تعد التأمين الصحي أمرًا هامًا للعاملين الحر الذين يحتاجون إلى تغطية صحية لأنفسهم وعائلاتهم. في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على بعض الخيارات المتاحة للعاملين الحر للحصول على تأمين صحي وكيفية اختيار الخطة المناسبة وفهم التكاليف المرتبطة بها. سنتحدث أيضًا عن كيفية التأهل لبرامج التأمين الصحي المختلفة وكيفية الحصول على المشورة المتخصصة في هذا المجال.
هل أحتاج إلى تأمين صحي؟
تشمل فئة العاملين الحر العديد من الأشخاص الذين يعملون بشكل مستقل ويحققون دخلاً من خلال تقديم خدماتهم. يشمل ذلك المقاولين المستقلين والعاملين الحر ورجال الأعمال والمستشارين وعمال الجر وغيرهم. في العادة ، يحتاج العاملون الحر الذين لا يعملون لدى شركة إلى توفير تأمين صحي خاص بهم.
منذ عام 2019 ، لم يعد من الضروري التسجيل في خطة تأمين صحي أو الحصول على استثناء لتجنب دفع غرامة على الضريبة الفيدرالية على الدخل (المعروفة باسم رسم المسؤولية المشتركة). ومع ذلك ، هناك بعض الولايات التي فرضت قوانين تتطلب من المكلفين الذين ليس لديهم تأمين صحي دفع غرامات عند تقديم الضرائب على الدولة.
وعلى الرغم من أنك قد لا تواجه غرامات ، إلا أن التسجيل في التأمين الصحي لا يزال أمرًا هامًا. أحد الأسباب الرئيسية لذلك هو تخفيض تكاليف الرعاية الصحية. بدون تأمين صحي ، يجب على المرضى دفع 100٪ من التكلفة ، وهو أمر يمكن أن يكون مكلفًا للغاية. مع التأمين الصحي ، يتم تغطية جزء من تلك التكلفة ، ويوفر التأمين الصحي خدمات وقائية مجانية مثل الفحوصات.
استخدام سوق التأمين الصحي
يجب على العاملين الحر وغيرهم من الأشخاص الذين يعملون بشكل مستقل أن يبدأوا بزيارة سوق التأمين الصحي عن طريق زيارة موقع HealthCare.gov. يوفر سوق التأمين العديد من الخيارات للتسجيل في التأمين الصحي الخاص بالأفراد والعائلات ويتيح للمستخدمين التسوق للحصول على أفضل تغطية. كما يوفر معايير لمساعدتك في تحديد مؤهلاتك للحصول على ائتمانات ضريبية للأقساط وبرنامج تأمين الأطفال (CHIP) وبرنامج Medicaid.
يمكنك التقديم عبر الإنترنت عن طريق إنشاء حساب على HealthCare.gov. كعامل حر ، ستحتاج إلى تقدير دخلك من العمل الحر للعام بأكمله بأكبر قدر ممكن من الدقة ، ولكن يمكنك تحديثه إذا تغير ذلك لاحقًا.
بالنسبة للطلب ، ستحتاج أيضًا إلى تقديم العديد من التفاصيل ، بما في ذلك: معلومات الاتصال الأساسية ، تغطية الصحة ، هوية الأسرة ، حالة الهجرة ، ضرائب الدخل ، توظيف أفراد أسرتك ، وجميع أشكال الدخل.
ما هي الخطة المناسبة لك؟
يجب عليك أن تأخذ في الاعتبار العديد من الأمور عند النظر في خطط التأمين الصحي ، مثل نوع التغطية التي تفضلها ومبلغ القسط الشهري والخصم. ربما تبحث عن قسط أقل وشيء أساسي يشمل فقط الأساسيات ؛ لذلك يمكنك النظر في خطط التأمين الصحي ذات الخصم العالي. ربما تفضل خطة شاملة بخصم أقل لتغطية تكاليف الرعاية الصحية. يمكنك مقارنة هذه الخيارات من خلال السوق.
