بناء الائتمان: القروض التي تؤسس لتاريخ الاقتراض

يعتبر الائتمان الخاص بك مهمًا لكل شيء بدءًا من الحصول على قرض إلى شراء التأمين. ولكن يستغرق الأمر وقتًا لكسب درجات ائتمان عالية. إذا كنت جديدًا في عالم الائتمان أو تقوم بإصلاح ائتمانك، فمن الأفضل أن تبدأ في بناء الائتمان في أقرب وقت ممكن.

كيفية بناء الائتمان

لإقامة تاريخ ائتمان يكون جذابًا للمقرضين والآخرين، تحتاج إلى اقتراض المال وسداد جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد. إنها بسيطة للغاية، ولكنها ليست سهلة بالضرورة. يمكنك بالتأكيد رؤية تحسينات في فترة قصيرة، ولكن التغييرات الكبيرة تستغرق وقتًا طويلاً.

ستساعدك الاستراتيجيات التالية على الحصول على زخم قصير الأجل وإقامة تاريخ ائتمان قوي سيخدمك طوال حياتك. ليس عليك أن تتقدم بهذه الطرق بالترتيب، ولكن يتم سرد الطرق الأسهل أولاً، خاصة إذا كنت وحدك (بدون والديك أو غيرهم يساعدونك). اعتمادًا على احتياجاتك ومواردك، قد لا تكون بعض هذه الخيارات مناسبة بشكل جيد.

بغض النظر عن الطريقة التي تستخدمها، من الضروري أن يقوم المقرض الخاص بك بالإبلاغ عن نشاطك إلى ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية. إذا لم يفعلوا ذلك، فلن يتحسن ائتمانك. اسأل المقرض الخاص بك ما إذا كانوا يقومون بالإبلاغ إلى مكاتب الائتمان قبل الاقتراض، ثم تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بعد مرور 30 يومًا على الأقل.

القروض المضمونة بالنقد

واحدة من أسهل القروض للتأهل لها هي القرض الذي قمت بسداده بالفعل. مع القرض المضمون بالنقد، تقترض من المال الذي لديك في حساب التوفير أو شهادة الإيداع (CD) لديك في البنك أو الاتحاد الائتماني الخاص بك. يتحمل المقرضون بعض المخاطر مع هذه القروض – يمكنهم أخذ النقود إذا فشلت في السداد – لذلك فمن الأسهل الحصول على الموافقة. على سبيل المثال، يمكنك إيداع 500 دولار في بنكك والحصول على قرض بقيمة 500 دولار. ستقوم بدفع أقساط شهرية صغيرة على القرض، ومع مرور الوقت، سيتحسن ائتمانك.

تُعرف هذه القروض بأسماء مختلفة، بما في ذلك قروض بناء الائتمان.

بطاقات الائتمان المؤمنة

كبديل عن القروض المضمونة بالنقد، تسمح لك بطاقة الائتمان المؤمنة أيضًا بالاقتراض من المال الذي تقوم بإيداعه لدى المقرض. الفرق هو أنك تحصل على بطاقة دفع بلاستيكية يمكنك استخدامها للشراء في المتاجر أو عبر الإنترنت. يمكنك أيضًا الحفاظ على رصيد القرض عند الصفر (عدم وجود رصيد على البطاقة لا يحسن ائتمانك بشكل أسرع)، مما يساعد على تقليل تكاليف الفائدة. يجب ملاحظة أن بطاقة الائتمان المؤمنة ليست نفس الشيء مثل بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا.

المساعدة من الموقع

الموقع هو شخص يكمل طلب القرض الخاص بك معك ويساعدك في الحصول على الموافقة – عن طريق العهد بسداد قرضك. يجب أن يكون لدى الموقع ائتمان جيد ودخل كافٍ للتأهل للقرض. في الأساس، الموقع هو السبب في حصول قرضك على الموافقة (على الرغم من أن عائدات القرض تذهب إليك). إذا كان أي شخص على استعداد للقيام بذلك بالنسبة لك، فسيساعدك هذا القرض على إقامة الائتمان طالما أنك تقوم بسداد جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد. التوقيع على القرض هو خدمة ضخمة، وهو أمر خطير. إذا فشلت في السداد، فإن الموقع مسؤول بنسبة 100 في المائة عن سداد القرض، على الرغم من أنك تحصل على المال.

المستخدم المصرح به

إذا كان لدى شخص ما حساب ائتمان مفتوح بالفعل، فيمكنه إضافتك كمستخدم مصرح به. ستحصل على بطاقة بها اسمك المطبوع عليها، ويمكنك استخدام البطاقة للشراء. ومع ذلك، فأنت لست مسؤولًا عن سداد القرض. يجب ملاحظة أن هذا يعمل فقط إذا قام مصدر البطاقة بالإبلاغ عن المستخدمين المصرح بهم إلى مكاتب الائتمان.

