عند اختيار خطة التأمين الصحي، تحتاج إلى معرفة كم ستكلفك زيارة الطبيب، أو رؤية أخصائي، أو إجراء عملية. يمكن أن تؤثر تكاليف الرعاية الصحية على مستقبلك المالي بشكل كبير، لذا معرفة الخيارات المتاحة يمكن أن تساعدك في التخطيط مسبقًا لتكاليف التأمين الصحي وأي فواتير لن يغطيها.
ما هو الفرق بين خطة التأمين الصحي التقليدية وخطة الخصم العالي؟
تعمل خطة التأمين الصحي التقليدية على نظام من الرسوم الثابتة والحد الأدنى للتحمل المالي. تساعد الخطة في دفع فواتير الطبيب واختبارات المختبر والوصفات الطبية. مع الخطة التقليدية، قد تحتاج إلى تغطية تكاليف الرسوم الثابتة والحد الأدنى للتحمل المالي والتأمين المشترك.
بمجرد أن تلبي الحد الأدنى للتحمل المالي، قد تحتاج فقط إلى دفع تكاليف التأمين المشترك، وهو نسبة مئوية من الفاتورة الإجمالية. تحتوي هذه الخطط أيضًا على حد أقصى للتكاليف التي يجب عليك دفعها بنفسك خلال السنة. بمجرد أن تلبي الحد الأقصى للتكاليف الخاصة بك في تلك السنة، تدفع الخطة الباقي. للحفاظ على تكاليفك منخفضة، من الأفضل البقاء ضمن الشبكة عند اختيار طبيب أو زيارة مكتب.
من ناحية أخرى، تحتوي خطة الخصم العالي للرعاية الصحية (HDHP) على حد أدنى للتحمل المالي عالي يجب عليك تلبيته قبل أن تبدأ الخطة في دفع نصيبها من زيارات المكتب واختبارات المختبر والوصفات الطبية.
ملاحظة: لكي تكون مؤهلاً كخطة HDHP في عام 2021، يجب أن يكون الحد الأدنى للتحمل المالي على الأقل 1400 دولار للفرد و2800 دولار للعائلة. في كثير من الأحيان، يتم دمج HDHP مع حساب توفير الصحة (HSA) للمساعدة في تعويض تكاليف الحد الأدنى للتحمل المالي.
التكاليف
إذا كنت قلقًا بشأن مقدار تكلفة كل خطة بالنسبة لك، جرب إضافة تكلفة السنوية لكل قسط والحد الأقصى للتكاليف الخاصة بكل خطة. سيعطيك ذلك تقديرًا تقريبيًا لمقدار تكلفة كل خطة بالنسبة لك. كما تحتاج أيضًا إلى مراعاة الحد الأدنى للتحمل المالي، حيث يعطيك فكرة عن مقدار المال الذي ستضطر لدفعه في وقت مبكر من السنة.
مثال على الخطة التقليدية:
لنفترض أن لديك خطة تقليدية تكلف 290 دولارًا شهريًا، مع حد أدنى سنوي للتحمل المالي قدره 1000 دولار، ونسبة تأمين مشترك تبلغ 20٪، وحد أقصى للتكاليف الخاصة بك قدره 2000 دولار. ستكلفك هذه الخطة، على الأكثر، 5480 دولارًا.
290 × 12 = 3480 + 2000 = 5480
إذا كنت تنفق على الحد الأقصى في هذه الخطة، ستكون على النحو التالي: تدفع الرسوم الثابتة وجميع التكاليف حتى تصل إلى الحد الأدنى للتحمل المالي البالغ 1000 دولار. بعد ذلك، ستدفع 20٪ من جميع التكاليف للـ 1000 دولار المتبقية حتى تصل إلى الحد الأقصى للتكاليف الخاصة بك.
مثال على HDHP:
إذا كان لديك خطة HDHP تكلف 110 دولار شهريًا ولديها حد أدنى للتحمل المالي قدره 5000 دولار، ونسبة تأمين مشترك تبلغ 50٪، وحد أقصى للتكاليف الخاصة بك قدره 8000 دولار، فستضطر لدفع، على الأكثر، 9320 دولارًا.
