ما الفرق بين روث آيرا و401(k) بعد الضرائب؟
على الرغم من أن كلاً من روث آيرا وخطة 401(k) بعد الضرائب تسمح لك بالادخار للتقاعد باستخدام الأموال التي دفعت ضرائب عليها بالفعل، إلا أن هناك بعض الاختلافات الرئيسية.
قواعد الخدمة الداخلية للخدمة الداخلية لروث آيرا و401(k) بعد الضرائب
تحدد قواعد الخدمة الداخلية لروث آيرا و401(k) بعد الضرائب القيود والمتطلبات المتعلقة بالمساهمات والضرائب والسحب والتحويلات وغيرها من الجوانب المتعلقة بالحسابات.
من يمكنه فتح الحساب؟
يمكن لأي شخص فتح حساب روث آيرا، بينما يجب أن يقدم صاحب العمل خطة 401(k) بعد الضرائب. عادةً ما تمول خطط 401(k) بالأموال التي تم دفع الضرائب عليها مسبقًا، ولكن قد يقدم بعض أصحاب العمل خطة 401(k) بعد الضرائب أحيانًا وتسمى أيضًا خطة روث 401(k) أو خطة روث معينة.
حدود المساهمة
تحدد حدود المساهمة المسموح بها في روث آيرا و401(k) بعد الضرائب المبلغ الأقصى الذي يمكنك المساهمة به سنويًا. يمكن أن تختلف هذه الحدود بناءً على العمر والدخل والحالة الزوجية وغيرها من العوامل.
المسؤولية الضريبية عند السحب
يمكن سحب المساهمات والأرباح في حساب روث آيرا و401(k) بعد الضرائب بدون دفع ضرائب إذا كانت هذه السحوبات مؤهلة وتلبي بعض الشروط. لا توجد أي متطلبات للحد الأدنى للسحب في روث آيرا، بينما تتطلب خطط 401(k) بعد الضرائب سحوبات إلزامية بعد سن 72 ما لم تكن لا تزال تعمل أو تمتلك 5% من الشركة.
الأهلية لعمليات الانتقال
تساهم المساهمات بعد الضرائب في تخفيف العبء الضريبي في التقاعد بطريقة أخرى. عندما تترك الشركة أو تتقاعد، ستكون لديك القدرة على تحويل النمو الضرائبي المؤجل إلى حساب تقاعدي فردي تقليدي (IRA) وتحويل مساهماتك في خطة 401(k) بعد الضرائب إلى روث آيرا.
الاستنتاج
في معظم الحالات، تكون خيارات الاستثمار في خطط التقاعد بعد الضرائب متطابقة مع تلك في الحسابات الضريبية المؤجلة وروث المعينة. إذا كانت خطة 401(k) الخاصة بك تقدم مساهمات بعد الضرائب، فاستحسن هذا الخيار إذا كنت:
الأسئلة الشائعة
ما هو قاعدة 72 وكيف تؤثر على أهداف التقاعد الخاصة بي؟
كيف يختلف خطة 401(k) عن IRA؟
المصادر:
- IRS. “Roth Comparison Chart.”
- Internal Revenue Service. “Retirement Topics – Contributions.”
- IRS. “FAQs – Auto Enrollment – What Is an automatic contribution arrangement in a retirement plan?”
- IRS. “Amount of Roth IRA Contributions That You Can Make for 2022.”
- IRS. “Amount of Roth IRA Contributions That You Can Make For 2023.”
- IRS. “Early Withdrawals From Retirement Plans.”
- IRS. “Rollovers of After-Tax Contributions in Retirement Plans.”
- Save First Financial Wellness. “What Is the Rule of 72?”
- Congressional Research Service. “Individual Retirement Account (IRA) Ownership: Data and Policy Issues,” Page 3.
Source: https://www.thebalancemoney.com/after-tax-contributions-to-your-retirement-plan-4056252
اترك تعليقاً