تعتبر خطط الرعاية الصحية المدارة من أنواع التأمين الصحي التي تتعاقد مع مقدمي الرعاية الصحية والمرافق الطبية. تسمح هذه العقود لك بدفع تكلفة مخفضة للخدمات. يكون مقدمي الرعاية الصحية والمرافق الطبية جزءًا من شبكة، وتعتمد مدى تغطية خطتك على ما إذا كنت تبقى ضمن الشبكة أم تبحث عن خدمات خارج الشبكة.
أنواع خطط الرعاية الصحية المدارة
تشمل الأنواع الرئيسية لخطط الرعاية الصحية المدارة:
- منظمة الصيانة الصحية (HMO): توفر طريقة للعناية بجميع احتياجات الرعاية الصحية للموظفين أو الأعضاء بتكاليف مخفضة من خلال التفاوض مع أطباء ومستشفيات وعيادات محددة. يجب عليك استخدام هؤلاء المقدمين المحددين للوصول إلى الرسوم المخفضة ضمن خطة التأمين الطبي. في خطة HMO، لديك أقل مرونة ولكن من المرجح أن تكون لديك تجارب المطالبات الأسهل لأن الشبكة تتولى تقديم المطالبات نيابة عنك.
- منظمة مقدمي الخدمات المفضلة (PPO): توفر تكاليف مخفضة إذا استخدمت شبكة الأطباء ومقدمي الخدمات. يمكنك الذهاب إلى مقدم خدمة خارج الشبكة، ولكن ستدفع أكثر.
- نقطة الخدمة (POS): عادةً ما تدفع أقل عند استخدام مقدمي الخدمات الذين ينتمون إلى الشبكة. في خطة POS، يتطلب منك الحصول على إحالة من طبيب الرعاية الأولية قبل رؤية أخصائي.
- منظمة مقدمي الخدمات الحصرية (EPO): يمكنك اختيار مقدمي الخدمات ضمن الشبكة ولا يلزمك العمل مع طبيب الرعاية الأولية. ومع ذلك، قد لا يتم تغطية أي خدمة خارج الشبكة على الإطلاق.
مقارنة التكاليف بين خطط HMO و PPO و POS و EPO للرعاية الصحية
في عام 2021، دفعت خطط التأمين الصحي التي تقدمها أصحاب العمل متوسط قسط سنوي قدره 22،221 دولارًا، مع مساهمة متوسطة للموظف قدرها 5،969 دولارًا لتغطية الأسرة، وفقًا لمسح مؤسسة كايزر للأسرة حول فوائد التأمين الصحي لعام 2021. تكلفة التغطية الفردية قدرها 1،299 دولارًا سنويًا للموظف (عبر جميع الخطط). ووجدت مؤسسة كايزر للأسرة أيضًا أن 46٪ من الموظفين الذين شملهم الاستطلاع كانوا مشتركين في خطة PPO، و 16٪ في خطة HMO، و 9٪ في خطة POS.
من بين جميع الخطط، تميل خطط HMO إلى أن تكون الأقل تكلفة لمساهمة الموظف في خطة الأسرة، وأحد أقل الخيارات لتغطية الموظف الفردية. ووفقًا لمسح مؤسسة كايزر للأسرة، دفع الموظفون قسطًا سنويًا قدره 5،254 دولارًا لخطة HMO مع تغطية الأسرة في عام 2021.
لم تفصل المسحة التكاليف المتعلقة بخطط EPO، ولكن مؤسسة كايزر للأسرة قدرت خطط EPO و HMO كخطة HMO واحدة واحدة. يمكن أن تكون خطط EPO فعالة من حيث التكلفة ، طالما بقيت ضمن الشبكة. إذا حصلت على الخدمات خارج شبكة EPO أو مستشفيات الأعضاء، فقد تدفع التكاليف بالكامل من جيبك.
