خمسة أهداف مالية جيدة لقراراتك في العام الجديد

في العام الجديد، يعتبر وقتًا رائعًا لتحديد بعض الأهداف المالية الجيدة. ولكن لا تجنو عن السيطرة. تأكد من تحديد أهداف صغيرة وواقعية ستساعدك في العمل نحو أهدافك الأكبر.

البدء في وضع الميزانية

وضع الميزانية هو أهم شيء يمكنك القيام به لتحقيق النجاح المالي. يمكن للأشخاص أن يكسبوا الكثير من المال ومع ذلك يواجهون صعوبات مالية إذا لم يديروا أموالهم بشكل جيد. يتكون وضع الميزانية من جزئين مهمين – إعداد الميزانية والالتزام بها.

قد يكون وضع الميزانية الشخصية للمرة الأولى مربكًا، ولكن لا يجب أن يمنعك ذلك. يمكن أن يساعد تتبع دخلك ونفقاتك للشهر ليس فقط في الحصول على صورة أفضل لأموالك، ولكنه يمكنك أيضًا من التخطيط بشكل أفضل لأي قرارات مالية. على سبيل المثال، قد يساعدك النظر في إنفاقك على التفريق بين الأشياء التي ترغب فيها والأشياء التي تحتاج إليها، وهذا يمكن أن يؤدي إلى تغيير في عادات الإنفاق. بمجرد أن تقرر إعداد ميزانية، يمكن أن تكون بسيطة مثل استخدام تطبيق للميزانية.

لذا، بمجرد وضع الميزانية الخاصة بك، قد لا يكون الالتزام بها سهلاً. إذا كان لديك صعوبة في الالتزام بالميزانية، قد تفكر في استخدام نظام الظرف. سيساعدك هذا في التوقف عن الإنفاق بمجرد أن تصل إلى الحد الشهري.

سداد الديون الخاصة بك

التخلص من الديون هو خطوة أساسية أخرى للسيطرة على أموالك. ستعطيك الميزانية فكرة جيدة عن مقدار الديون التي تدين بها وكيفية سدادها.

الخطوة الأولى هي إعطاء الأولوية لسداد الديون ذات أعلى أسعار الفائدة في أقرب وقت ممكن (على الأرجح بطاقات الائتمان الخاصة بك). من خلال ذلك يمكنك تقليل المبلغ الذي تدفعه كفائدة. على سبيل المثال، إذا كان لديك 10,000 دولار من الديون على بطاقات الائتمان الخاصة بك وتدفع 19% فائدة، فإنك تدفع 1,900 دولار سنويًا فقط كتكلفة فائدة. من خلال سداد الديون ذات أعلى أسعار الفائدة أولاً، فإنك لا تقلل فقط من المبلغ الذي تدفعه كفائدة، بل يمكنك أيضًا توفير أو استخدام تلك الأموال في أماكن أخرى.

يجب أن تبدأ بإعداد خطة لسداد الديون، ثم تلتزم بخطة السداد طوال العام. إنه أيضًا شعور لا يصدق أن تكون خاليًا من الديون. لديك المزيد من الحرية للقيام بالأشياء التي ترغب في القيام بها. تحقق من مرونة الوظيفة الأكبر والمزيد من الراحة النفسية. على الرغم من أنه قد يستغرق بعض التضحيات لتحقيق ذلك، إلا أنه يستحق الجهد.

البدء في توفير المال

توفير المال هو مفتاح آخر للنجاح المالي. إجابة على سؤال كم يجب أن توفر ليست بحجم واحد يناسب الجميع وتعتمد على العديد من العوامل الخاصة بكل فرد. يقترح الكثيرون أن يوفروا ما لا يقل عن 15% من دخلهم كل شهر ولكن ذلك قد لا ينطبق على الجميع. يمكنك بدلاً من ذلك اتباع نهج قائم على الأهداف للتوفير. قم بتصنيف الأهداف التي ترغب في توفيرها في فئات واحتفظ بمبلغ من المال لكل من الأهداف القصيرة والطويلة الأمد. يمكن أن يكون هدفًا قصير الأجل، على سبيل المثال، شراء سيارة خلال السنتين القادمتين بينما يمكن أن يكون التقاعد هدفًا طويل الأجل. تذكر أن أي مبلغ توفره سيتراكم مع مرور الوقت.

نظريًا، يعتبر الاحتفاظ بجزء من راتبك جيدًا للتوفير. ومع ذلك، قد لا يكون ذلك ممكنًا دائمًا. ليس هناك صيغة للتوفير ولكن الاستمرارية هي الأساس لذلك يجب عليك محاولة الالتزام بتوفير بعض المال كل شهر. هنا يأتي دور الميزانية التي قمت بإعدادها. يمكن أن تساعدك في تحليل النفقات التي يمكنك تقليصها أو مكان العثور على المال للتوفير. على الرغم من أن تقليص الخروج لتناول الطعام هو طريقة رائعة للتوفير، إلا أنه لا يجب أن يكون الطريقة الوحيدة للعثور على المال لبناء مدخراتك.