برامج التجزئة

بدلاً من الاقتراض مباشرة من البنوك والجمعيات التعاونية، يمكنك الاقتراض من خلال برامج التجزئة، التي تموّل القروض باستخدام شركات تمويل أو بنوك. ربما رأيت عروضًا لشراء البضائع على خطة الدفع الشهرية أو “نفس السيولة”، ويمكن أن تساعدك تلك البرامج على بناء الائتمان. الأمر نفسه ينطبق على البطاقات التي تصدرها المتاجر ومحطات الوقود. قد يكون من السهل التأهل لهذه البطاقات أكثر من البطاقات الائتمانية القياسية، ولكن عليك التأكد من أن نشاط القرض سيتم الإبلاغ عنه إلى مكاتب الائتمان.

إذا اخترت هذا الطريق، تأكد من سداد أرصدتك بسرعة. لا تقع في فخ الدفعات الدنيا، أو ستنتهي بدفع مبالغ أكبر بكثير عن كل شيء تشتريه.

القروض الشخصية

يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على قروض “التوقيع” أو الشخصية في بنكك، أو من خلال الاتحاد الائتماني، أو من خلال مقرض عبر الإنترنت. يساعدك استخدام قرض غير مضمون على التحرك بعيدًا عن بطاقات الائتمان والقروض من المتاجر. بدلاً من الدفع أثناء الشراء، ستقوم بدفع دفعة شهرية منتظمة (ما يحبه برامج تسجيل الائتمان). مع القرض غير المضمون، لا تقدم أي شيء كضمان، لذلك يتحمل المقرض مزيدًا من المخاطر ويفرض أسعار فائدة أعلى.

مفاتيح بناء الائتمان

تحقق من ائتمانك: ابدأ بالتأكد من أن تقارير الائتمان الخاصة بك خالية من أي أخطاء قد تعيق درجات الائتمان الخاصة بك. خاصة عندما يكون لديك ائتمان ضعيف أو تستعيد من ماض صعب، تمنع الأخطاءك من الحصول على الدرجات التي تستحقها. يجب أن تقدم مكاتب الائتمان تقرير ائتمان مجاني واحد على الأقل سنويًا، ويجب أن تستفيد من هذا الحق.

دائمًا قم بالدفع في الوقت المحدد: أحد أهم عناصر درجات الائتمان الخاصة بك هو تاريخ الدفع. إذا قمت بالدفع في الوقت المحدد، ستتحسن درجات الائتمان الخاصة بك. ستؤثر المدفوعات المتأخرة على التقدم الذي تحققه، لذا من الأفضل تجنب الاقتراض تمامًا ما لم تكن واثقًا من القدرة على السداد.

قم بإعداد نفسك للنجاح: قم بالتحضير المالي للتأكد من قدرتك على تحمل المدفوعات الخاصة بك وإتمامها في الوقت المحدد. قم بفتح حسابات التحقق والادخار، إذا لم يكن لديك بالفعل، وقم بإعداد دفع الفواتير عبر الإنترنت. فهم دخلك ونفقاتك، وقم ببناء ميزانية حتى تبقى على المسار الصحيح. قم بموازنة حسابك المصرفي بانتظام لتجنب أي مفاجآت غير سارة.

اقترض بشكل معتدل: هناك عدة أسباب للاقتراض بأقل مما يسمح به المقرض. استخدام الائتمان يقيم مقدار ما تقترضه حاليًا مقارنة بمقدار ما يسمح لك بالاقتراض (حد الائتمان الأقصى، على سبيل المثال). من الأفضل استخدام نسبة صغيرة فقط من الائتمان المتاح لديك – أقل من 30 في المئة تقريبًا. إذا قمت بتعبئة حسابات الائتمان الخاصة بك بشكل مستمر، فقد يبدو أنك تواجه صعوبات مالية، وقد تنخفض درجات الائتمان الخاصة بك. حتى إذا قمت بسداد بطاقة الائتمان الخاصة بك كل شهر، قد يكون زيادة الرصيد مشكلة. تكاليف الاقتراض: تدفع فوائد ورسوم أخرى عند الاقتراض، لذلك تدفع بشكل فعلي مبلغًا أكبر عند شراء الأشياء على الائتمان. في بعض الحالات، قد تدفع مزيدًا في الفائدة من سعر شراء السلعة. يمكن أن يكون الاقتراض منطقيًا عندما يجلب تحسينًا طويل الأمد في حياتك أو أموالك، ولكن الاقتراض لأجل “الرغبات” خطير.

تنويع قروضك

مع بناء الائتمان، استخدم أنواع مختلفة من القروض. تكافئ نماذج تسجيل الائتمان لديك لامتلاك مجموعة متنوعة من القروض لأغراض مختلفة، بما في ذلك الائتمان المتجدد (بطاقات الائتمان)، وقروض السيارات، و
Source: https://www.thebalancemoney.com/establish-solid-credit-history-315530