وعلى الرغم من أنها كانت الخطة الأكثر شيوعًا في عام 2021، وفقًا لمؤسسة كايزر للأسرة، قد تكون خطط PPO أكثر تكلفة من أنواع الخطط الأخرى لأنك ستدفع المزيد من التكاليف الخارجية، مثل القسط الشهري الأعلى. ووجدت المسحة أن الموظفين دفعوا قسطًا سنويًا متوسطًا قدره 1،389 دولارًا للتغطية الفردية في عام 2021.
تتمتع خطط POS بأكبر مرونة، ولكن هذا يجعلها أيضًا أكثر تكلفة من خطط HMO و EPO. قد تقدم هذه الخطط أكبر مرونة، ولكن من المرجح أن تكون أكثر تكلفة بسبب عدم وجود اتفاقات مسبقة مع مقدمي الخدمة في الشبكة. ووجدت مؤسسة كايزر للأسرة أن الموظفين الذين لديهم تغطية للأسرة في عام 2021 دفعوا قسطًا سنويًا متوسطًا قدره 7،512 دولارًا لخطط POS.
على الرغم من أنه يمكنك اختيار خطة PPO أو HMO أو POS أو EPO، سترغب أيضًا في النظر في المبلغ الذي ستدفعه كرسوم ذاتية. يمكن أن توفر خطة الرعاية الصحية ذات الحساب الصحي ذو الحساب العالي (HDHP) لك المال في دفعات القسط. وجدت مسحة مؤسسة كايزر للأسرة أن خطط HDHP كانت الأكثر تكلفة في عام 2021 لتغطية الأسرة، مع تكاليف قسط سنوي متوسط قدره 5،129 دولارًا.
أي خطة هي الأفضل: HMO أو PPO أو POS أو EPO؟
تختلف جميع خطط الرعاية الصحية المدارة بشكل كبير في الفوائد والمصاريف الخاصة بالجيب، لذا من المهم محاولة إيجاد أفضل سياسة تناسب ظروفك.
إذا كنت تحب أن يدير طبيب أولي رعايتك، فقد ترغب في البحث عن خطة HMO أو EPO.
إذا كنت ترى العديد من أخصائيين، ولكنك لا ترغب في الذهاب دائمًا عبر طبيب رعاية أولية، فقد تعمل خطط PPO أو POS بشكل أفضل بالنسبة لك.
عليك أن تضع في اعتبارك أن خطط PPO أو POS قد تكون لها تكاليف أعلى من خطط HMO و EPO بسبب المرونة الأكبر، وكلما ذهبت إلى أخصائيين أو تلقيت رعاية طبية خارج الشبكة، فمن المرجح أن تدفع المزيد.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
أي نوع من خطط الرعاية الصحية المدارة عادةً ما يكون لديه الحد الأدنى من الحوافز؟
تقدم خطة منظمة الصيانة الصحية (HMO) من شركة كبيرة عادةً أقل تكاليف خارج الجيب. ووجدت دراسة لعام 2021 من مؤسسة كايزر للأسرة أن الحد الأدنى السنوي للخصم للتغطية الفردية HMO مع شركة كبيرة كان حوالي 847 دولارًا. ومع ذلك، يزداد الحد الأدنى للخصم في خطط HMO مع شركة صغيرة إلى 2،256 دولارًا. عبر جميع أحجام الشركات، تتمتع خطط HMO و PPO بمتوسطات مشابهة للحد الأدنى للخصم.
كم من الوقت يستمر تغطية التأمين الصحي بعد أن تترك وظيفتك؟
يمكنك توقع فقدان تغطية التأمين الصحي فور ترك وظيفتك. قد يمد أصحاب العمل التغطية حتى نهاية الشهر الذي تتركه، ولكن ليس على أصحاب العمل أن يقدموا هذا النوع من تمديدات التغطية. قد تفقد التغطية في نفس اليوم الذي تتركه.
Source: https://www.thebalancemoney.com/health-and-medical-insurance-2645378
اترك تعليقاً