تعتبر الوصية والثقة وثائق تخطيط الممتلكات التي توفر التوجيه لعائلتك وأحبائك بعد وفاتك. ومع ذلك ، قد تعتبرهما مثل المركبات تقريبًا. الوصية هي دراجة بسيطة يمكن أن تأخذك من مكان إلى آخر. يمكن للثقة أن تتحول إلى سيارة أو شاحنة أو حافلة أو شاحنة نصف مقطورة ، مصممة لتحقيق أهدافك. يمكن أن تؤدي وظائف مختلفة وتحمل أعباء متعددة (مسؤوليات).
ما الفرق بين الثقة والوصية؟
قد يبدو الوصية والثقة متشابهين ، ولكنهما وسيلتان لتحقيق أهداف مختلفة. إليك كيف يختلفان.
الغرض
تعتبر الوصية وثيقة تهدف إلى تقسيم أصولك وشرح من ترغب في رعاية طفلك إذا توفيت. على سبيل المثال ، تحدد الوصية من يجب أن يكون وصيًا أو وصية لأي أطفال قاصرين إذا توفي كل من الوالدين. يمكنك أيضًا تسمية الشخص الذي ترغب في أن يتولى شؤونك المالية بعد الوفاة.
الثقة هي وسيلة لنقل أصولك ولكن يمكن أن تؤدي وظائف مختلفة ، اعتمادًا على نوع الثقة وما يتضمنه الوكيل. يمكن أن تشمل استخدامات الثقة:
- تقليل ضرائب الممتلكات
- حماية المستفيدين من الدائنين
- الحفاظ على الأصول للقصر حتى يصبحوا بالغين أو يصلوا إلى أعمار محددة
- الاستفادة من جمعيات خيرية
- إدارة الممتلكات في عدة ولايات
- توفير رعاية لطفل ذو احتياجات خاصة
على سبيل المثال ، يستخدم الوالدين غالبًا الثقة إذا كان هناك شاب في سن البلوغ معني. “إذا كان لديك طفل في الكلية ، هل ترغب حقًا في أن يرث مليون دولار وينفقه على السيارات والوقود والدراجات النارية؟” قال Roof. يمكن أن تحدد الثقة أن يتم تقديم المال بشكل تدريجي في أعمار 18 و 25 و 35. أو يمكنك إدراج قواعد تنص على أن يجب استخدام الأموال للصحة والصيانة والتعليم والدعم “.
ملحوظة: هناك نوعان رئيسيان من الثقة: الثقة القابلة للإلغاء والثقة القابلة للإلغاء. كل نوع من الثقة له مزايا وعيوب مختلفة.
متى يصبح ساري المفعول
تصبح الوصية سارية المفعول بعد الوفاة. إذا كنت غير قادر على القيام بالواجبات بسبب إعاقة عقلية أو جسدية ، فلن تكون الوصية متاحة أو فعالة في المحكمة بعد الآن.
على النقيض من ذلك ، يمكن إعداد الثقة بحيث تصبح سارية المفعول حتى وأنت على قيد الحياة. على سبيل المثال ، يمكنك إعداد ثقة بحيث يمكن لشخص آخر إدارة المال والعقارات والأصول الأخرى إذا كنت مريضًا أو غير قادر على القيام بذلك. يمكن أيضًا أن تدخل الثقة حيز التنفيذ بعد وفاتك أو فقدانك للقدرة العقلية. الثقة أكثر مرونة بكثير فيما يتعلق بمتى يصبح ساري المفعول.
المحكمة الإرادة
يجب أن تمر الوصية تقريبًا دائمًا عبر المحكمة لضمان صحة الوصية. ستكون عملية المحكمة الإرادة معلومات متاحة للجمهور. يمكن أن تكون محكمة الإرادة مكلفة وتستغرق وقتًا أطول. يجب أن تمر الأصول في كل ولاية عبر المحكمة الإرادة في تلك الولاية.
