إدارة حساب بطاقة الائتمان المشتركة – نصائح

قد تقوم بالحصول على حساب بطاقة ائتمان مشتركة مع زوجك أو شريكك أو حتى طفلك لتبسيط دفع الفواتير أو دمج حياتكما أو لمساعدة تلك الشخص على الحصول على درجة ائتمان أفضل. إدارة حساب بطاقة ائتمان مشتركة ليست سهلة دائمًا. يجب عليك مناقشة كل شيء تقرره تلقائيًا عندما يكون لديك حساب ائتمان خاص بك.

الموقع المشترك مقابل المستخدم المصرح به

لمشاركة حساب بطاقة ائتمان، يمكنك إضافة شخص ثاني كمستخدم مصرح به أو كحامل حساب مشترك، والمعروف أيضًا بالموقع المشترك. المستخدم المصرح به غير مسؤول قانونيًا عن سداد المدفوعات على بطاقة الائتمان ولكنه يمكنه القيام بعمليات الشراء على الحساب. يتحمل حاملو الحساب المشترك مسؤولية سداد المدفوعات على بطاقة الائتمان. كلا الخيارين لهما فوائد. قبل اتخاذ القرار بشأن الخيار المناسب، يجب أن تنظر بعناية في وضعك الشخصي.

تقوم بعض البنوك بتقديم تقارير عن نشاط المستخدمين المصرح بهم إلى مكاتب الائتمان. وهذا يعني أن الآباء الذين يرغبون في مساعدة أطفالهم في بناء الائتمان قد يقومون بإضافتهم كمستخدمين مصرح بهم على حساباتهم. أو إذا كان لدى أحد الزوجين تصنيف ائتماني منخفض، فقد يقوم الشريك ذو التصنيف الأعلى بإضافة الآخر كمستخدم مصرح به لنفس الغرض.

ليست جميع شركات بطاقات الائتمان تقوم بتقديم تقارير عن نشاط المستخدمين المصرح بهم إلى مكاتب الائتمان، لذا تأكد من تأكيد ممارساتهم قبل إضافة شخص ما إلى حسابك.

حسابات المشتركين أكثر شيوعًا في العلاقات التي تنطوي على مسؤوليات مالية متساوية. عادةً ما لا تسمح شركات بطاقات الائتمان بإضافة حامل حساب مشترك بعد وجود حساب بالفعل، لذا يجب على الطرفين التقدم بطلب في نفس الوقت. يشترك الطرفان في الفوائد والمسؤوليات تمامًا كما يفعلون في حساب مصرفي مشترك.

البنوك التي تقدم حسابات مشتركة

ليست جميع شركات بطاقات الائتمان تقدم حسابات مشتركة كخيار. اعتبارًا من عام 2019، تعتبر US Bank و PNC Bank مثالين على شركات بطاقات الائتمان التي لا تزال تقدم هذا الخيار. تعتبر معظم البنوك الشهيرة الأخرى قد ابتعدت عن هذه الممارسة، ولكنها تسمح لحاملي الحساب بإضافة مستخدمين مصرح بهم. إذا كنت تحصل على حساب بطاقة ائتمان مشتركة، تأكد من أن هذا هو ما تحصل عليه. تتغير السياسات والممارسات بشكل متكرر، لذا قد تضيف أو تزيل الشركات الخيار لحسابات مشتركة في أي وقت.

بالنسبة لحساب مشترك، سيحتاج كل من حاملي البطاقتين إلى تزويد معلوماتهم الشخصية في الطلب، وسيقوم مصدر البطاقة بإجراء فحص ائتمان على كلا المتقدمين. سيتم النظر في نتائج فحص الائتمان وخلفيات الائتمان لكلا المتقدمين عندما يقرر المصدر ما إذا كان سيوافق على الطلب وما هي الشروط والحدود التي ستتم تعيينها إذا تمت الموافقة على الطلب. بغض النظر عن جودة ائتمانك، يجب أن تتوقع حد ائتمان منخفض ومعدل فائدة عالي إذا كان لدى شخص موقع الضمانة تصنيف ائتماني سيء.