كخطوة أولى، استخدم أي مبلغ يمكنك توفيره لإنشاء صندوق طوارئ. يجب أن يكون لدى صندوق الطوارئ القدرة على مساعدتك في تغطية النفقات لمدة لا تقل عن ستة أشهر. يمكن أن يكون هذا الصندوق مفيدًا جدًا للتعامل مع المصاريف المفاجئة أو الظروف غير المتوقعة. أيضًا، وجود الأموال المتاحة لديك أثناء الطوارئ يمكن أن يمنعك من استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك في مثل تلك الحالات وزيادة الديون ذات الفائدة العالية التي قد يكون من الصعب سدادها.

تعلم المزيد عن المال والتمويل

التزامك المستمر بتعلم أكبر قدر ممكن عن الأسواق المالية وطبيعة المال والاستثمارات بشكل عام ضروري لإنشاء ثروة طويلة الأجل. سيساعدك أيضًا على معرفة المزيد عن كيفية إدارة أموالك بنجاح. يمكنك القيام بذلك من خلال البحث عبر الإنترنت، أو حضور الدروس، أو قراءة الكتب المالية.

على الرغم من أن هناك الكثير من المعلومات عبر الإنترنت أو على وسائل التواصل الاجتماعي، يجب أن تأخذ النصائح الاستثمارية من مصادر موثوقة فقط.

حدد هدفًا لقراءة مصدر واحد عميق كل شهر؛ سواء كان كتابًا أو مجلة، سيمنحك رؤية أعمق في مجال محدد من الأمور المالية. يمكنك أن تبدأ بقراءة عن التمويل الشخصي وتعمق في الاستثمار وأسواق الأسهم.

البدء في الاستثمار

الاستثمار يتيح لك زيادة أموالك بمعدل أسرع بكثير. اعتمد خيارات الاستثمار على وضعك المالي ومقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها.

تعتبر الأسهم أكثر مخاطرة من السندات ولكنها تقدم أرباحًا أعلى من السندات. إذا كنت غير متأكد من اختيار الأسهم، فقد تفكر في الاستثمار من خلال صناديق الاستثمار المشترك أو صناديق تداول الأسهم التي تتيح لك تجميع أموالك مع المستثمرين الآخرين والحصول على حصص في محفظة استثمارات.

يمكنك أيضًا الاستثمار لتحقيق هدف محدد مثل التقاعد. يعتبر التوفير من خلال 401(k) أو 403(b) أو IRA طريقة سهلة للقيام بذلك.

إذا كنت تشعر بالقلق من الاستثمار بسبب الظروف السوقية الحالية أو لأنك لا تفهم كيفية عمل الأسواق، قم بالتحدث إلى مستشار مالي أو مستشار. سيطلب منك مستشار مالي جيد أن تجيب على أسئلة حول أهدافك المالية والحياتية، ثم يقدم اقتراحات حول كيفية تحقيقها. سيساعدك في فهم المخاطر والفوائد المترتبة على الاستثمار ويجب أن يكون قادرًا على مساعدتك في العثور على استثمارات تتناسب مع مستوى الراحة الحالي بالنسبة لك فيما يتعلق بالمخاطر.

ملاحظة: يختلف تحمل المخاطر من شخص لآخر. عمومًا، بالنسبة للأصول الخطرة، يجب أن تفكر في الاستثمار فقط في ما تشعر بالراحة في خسارته.

أهداف لمساعدتك في البدء في الاستثمار

تحليل وضعك المالي ومعرفة كم يمكنك استثماره من المال تقدير مدى تحمل المخاطر الخاص بك. استثمر فقط ما تشعر بالراحة في خسارته. حدد أهدافًا للاستثمار مبلغ معين كل شهر. افكر في الاستثمار بناءً على الأهداف مثل المساهمات في 401(k) أو 403(b) اعتبر العمل مع مستشار مالي أو مستشار إذا كنت غير متأكد من كيفية الاستثمار.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟

مصادر:

– Federal Student Aid, U.S. Department of Education. “Never Tried to Live on A Budget Before?”

– Equifax. “When Does a Late Credit Card Payment Show Up on Credit Reports?”

– Fidelity. “The 3 A’s of Successful Saving.”

– Charles Schwab. “How to Save for Multiple Financial Goals.”

– Consumer Financial Protection Bureau. “An Essential Guide to Building An Emergency Fund.”

– U.S. Securities and Exchange Commission. “Updated Investor Alert: Social Media and Investing – Avoiding Fraud.”

– U.S. Securities and Exchange Commission. “Financial Navigating in the Current Economy: Ten Things to Consider Before You Make Investing Decisions.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/five-financial-goals-for-the-new-year-2385966