تعتبر خطط التأمين الصحي للجمعيات خيارًا آخر للعاملين في بعض الصناعات المحددة. للتأهل من خلال جمعية أو منظمة مهنية ، ستحتاج إلى أن تصبح عضوًا وتلبي معاييرهم. يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على Medicaid وقد تجد أنك تستوفي الشروط للحصول على تغطية مجانية. قد تجد العديد من الخيارات التي تتناسب مع تفضيلاتك ، لذا تأكد من إجراء البحث عند البحث عن خطة تأمين صحي جديدة.
تكلفة التأمين الصحي للعاملين الحر
كانت التكلفة الشهرية المتوسطة للفرد على مستوى البلاد في عام 2022 هي 438 دولارًا للخطط المتوافقة مع قانون الرعاية الصحية بأسعار معقولة.
قد تختلف تكلفة التأمين الصحي للعاملين الحر اعتمادًا على العديد من العوامل. قد يكون بعضهم مؤهلًا للحصول على تغطية طبية أساسية مجانية أو بتكلفة منخفضة بناءً على مستويات دخلهم ، بينما قد يختار آخرون خططًا شاملة تكلف أكثر ولكنها توفر فوائد إضافية.
يمكن أن يؤثر نوع التغطية التي تختارها وعمرك على قسط التأمين الخاص بك. قد تختلف الأسعار أيضًا حسب الموقع ، حيث تختلف متطلبات الولايات المتحدة. قد يؤثر أيضًا نوع الخيارات التسجيل التي تختارها. على سبيل المثال ، قد يختلف تكلفة خطة عائلية عن تكلفة خطة فردية.
ملاحظة: يجب على العاملين الحر دفع القسط بالكامل ما لم يكونوا مؤهلين للحصول على ائتمانات ضريبية للأقساط من خلال سوق التأمين الصحي. ولكن يمكنك المطالبة بدفعات القسط كخصم عند تقديم الضرائب. تأكد من البحث في خصم التأمين الصحي للعاملين الحر لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً له.
فهم تكاليف التأمين الصحي
فهم أنواع مختلفة من تكاليف الرعاية الصحية أمر حاسم أثناء البحث.
الخصم: الخصم هو المبلغ الذي تدين به قبل أن تبدأ التغطية التأمينية في دفع نفقاتك الطبية. على سبيل المثال ، إذا كان لديك خصم بقيمة 500 دولار ، فيجب عليك دفع أول 500 دولار من تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك كل عام قبل أن تبدأ التغطية التأمينية.
الحد الأقصى للمصاريف الشخصية: يحدد الحد الأقصى للمصاريف الشخصية المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه خلال فترة زمنية محددة. على سبيل المثال ، إذا كان الحد الأقصى للمصاريف الشخصية هو 1000 دولار ، فسوف تغطي شركة التأمين الخاصة بك جميع النفقات الأخرى بعد أن تنفق 1000 دولار.
المشاركة في الدفع: المشاركة في الدفع هي الرسوم التي يتم دفعها عادة في وقت الموعد المحدد للمواعيد أو الخدمات الطبية الأخرى بعد استيفاء الخصم. على سبيل المثال ، قد يكون المشاركة في الدفع 30 دولارًا لموعد طبيب الأسنان الأولي.
التأمين المشترك: يمثل التأمين المشترك النسبة المئوية من تكاليف الرعاية الصحية التي يتقاسمها المؤمن والمؤمن به في الدفع. على سبيل المثال ، إذا كانت بوليصتك تحتوي على نسبة تأمين مشترك 80/20 ، فستكون ملزمًا بدفع 20٪ من فاتورة طبية بينما ستدفع شركة التأمين الخاصة بك 80٪. ومع ذلك ، ليست لدى جميع الخطط متطلبات للتأمين المشترك ، ولكن قد يكون القسط الشهري أعلى لتلك الخطط التي لا تفرض تأمينًا مشتركًا.
