تفكيك أزمة ديون القروض الطلابية

ما وراء أزمة ديون القروض الطلابية؟

هناك عدة عوامل ساهمت في أزمة ديون القروض الطلابية في الولايات المتحدة، بدءًا من ارتفاع أسعار الدراسة.

في العام الأكاديمي 2020-2021، بلغت تكلفة الدراسة والرسوم والسكن والطعام في الجامعات العامة لمدة أربع سنوات 43،280 دولارًا للطلاب الذين ليسوا من سكان الولاية. وارتفعت التكلفة إلى 54،880 دولارًا للطلاب في الجامعات الخاصة لمدة أربع سنوات. يمكن أن يساعد وجود خطة توفير للكلية من نوع 529 في دفع نفقات الكلية ولكن فقط 37٪ من العائلات تستخدمها، وفقًا لتقرير سالي ماي لعام 2020 حول كيفية دفع تكاليف الكلية في أمريكا. بدلاً من ذلك، يقترض العديد من الأسر لدفع تكاليف الكلية، بما في ذلك القروض التي يتم اتخاذها من قبل الطلاب والآباء. تغطي الأموال المستدانة 24٪ من تكاليف الكلية لعام 2020.

من الممكن أيضًا أن ينظر إلى إلغاء القرض كعامل مساهم. يقدم برنامج الصفحة العامة للقرض الطلابي إلغاء القرض الطلابي للخريجين الذين يسعون للعمل في الخدمة العامة. وفي يوم الأربعاء 24 أغسطس، تم الإعلان عن خطة جديدة لسداد القروض الطلابية الفيدرالية تحدد الدفعات الشهرية بنسبة 5٪ من دخلك الشهري. بعد 10 سنوات، سيتم القضاء على أي رصيد متبقي إذا كانت القروض الأصلية بقيمة 12،000 دولار أو أقل.

تتفاقم أزمة ديون القروض الطلابية بسبب عدد المقترضين الذين يتأخرون في سداد قروضهم. حتى الربع الرابع من عام 2019، كان 11.1٪ من المقترضين للقروض الطلابية متأخرين بمدة 90 يومًا أو أكثر أو في حالة عدم السداد على قروضهم. هذا يشير إلى أن عددًا كبيرًا من المقترضين يواجهون صعوبة في مواكبة دفعات القروض الخاصة بهم. عادةً ما يعامل مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) الديون المسددة كدخل خاضع للضريبة. ومع ذلك، فإن القروض الطلابية التي يتم إلغاؤها بين 1 يناير 2021 و 31 ديسمبر 2025 خالية من الضرائب، بفضل أحكام قانون الخطة الأمريكية للإنقاذ لعام 2021.

المقترضون المتأثرون بأزمة الديون بشكل أكبر

يمكن أن تؤثر ديون القروض الطلابية ماليًا، خاصة إذا كانت تمنع المقترضين من تحقيق أهداف مالية أخرى، أو إذا كان التأخر في السداد يؤثر على تصنيف الائتمان الخاص بهم. ومع ذلك، ليس لكل مقترض نفس تأثير ديون القروض الطلابية.

تشعر النساء بألم ديون القروض الطلابية

وفقًا لتحليل لجمعية النساء الجامعيات الأمريكية (AAUW)، تمتلك النساء ما يقرب من ثلثي ديون القروض الطلابية في الولايات المتحدة، بقيمة تقدر بنحو 929 مليار دولار. بالمقارنة مع الرجال، يزيد احتمالية أن تمول النساء درجة جامعية وعادة ما يقترضن مبالغ أكبر للقيام بذلك. هذا بحد ذاته ليس بالضرورة مشكلة، ولكن الأزمة الحقيقية لديون القروض الطلابية تحدث عندما يبدأ هؤلاء الخريجات الإناث في سداد قروضهن.

غالبًا ما يمنع الفجوة في الأجور بين الجنسين النساء من تحقيق نفس التقدم في سداد قروضهن مثل الرجال. حتى عام 2019، كانت النساء العاملات بدوام كامل يكسبن حوالي 82٪ من ما يتقاضاه الرجال. يعني الدخل المنخفض أن هناك أقل مبلغ من المال يمكن تخصيصه لسداد ديون القروض الطلابية. على سبيل المثال، في الأربع سنوات الأولى بعد التخرج، سدد الرجال في المتوسط ​​38٪ من ديونهم المستحقة، وفقًا لتقرير AAUW، بينما سددت النساء 31٪.