ملحوظة: تحدد بعض الولايات ، مثل مينيسوتا ، قيمة الأملاك الصغيرة التي لا يلزم أن تمر أمام محكمة الإرادة.
تكاليف الإنشاء
تكون الوصية أكثر بساطة وأقل تكلفة لإنشائها وإدارتها مقارنة بالثقة. قد تفرض بعض الشركات رسومًا تتراوح بين 395 دولارًا وحوالي 1000 دولار لإنشاء وصية لشخص واحد. يعتمد التسعير على وضعك وما إذا كانت حزمة الوصية الخاصة بك تحتوي على عناصر مثل توكيل الرعاية الصحية أو توكيل القوة المالية.
تتطلب الثقة المزيد من وقت المحامي لمناقشة الخيارات التي تنطبق على حالتك ، ثم صياغة وثيقة. يمكن أن تختلف التكلفة التقديرية المعتادة لإنشاء الثقة بشكل كبير اعتمادًا على حالتك وما ترغب في تحقيقه من الثقة. توقع أن ترى التسعير في أي مكان بين 850 و 3050 دولارًا لشخص واحد.
بالطبع ، يمكنك أيضًا استخدام مواقع الوصية والثقة عبر الإنترنت لإنشاء الوثائق مجانًا إلى 200 دولار ، على الرغم من وجود جدل حول الوصايا التي يتم إعدادها بنفسك ومدى صحة هذه الوثائق.
ملحوظة: إذا استأجرت مستودعًا محترفًا لإدارة الثقة القابلة للإلغاء أثناء وجودك على قيد الحياة ، فمن المرجح أن يفرض عليك رسومًا تتراوح بين 0.5٪ و 2.0٪ من إجمالي قيمة الممتلكات في الثقة.
“يمكنك اختيار وجود أحد أفراد العائلة مثل والدتك أو ابنتك لإدارة الثقة الخاصة بك ، وقد لا يفرضون رسومًا” ، قال Roof. “غالبًا ما نرى ذلك مع الآباء والأمهات المسنين في دور المسنين ، وسيدير الابن أو الابنة الثقة نيابة عن والديهم دون فرض رسوم”.
اعتبارات خاصة
قد لا تحتاج بعض الأصول إلى المرور بمحكمة الإرادة ، حتى إذا كان لديك فقط وصية. على سبيل المثال:
- حسابات البنك المشتركة والممتلكات المملوكة مشتركة
- حسابات البنك والتقاعد والتأمين على الحياة وغيرها من الحسابات التي اسم المتوفى شخصًا ما كمستفيد
- بعض الممتلكات ، اعتمادًا على كيفية تسميتها
ملحوظة: يمكن للوصايا المتاحة في العديد من الولايات نقل الممتلكات إلى شخص تسميته بعد وفاتك.
أيهما الأنسب لي؟
تختلف ظروف كل شخص ولا يوجد صيغة محددة لاتخاذ القرار بين الوصية والثقة. ومع ذلك ، هناك بعض الأسئلة يمكنك طرحها على نفسك ، ويمكن أن توجهك إلى اختيار الوصية أو الثقة.
قد تكون الوصية البسيطة مناسبة لك إذا كنت:
- ترغب في اختيار من يتولى شؤونك بعد الوفاة
- لديك أطفال وترغب في اتخاذ قرار بشأن وصاية مستقبلهم
- ترغب في توجيه أصولك بعد الوفاة بدلاً من الدولة (إذا لم يكن لديك وصية)
- ليس لديك الكثير من الأصول أو الأصول المعقدة
قد تكون بعض أنواع الثقة مناسبة لك إذا كنت:
- ترغب في تعيين وصي لإدارة أصولك ، حتى وأنت على قيد الحياة
- لديك أصول في عدة ولايات
- قلق بشأن الخصوصية
- ترغب في المزيد من التحكم في كيفية ومتى يتم توزيع الأصول
- قلق بشأن إنفاق طفل بالغ
- لديك شخص تحبه لديه احتياجات خاصة أو ليس مواطنًا أمريكيًا
- تأمل في توفير وصول أسهل وأسرع للمستفيدين لأصولك
ملحوظة: قد يقترح بعض المحامين أيضًا الثقة للتخطيط لدور المسنين ، والتخطيط الضريبي ، أو التخطيط للهدايا.