خطط التأمين الصحي ذات الخصم العالي
خطة التأمين الصحي ذات الخصم العالي (HDHP) هي نوع من خطط التأمين الصحي التي توفر قسطًا أقل بسبب مستوى الخصم العالي. بعبارة أخرى ، تكون تكاليف النفقات الشخصية أكبر من الخطط التأمينية التقليدية ، مثل الخصم السنوي الأعلى. إذا كنت تتمتع بصحة جيدة بشكل عام وتحتاج فقط إلى مواعيد سنوية ، فقد تكون هذه الخطة مفيدة لك.
يمكن أن تكون خطط التأمين الصحي ذات الخصم العالي مفيدة أيضًا لأولئك الذين لديهم حسابات توفير الصحة (HSAs). عليك أن تتذكر أنه بينما يمكنك استخدام الأموال في حساب التوفير الصحي في أي وقت لدفع تكاليف الرعاية الطبية المؤهلة ، يمكنك المساهمة في حساب التوفير الصحي فقط إذا كان لديك خطة صحية من هذا النوع. تعمل الخطتان معًا للمساعدة في توفير تكاليف الرعاية الصحية حيث تكون الأموال في حساب التوفير الصحي خالية من الضرائب.
التأهل لبرنامج Medicaid
برنامج Medicaid هو برنامج يوفر خيارات التأمين الصحي للأفراد والعائلات الذين يستوفون الحدود الدخلية. قد يكون العاملين الحر الذين لا يحققون الكثير من الدخل بعد مبتدئين مؤهلين للحصول على Medicaid. قد يكون العاملين الحر الذين لا يستوفون الشروط بناءً على الدخل لا يزالون مؤهلين بناءً على عوامل الأسرة.
يمكنك التقدم لبرنامج Medicaid عبر الإنترنت باستخدام سوق التأمين الصحي أو من خلال وكالة Medicaid في ولايتك. يمكنك التقدم لبرنامج Medicaid في أي وقت.
ملاحظة: حتى إذا كنت غير متأكد من دخلك من العمل الحر ، يمكنك التقدم بطلب بمبلغ مقدر من الدخل الذي تتوقع أن تكسبه. سيتم تحديد قسطك بناءً على تلك القيمة ، والتي يمكن تعديلها لاحقًا إذا تغير دخلك.
الحصول على المشورة المتخصصة
قد لا يوفر التقدم مباشرة مع شركات التأمين مجموعة متنوعة من الخيارات لأنك مقيد بشركة واحدة. يمكنك التفكير في استخدام سوق التأمين الصحي عبر الإنترنت للعثور على خطة توفر التغطية التي تحتاجها وتناسب ميزانيتك.
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في اختيار خطة التأمين الصحي ، فقد ترغب في الاتصال بوكيل مستقل. فهم مرخصون ويمكنهم مساعدتك في مقارنة الخطط حيث يقدمون العديد من الخيارات مع شركات التأمين المختلفة.
الأسئلة المتداولة
هل يمكنك المطالبة بتأمين صحي كخصم إذا كنت تعمل حرًا؟
عمومًا ، يمكن للمكلفين العاملين الحر المطالبة بتأمين صحي كخصم على ضرائبهم. وفقًا لكيفية تنظيم عملك ، قد تكون هناك بعض القيود وقد يكون هناك حاجة إلى نماذج ضريبية مختلفة.
هل هناك تأمين خاص إذا كنت تخطط للعمل حرًا فقط لفترة قصيرة؟
يمكن للعاملين الحر الذين يحتاجون إلى التأمين لفترة مؤقتة فقط أن ينظروا في التأمين الصحي للمدة القصيرة. ومع ذلك ، فإن العثور على خطة في HealthCare.gov ربما يكون خيارًا أفضل. تشمل الخطط للمدة القصيرة عادة الت
Source: https://www.thebalancemoney.com/health-insurance-options-for-the-self-employed-5208405
اترك تعليقاً