يمكن أن يجعل سداد الديون بشكل أبطأ أمرًا أكثر صعوبة للنساء في التقدم ماليًا. فكر في توفير التقاعد. وفقًا لاستطلاع تقاعد ترانس أمريكا لعام 2018، يشعر ضعف الرجال بالثقة في قدرتهم على التقاعد بنمط حياة مريح مقارنة بالنساء. لدى النساء ما يقدر بحوالي 2،000 دولار مدخرات للطوارئ، بينما لدى الرجال حوالي 8،000 دولار. يقدر أن لدى الرجال العاملين ما يقدر بحوالي 76،000 دولار مدخرات للتقاعد، بينما لدى النساء العاملات حوالي 23،000 دولار.

الأقليات تحمل أيضًا عبء ديون القروض الطلابية

النساء ليست وحدهن في صراع القروض الطلابية. وفقًا لمركز الإحصاءات التعليمية الوطني، يقترض 71٪ من الطلاب السود القروض الفيدرالية لدفع تكاليف الدراسة في الكليات لمدة أربع سنوات، مقارنة بـ 56٪ من الطلاب البيض. يزيد احتمالية تخرج الطلاب الهسبانيين والسود بمستويات أعلى من الديون مقارنة بالطلاب البيض، وأيضًا يزيد احتمالية عدم سداد القروض.

وفقًا لبحث AAUW، يتحمل النساء السود متوسط ​​ديون القروض الطلابية أكثر من أي مجموعة أخرى. كما واجهت النساء السود والهسبانيات صعوبات أكثر من غيرهن في سداد الديون بشكل أبطأ. أفاد 34٪ من النساء بشكل عام و 57٪ من النساء السود اللاتي كن يسددن قروضهن الطلابية بأنهن لم يتمكنن من تلبية نفقاتهن الأساسية خلال العام الماضي.

التأثير الاقتصادي الأوسع

يمكن أن تؤثر ديون القروض الطلابية على أكثر من المقترضين الفرديين؛ فهي لها القدرة على أن تؤثر على الاقتصاد بشكل أوسع.

على سبيل المثال، تعافى سوق الإسكان منذ أزمة عام 2008، ولكن وفقًا لدراسة واحدة، تؤخر ديون القروض الطلابية شراء المنازل للمقترضين بما يقدر بسبع سنوات. يمكن أن يتسبب ذلك في عدم توازن العرض والطلب إذا زاد عدد المنازل المعروضة للبيع ولكن قل عدد المشترين، مما يمكن أن يؤدي إلى انخفاض أسعار السكن.

قد يكون المقترضون من القروض الطلابية أكثر ترددًا في استخدام أنواع أخرى من الائتمان، مثل بطاقات الائتمان أو قروض السيارات، مما يعني أقل إيرادات فائدة ورسوم للمقرضين والبنوك. عندما يقل عدد الأشخاص الذين يشترون سيارات أو منازل، أو يستخدمون بطاقات الائتمان، أو ينفقون بشكل عام، فإنه يؤثر مباشرة على الأعمال التجارية ويمكن أن يبطئ من نمو الاقتصاد.

على الرغم من أنها ليست بالضرورة نقطة إيجابية، إلا أن زيادة عدد الطلاب الذين يحضرون الكلية يعني وجود قوة عاملة أكثر تعليمًا، مما يمكن أن يؤدي بالنهاية إلى انخفاض معدلات البطالة وزيادة الإيرادات الضريبية. ومع ذلك، لا يمكن تجاهل أزمة ديون القروض الطلابية السلبية.

في الوقت الحالي، ليس هناك حلاً واضحًا لأزمة ديون القروض الطلابية. يبدو أن إيجاد طرق للسيطرة على ارتفاع تكاليف التعليم العالي خطوة واضحة ولكن تنفيذ القواعد واللوائح المصممة لذلك أسهل قولًا من فعله. بالنسبة للطلاب، يمكن أن يكون الحل الوحيد في الوقت الحالي هو تعليم أنفسهم قدر الإمكان عن تكاليف الحصول على درجة جامعية والآثار المالية لتحمل ديون القروض الطلابية قبل أن يقترضوا.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كيف تتخلص من ديون القروض الطلابية؟

إذا لم تتمكن من سداد ديون القروض الطلابية الخاصة بك، هناك بعض الخيارات المتاحة لتسويتها. هناك برامج الصفحة العامة للقرض الطلابي المغفورة، التي تسامح بالديون الخاصة بك عندما تستوفي بعض المتطلبات. قد يتم إلغاء الديون ال
Source: https://www.thebalancemoney.com/student-loan-debt-crisis-breakdown-4171739