اعرف متى تحتاج إلى ضبط إنفاقك
لا يوجد مؤشر خارجي يخبرك عندما تصبح ديون بطاقتك الائتمانية خارجة عن السيطرة. لن يحذرك مصدر بطاقة الائتمان من أن رصيدك أكبر من ما تستطيع تحمله. بدلاً من ذلك، يتوقف الأمر عليك لمراقبة هذه العلامات العشرة التي تشير إلى أن ديونك خارجة عن السيطرة:
- تم استنفاذ البطاقات أو تجاوز الحد الائتماني. يمكن أن يحدث ذلك بسرعة إذا لم تدفع رصيدك كل شهر. تزيد المزيد من البطاقات المستنفذة المشكلة. إذا تجاوزت الأرصدة الحدود، فتوقع أن ترفع شركة إصدار البطاقة سعر الفائدة الخاص بك، مما يجعل من الصعب أكثر عليك سداد رصيدك.
- لا تستطيع تحمل أي شيء سوى الحد الأدنى للدفع. الدفعات الدنيا هي أقل مبلغ يمكنك دفعه على بطاقتك الائتمانية للحفاظ على حسابك في حالة جيدة. إذا لم تتمكن من دفع أكثر من ذلك، وما زلت تستخدم بطاقاتك الائتمانية، فإن ديونك تزداد سوءًا كل شهر.
- تأخرت أو تغيبت عن الدفعات. تزيد الدفعات المتأخرة من تأثيرها على صحتك الائتمانية. تزيد الدفعات المتأخرة من المبلغ الذي يجب عليك دفعه للتعويض وتؤدي إلى فرض رسوم تأخير على رصيدك. إذا كانت بطاقتك مستنفذة، فقد تدفع تلك الرسوم التأخيرية رصيدك فوق الحد الائتماني.
- تدفع بطاقات الائتمان الخاصة بك باستخدام أنواع أخرى من الديون. التقدمات النقدية، وتحويلات الرصيد المتكررة، والقروض الاجور، أو أي نوع آخر من الديون لدفع بطاقات الائتمان الخاصة بك يخلق ببساطة المزيد من الديون عن طريق استدانة المال للبقاء على قيد الحياة.
- تستخدم بطاقات الائتمان لشراء الضروريات والمشتريات اليومية. تعتبر بطاقات الائتمان وسيلة مريحة لدفع البقالة والوقود والضروريات اليومية – وربما حتى تكسب نقاط المكافآت أو النقود النقدية مقابل ذلك. هذا أمر رائع إذا كنت تدفع الرصيد كل شهر. إذا لم يكن الأمر كذلك، فإن الحاجة إلى الائتمان لدفع نفقاتك اليومية هو علامة على وجود مشاكل مالية أكبر.
- تبدأ نقاط الائتمان الخاصة بك في الانخفاض. إذا كان إجمالي ديون بطاقتك الائتمانية أكثر من حوالي 30٪ من إجمالي الائتمان المتاح لديك، فسوف يتأثر تقييم الائتمان الخاص بك. تشكل هذه النسبة 30٪ من إجمالي تقييم الائتمان الخاص بك. لذا، إذا كانت حدود الائتمان لجميع بطاقاتك مجتمعة تبلغ 5000 دولار، فلا ترغب أبدًا في أن يصل إجمالي الأرصدة المتراكمة إلى أكثر من 1500 دولار.
- تم رفض طلباتك الجديدة. قد يكون بإمكان شركات بطاقات الائتمان التنبؤ بأن ديون بطاقتك الائتمانية خارجة عن السيطرة حتى قبل أن تكتشف ذلك بنفسك. بعد رفض طلب بطاقة الائتمان، تحقق من بريدك للعثور على رسالة من شركة إصدار بطاقة الائتمان تشرح لك الأسباب التي تم رفضك بسببها. إذا كانت أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك العالية هي أحد الأسباب، فهذا يعني أنك بحاجة إلى ضبط إنفاقك والبدء في التعامل مع ديونك قبل أن تزداد سوءًا.
- تخفي ديونك. الشعور بأن لديك شيئًا تخفيه هو علامة على أن الأمور ليست على ما يرام. إذا لم تفتح بيانات بطاقات الائتمان الخاصة بك لأنك لا تريد مواجهة الأرصدة الخاصة بك، أو إذا كنت تبذل قصارى جهدك لمنع زوجك من معرفة ديونك، فمن المحتمل أن لديك مزيد من الديون مما يمكنك التعامل معه.
- لا تستطيع توفير المال، لأن لديك الكثير من الديون. كلما أنفقت المزيد من المال على ديونك، كلما كان لديك المزيد من الديون لأشياء أخرى – مثل توفير المال. بدون وصول إلى التوفير، قد تضطر إلى إنشاء المزيد من الديون للخروج من مأزق مالي.