خيار الأفضل من كلا العالمين
يمكن أن يستفيد العديد من الأشخاص من وجود الوصية والثقة. يعتمد السيارة (الوثيقة) المناسبة لك على حالتك وقانون الولاية وما تأمل في تحقيقه بعد وفاتك.
في الواقع ، يمكنك إنشاء ثقة داخل الوصية وتسمية وصيك لتلك الثقة. حتى إذا أنشأت ثقة قابلة للإلغاء – التي يمكن اعتبارها مشابهة للوصية – من المرجح أن تنشئ أيضًا وصية “تسكب” لمعالجة أي أصول لم تتناولها ولتحديد وصي لطفلك القاصر.
يتوفر لدى معظم المحامين حزمة لتخطيط الممتلكات ، وفقًا لروف. يشمل ذلك:
- وصية ووصية ، إذا لزم الأمر
- توكيل الرعاية الصحية
- توكيل الرعاية الطبية المتقدمة
- توكيل القوة المالية
الخلاصة
يمكن أن تكون الثقة أداة قوية لإدارة إرثك المالي في هذه الحياة وبعد وفاتك. الوصية هي أداة أكثر بساطة لتوزيع أصولك وطلب شخص محدد لوصاية طفل قاصر.
اعتمادًا على حالتك ، قد تختار واحدة أو كلاهما – ولكن من الحكمة أن تستشير في النهج المناسب. بدون وصية أو ثقة ، قد تكون محاكم الدولة هي التي تتخذ جميع القرارات الكبيرة. “عادةً ما يكون الطريقة التي تعتبر بها الدولة أصولك لتوزيعها ليست الطريقة التي كنت تعتزمها” ، قال Roof.
الأسئلة المتداولة
هل يمكنني تغيير الثقة أو الوصية؟
يمكنك دائمًا إجراء تغييرات على الوصية أو الثقة القابلة للإلغاء عن طريق اتباع قوانين الولاية الخاصة بك بشأن التغييرات. من المحتمل أن تكون تشطيب الأقسام لن يكون صالحًا في المحكمة. يجب عليك النظر في تحديث الوصية في حالة حدوث تغيير كبير في الحياة ، مثل الانتقال إلى ولاية جديدة ، أو تغيير قانون الضرائب ، أو تغيير قيمة ونوع الممتلكات الخاصة بك. لا يمكنك تغيير أو إلغاء الثقة القابلة للإلغاء ، وهذا هو السبب في أنها نادرًا ما تستخدم.
هل يمكنني صنع وصيتي أو ثقتي بنفسي؟
تقدم العديد من النماذج والخدمات عبر الإنترنت وصايا وثقة DIY ، وتسمح بعض الولايات بوصايا مكتوبة بخط اليد. ومع ذلك ، إذا لم تتبع قانون الولاية ، فقد لا يتم اتباع وصيتك ، وقد لا تذهب ممتلكاتك إلى الأشخاص الذين ترغب فيهم. يمكن للمحامي ذو الخبرة فقط ضمان تحقيق خطط الممتلكات الخاصة بك وعدم مخالفة قوانين الولاية.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية ، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكراً لتعليقك!
أخبرنا لماذا! آخر
أخبرنا لماذا!
آخر
إرسال
المصادر
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط ، بما في ذلك الدراس
Source: https://www.thebalancemoney.com/difference-between-a-will-and-a-trust-3974765
اترك تعليقاً