشادات استثمارية مهنية.
إنهاء الخطة
إذا كنت تعمل لصاحب عمل يقدم خطة تقاعد، فمن المهم أن تدرك أنه يمكنهم اختيار إنهاء الخطة. في حالة إنهاء خطة التقاعد الخاصة بك، يصبح فائدتك المكتسبة مجمدة عادةً. في هذ scenاريو، ستتلقى الفوائد التي تم كسبها حتى ذلك الحين، ولكنك لن تتراكم أي رصيد خدمة إضافي.
تم إدارة خطط التقاعد بشكل غير صحيح في الماضي ولم يتمكنوا من دفع جميع الفوائد الموعودة للمشاركين. إذا تم تغطية خطة التقاعد بواسطة هيئة ضمان فوائد التقاعد (PBGC)، فإن بعض الفوائد محمية لمشاركي خطة التقاعد.
يمكن أيضًا لأصحاب العمل إنهاء خطط 401(k). إذا تم إنهاء الخطة، فإن جميع الفوائد المكتسبة تكون مستحقة، وهذا يعني أنها تنتمي بالكامل لك. يتعين على أصحاب العمل توزيع الأصول بأسرع ما يمكن، ويمكنك تحويل الأموال الموزعة إلى خطة مؤهلة أخرى مثل حساب التقاعد الفردي (IRA).
الدخل
توفر خطط التقاعد دخلاً مضمونًا، ويتم وضع كل مخاطر الاستثمار على صاحب الخطة. على الرغم من انخفاض شعبية خطط التقاعد التقاعدية التقاعدية التقاعدية على مر السنين الأخيرة، إلا أنها هي النموذج الأكثر شيوعًا لخطة الفوائد المحددة.
تعتمد دخل التقاعد الخاص بك على مساهماتك، ومساهمة صاحب العمل (إذا كانت متاحة)، وأداء استثماراتك.
خصائص أخرى لخطط 401(k)
تحدد خطط 401(k) المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في العام. يمكنك المساهمة بحد أقصى قدره 20,500 دولار في عام 2022 (زيادة عن 19,500 دولار في عام 2021) بالإضافة إلى مساهمة إضافية بقيمة 6,500 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر. إذا تمت المساهمات بدولارات ما قبل الضريبة، فيمكنك تقليل فاتورة الضرائب النهائية للعام بمئات أو آلاف الدولارات.
تستمر أموالك في النمو ومحمية من الضرائب حتى تقوم بسحبها. يمكنك سحب الأموال بدون عقوبة سحب مبكر إذا أصبحت معاقًا، أو بلغت سن 59 سنة ونصف، أو تعرضت لضائقة مالية. يتعين عليك أخذ توزيع بعد بلوغ سن 72.
الاستنتاج
ميزة خطة التقاعد هي توفير دخل مضمون. يقدم أقل عدد من الشركات خطط التقاعد مقارنة بالأجيال السابقة. هذا يعني أن عبء التوفير للتقاعد يقع على عاتقك كفرد. نتيجة لذلك، يجب عليك معرفة كيفية توفير ما يكفي لإنشاء دخل شبيه بتقاعدك الخاص في الاستقالة.
للتأكد من أنك على المسار الصحيح، قم بحساب التقاعد الأساسي مرة واحدة على الأقل في السنة. هناك مجموعة متنوعة من حاسبات التقاعد المختلفة هذه الأيام لمساعدتك في تشغيل حساب التقاعد البسيط لمعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-is-a-401-k-different-from-a-pension-4171909
اترك تعليقاً