110 × 12 = 1320 + 8000 = 9320
إذا كنت تنفق على الحد الأقصى في هذه الخطة، ستكون على النحو التالي: تدفع الرسوم الثابتة وجميع التكاليف الأخرى حتى تصل إلى الحد الأدنى للتحمل المالي البالغ 5000 دولار. بعد ذلك، ستدفع 50٪ من جميع التكاليف للـ 3000 دولار المتبقية حتى تصل إلى الحد الأقصى للتكاليف الخاصة بك.
أيهما الأفضل بالنسبة لك؟
اختيار خطة الرعاية الصحية يعتمد على احتياجاتك الشخصية وميزانيتك. تحتوي خطط الرعاية الصحية التقليدية على حدود أدنى للتحمل المالي، لذا قد تكون هذه الخيار الأفضل بالنسبة لك إذا كنت تذهب إلى الطبيب كثيرًا. قد تكون أيضًا خيارًا جيدًا إذا كنت تتوقع أن تكون لديك تكاليف طبية كبيرة في المستقبل القريب، مثل ولادة طفل.
من ناحية أخرى، تحتوي خطط HDHP على حد أدنى للتحمل المالي عالي يجب عليك تلبيته قبل أن تبدأ الخطة في دفع نصيبها من زيارات المكتب واختبارات المختبر والوصفات الطبية. كما تحتوي على أقساط أقل، مما يمكن أن يوفر لك المال على المدى الطويل. إذا كنت بصحة جيدة وتبحث عن طريقة لتقليل التكاليف، فقد تكون هذه خيارًا رائعًا. فقط تأكد من أن لديك النقود النقدية في يدك أو في حساب التوفير لتغطية التكاليف مقدمًا، إذا كنت بحاجة لرؤية طبيب.
حاول إعداد قائمة بجميع احتياجات الرعاية الصحية التي يمكنك توقعها على مدى السنوات القليلة المقبلة. ثم أضفها جميعًا لمعرفة أي خطة تجعل أكثر الحسابات العقلانية.
نصيحة: إذا اخترت HDHP، فاطلع على حساب التوفير الصحي (HSA). هذا هو حساب خالٍ من الضرائب يتم إعداده لدفع فقط للرعاية الصحية، والذي يمكن أن يعوض تكاليف الحد الأدنى للتحمل المالي للرعاية الصحية بشكل كبير. كما يعمل أيضًا كحساب توفير، مع الأموال التي تتراكم من عام إلى آخر.
كيفية العثور على خطة صحية
تذكر أن هناك العديد من أنواع التأمين الصحي وطرق شراء الخطة. يحصل العديد من الأشخاص على خطط الرعاية الصحية من خلال أصحاب العمل، لذا يجب أن تبحث في هذا الخيار أولاً لمعرفة ما يقدمونه. يمكنك أيضًا الذهاب من خلال شركة تأمين صحي مستقلة أو بورصة صحية بموجب قانون الرعاية الميسورة. قارن جميع الخيارات المتاحة قبل اتخاذ قرارك. قد تتمكن من العثور على خطة توفر أفضل مزايا كل نوع من خطط الرعاية الصحية، أو تلك التي تناسب احتياجاتك الدقيقة.
عند اختيار خطة، انظر بعناية إلى العوامل التالية:
في النهاية، قد يتبين أنه ليس هناك خطة تقليدية أو HDHP هي الخيار الأفضل بالنسبة لك. لا تنس أن هذه ليست النوعين الوحيدين. في هذه الحالة، قد يساعد البحث في خيارات أخرى على العثور على خطة تلبي المزيد من احتياجاتك في مجال الرعاية الصحية.
الاستنتاج
لا يمكن لأحد أن يخبرك أي خطة هي الأفضل، لأن ذلك سيعتمد على احتياجاتك الصحية الشخصية وميزانيتك. إذا ذهبت إلى الطبيب كثيرًا وترغب في التأكد من مشاركة تكاليف العلاج مع شركة التأمين الخاصة بك، فقد تكون الخطة التقليدية مناسبة لك. إذا كنت بصحة جيدة ولا تزور الطبيب إلا في الفحص الروتيني العادي، فقد تكون HDHP هي الخيار الأفضل. لن تكلفك كثيرًا أكثر من تكلفة القسط الشهري؛ وهذا سيكون أقل بكثير من القسط في الخطة التقليدية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/traditional-vs-high-deductible-health-insurance-2385891
اترك تعليقاً