- تقلق حول كيفية سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك. التوتر بشأن ديون بطاقتك الائتمانية هو علامة على أنها خارجة عن السيطرة، ولكن لا تفترض أنك آمن إذا لم تشعر بالتوتر بشأن ديونك. قد يكون الأمر كذلك لأنك تتجاهل ديونك، أو قد تكون في حالة إنكار بشأن مدى سوء الأمر حقًا.
توقف عن الحفر
ينطبق المثل القديم عن الخطوة الأولى للخروج من الحفرة هنا. من أجل السيطرة على ديونك، أول شيء تحتاج إلى القيام به هو تغيير عاداتك حتى لا تجعل المشكلة أسوأ.
ببساطة، توقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك. إذا استمررت في استخدامها، ستزداد ديونك فقط، مما يجعل من الصعب عليك سدادها. إذا كان ذلك ممكنًا على الإطلاق، تجنب إغلاق الحسابات. نظرًا لأن نسبة استخدام الديون الخاصة بك هي جزء مهم من تقييم الائتمان الخاص بك، تريد زيادة الائتمان المتاح لديك مع سداد ديونك لتحسين تقييم الائتمان الخاص بك.
التخلص من ديونك
الاعتراف بخطورة ديونك هو الخطوة الأولى المهمة، ولكن عليك أن تتخذ إجراء لمعالجة المشكلة. عليك أن تقوم بوضع خطة قابلة للتنفيذ والالتزام بها – والالتزام بها قد يكون الجزء الأهم. التخلص من الديون يمكن أن يستغرق وقتًا طويلاً، وقد لا تكون النتائج واضحة في البداية. كن صبورًا ومستمرًا، وفي نهاية المطاف، ستحقق جهودك فرقًا.
هناك طرق متعددة للتعامل مع ديونك، وما هو الأفضل بالنسبة لك يعتمد بشكل كبير على وضعك المالي وأيضًا قليلاً على شخصيتك الخاصة. انظر ما هو الأفضل بالنسبة لك ولحالتك.
- التخلص من الديون ذات الفائدة العالية أولاً باستخدام طريقة الانهيار. يكون هذا منطقيًا لأن أسعار الفائدة العالية يمكن أن تكون أكبر عقبة للتخلص من الديون. إذا كنت تدفع نسبة فائدة مزدوجة الأرقام – أو شيئًا أعلى حتى من 20٪ – فقد يكون من الصعب سداد الأرصدة. كلما تمكنت من تخفيض الرصيد على تلك الديون ذات الفائدة العالية في وقت سابق، كلما كان لديك تأثير أكبر للدفعات الشهرية الخاصة بك. إذا كان لديك ائتمان جيد بما فيه الكفاية، فمن المستحسن أيضًا النظر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة بنسبة فائدة صفرية على تحويلات الرصيد لفترة زمنية. قد يبدو إضافة بطاقة ائتمان إضافية معاكسًا للمنطق، ولكن إذا كنت يمكنك أن تكون متحمسًا وتفعل ذلك فقط كوسيلة للتخلص من بعض الفائدة التي تدفعها، فإنها استراتيجية فعالة.
- جرب طريقة الكرة الثلجية. قدم هذه الطريقة المؤلف ومضيف الراديو ديف رامزي. استهدف أقل رصيد أولاً، ثم انتقل إلى الرصيد التالي الأقل، وهكذا. على الرغم من أن هذه الاستراتيجية من المحتمل أن تؤدي إلى دفع مزيد من الفائدة مقارنة بالطريقة السابقة، إلا أنها يمكن أن تكون نهجًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى دفعة من الثقة عند التعامل مع ديونك. نظرًا لأنك تبدأ بأقل الأرصدة، ستتخلص منها بشكل أسرع، مما يعطيك شعورًا بالإنجاز أثناء العمل على التخلص من ديونك.
ابحث عن المساعدة
إذا لم تنجح الاستراتيجيات السابقة، قد تفكر في البحث عن مساعدة خارجية. يمكن لمستشاري الائتمان غير الربحيين مساعدتك في تنظيم وإدارة أمورك المالية. إذا كانت الحالة سيئة، فيمكنهم أيضًا ترتيب خطة إدارة الديون مع دائنيك. سيتفاوض المستشار مع دائنيك، وغالبًا ما يقلل من أسعار الفائدة، وسيتولى جميع المدفوعات. سترسل دفعة واحدة إلى الوكالة. قد يتأثر تقييم الائتمان الخاص بك بشكل سلبي، على الأقل في المدى القصير.
تقدم بعض الوكالات ذات الربح “تسوية الديون” مقابل رسوم. يجب أن يعتبر هذا الخيار فقط كخيار أخير، حيث يمكن أن يكون لتسوية الديون تأثير كبير على تقييم الائتمان الخاص بك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/your-credit-card-debt-out-of-control-4048847
اترك تعليقاً