تداعيات الانفصال

إذا انفصلت عن حامل حسابك المشترك، فإن كل منكما لا يزال مسؤولًا عن سداد فاتورة بطاقة الائتمان. حتى الطلاق لا يغير شروط العقد الأصلي. إذا قال القاضي إن كل منكما يدفع نصف الفاتورة، ولكن الشريك السابق لا يلتزم بنهاية الصفقة، فإن شركة بطاقة الائتمان لا تهتم – كلاكما لا يزال مسؤولًا عن سداد المدفوعات. يجب أيضًا أن تكون حذرًا من الإنفاق الانتقامي – عندما يقوم الشريك السابق الغاضب بزيادة فاتورة بطاقة الائتمان ولا يهتم بسدادها.

قد لا تسمح شركة بطاقة الائتمان لك بإغلاق حساب بطاقة الائتمان المشتركة حتى يتم سداد الرصيد، لذا قد يستمر الحامل الآخر للحساب في الشحن أثناء عملك على سداد الرصيد.

إغلاق الحساب غالبًا ما ليس الخيار الأفضل للحصول على درجة ائتمانية جيدة حيث سيقلل من الائتمان المتاح لديك وقد يقصر متوسط عمر حساباتك الائتمانية. ومع ذلك، فإنه على الأرجح يظل الخيار الأفضل بعد الانفصال لمنع أي مشاكل أخرى.

يمكن لحامل الحساب إزالة المستخدم المصرح به في أي وقت، ولكن قد يواجه المستخدمون المصرح بهم صعوبة في إزالة أنفسهم من الحساب بمفردهم، اعتمادًا على سياسات شركة بطاقة الائتمان. يجب أن يكون أي حامل حساب على حساب مشترك قادرًا على إغلاق الحساب. إذا كان هناك خلاف حول كيفية التعامل مع إغلاق حساب، يجب أن تكون الشروط محددة في اتفاق الطلاق.

أفضل الممارسات

مشاركة حساب بطاقة ائتمان مع شخص آخر لا يحتاج إلى أن تكون صعبة، ولكن هناك تخطيط يتطلب من حاملي الحساب والمستخدمين المصرح بهم مناقشة ما سيستخدمون البطاقة ل، ومتى سيستخدمونها، وكيف سيدفعون ثمنها، وأكثر من ذلك. هذه بعض القضايا التي يجب أن تضعها في اعتبارك:

حد الشراء: حدد حدًا لتكلفة أي عمليات شراء دون مناقشة مسبقة. على سبيل المثال، قد تقرر أنه يجب عليكما الاتفاق على أي عمليات شراء تزيد عن 200 دولار. بهذه الطريقة، لا توجد مفاجآت عندما تعود إلى المنزل بسلعة باهظة الثمن أو عندما تأتي الفاتورة.

التواصل: حتى للمشتريات التي تقل عن الحد الذي حددته، فمن الجيد مشاركة تلك المعلومات حتى يعلم الحامل الآخر للحساب عن أي معاملات قيد الانتظار ستؤثر على رصيدك المتاح. فهم عادات إنفاق شريكك مسألة كبيرة في ذلك. إذا كنت من المنفقين الكبار وشريكك متقشف جدًا، فيجب عليكما أن تفهما كيف ستؤثر هذه العادات على مشاركة بطاقة الائتمان.

التحقق من الرصيد: أصبحت التطبيقات الإلكترونية تجعل من السهل تتبع الإنفاق، وسيتم تحديث معظم حسابات بطاقات الائتمان في الوقت الحقيقي – أو قريبًا من ذلك – عندما يتم إجراء عمليات الشراء والدفعات. اعتاد على التحقق من رصيدك قبل استخدام بطاقتك. إذا كان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت غير متاحة لحسابك، فيمكنك الاتصال بخدمة العملاء للقيام بنفس الشيء.

من يدفع الفاتورة؟ إذا كنتما تدفعان الفواتير معًا في وقت واحد من حساب واحد، فإن تحديد موعد سداد الفاتورة يكون أسهل. إذا لم يكن هذا هو الحال في منزلكما، فيجب عليكما أن تقررا مسبقًا من سيدفع الفاتورة وكيف سيساهم الحامل الآخر للحساب.

هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟

شكرًا لتقديم ملاحظاتك!

مصادر:

Capital One. “Co-Signers vs. Authorized Users: What’s the Difference?”

JPMorgan Chase. “Do Authorized Credit Card Users Help to Build Credit?”

Capital One. “What to Know About Joint Credit Cards.”

Fair Isaac Corporation. “Will Closing a Credit Card Help My FICO® Score?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/managing-a-joint-credit-card-account-961118