أهم الأسباب التي تجعل الأمريكيين لا يوفرون المال

تعتبر التوفير من العادات المالية الهامة التي يجب على الأفراد اعتمادها لضمان الاستقرار المالي في المستقبل. ومع ذلك، هناك العديد من الأمريكيين الذين لا يوفرون المال ويعانون من صعوبة في تحقيق الاستقرار المالي. في هذه المقالة، سنستعرض أهم الأسباب التي تجعل الأمريكيين لا يوفرون المال والخطوات المالية الذكية التي يمكن اتخاذها للتغلب على الصعوبات والبدء في التوفير.

سداد الديون

سداد الديون قد لا يبدو وكأنه توفير، ولكنه في الواقع كذلك. عندما تتخلص من الديون مثل القروض الطلابية وبطاقات الائتمان، فإنك تضع الأساس الذي تحتاجه لتحقيق الاستقرار المالي في المستقبل. بمجرد أن تتمكن من سداد الديون، يمكنك توجيه المبلغ الذي كنت تدفعه نحو الديون نحو التوفير، حيث يمكن للمبلغ أن ينمو. بدلاً من دفع الفوائد، ستحصل على فوائد. إذا كان لديك العديد من الديون التي تحاول سدادها، فاستخدم طريقة الكرة الثلجية لجعل خطتك تعمل. في هذه الاستراتيجية، قم بترتيب الديون الخاصة بك من الرصيد الأقل إلى الأعلى. ضع أي مبلغ إضافي نحو الدين ذو الرصيد الأقل وادفع الحد الأدنى على كل شيء آخر. بمجرد أن يتم سداد تلك الديون، قم بتطبيق المبلغ الذي كنت تدفعه على تلك الديون على الدين التالي، وهكذا.

بناء الاحتياطيات الطارئة

الاحتياطيات الطارئة هي الأموال المخصصة للحالات الطارئة الحقيقية. هذه هي الأموال التي ستستخدمها إذا ما مرضت واحتجت لزيارة طبيب طارئ أو تعطلت سيارتك. المبلغ المثالي للهدف هو ثلاثة إلى ستة أشهر من المصروفات، ولكن إذا كان ذلك يبدو مرهقًا، يمكنك البدء بتوفير ما يكفي لشهر واحد. من هناك، يمكنك مواصلة بناء الاحتياطيات الطارئة الخاصة بك من خلال المساهمات الشهرية المنتظمة. قم بإعداد إيداع تلقائي من راتبك إلى حساب الطوارئ الخاص بك أو نقل تلقائي من الحساب الجاري إلى حساب التوفير.

تقسيم التوفير القصيرة والطويلة الأجل

عندما توفر الأموال للطوارئ، قد تضعها في حساب التوفير، ولكن الأهداف التوفيرية طويلة الأجل، مثل شراء منزل، يمكن تحقيقها بواسطة نوع مختلف من حساب التوفير. قم بتحديد ما إذا كانت أهداف التوفير الخاصة بك هي تلك التي تعمل نحوها في المستقبل القريب أم إذا كان لديك عدة سنوات للتخطيط. ثم، قرر ما إذا كنت ستدمج حساب سوق المال أو شهادة الإيداع في مزيج التوفير. حسابات سوق المال مشابهة لحسابات التوفير، ولكنها تتيح لك كتابة الشيكات أو سحب الأموال مباشرة من الحساب باستخدام بطاقة الخصم. الشهادات المصرفية هي أيضًا حسابات إيداع. تقوم بإيداع أموالك في شهادة إيداع لفترة محددة، وعند نهاية الفترة، تنضج الشهادة ويمكنك سحب الأموال بالإضافة إلى الفائدة. يمكنك سحب الأموال من الشهادة قبل الانتهاء، ولكن ستفقد بعض أو كل الفائدة المكتسبة. الشهادات المصرفية هي خيارات توفير طويلة الأجل جيدة إذا كنت ترغب في الحصول على قليل من الفائدة ولكن تحتاج إلى الوصول السريع إلى أموالك عند الضرورة.

الاستفادة القصوى من خطط التقاعد

استفد من مباراة 401k إذا كانت شركتك تقدمها. الحصول على المبلغ الكامل المطابق للشركة هو عبارة عن مال مجاني، ومن الأفضل عدم تركه على الطاولة، خاصة إذا كنت متأخرًا في التوفير للتقاعد. إذا كانت شركتك تقدم خطة 401k، فزيد مبلغ المساهمة في 401k الخاص بك على الأقل بما يتوافق مع ما تقدمه الشركة سنويًا. بعد ذلك، قم بالنظر في كيفية استفادتك من حسابات التوفير للتقاعد الإضافية. على سبيل المثال، قم بالمساهمة في حساب IRA التقليدي إذا كنت ترغب في الحصول على خصم ضريبي أو IRA روث للاستمتاع بسحب خالي من الضرائب عند التقاعد. استكمل هذه الخيارات الموفرة للضرائب بالمساهمات في حساب الادخار الصحي (HSA) إذا كان لديك خطة تأمين صحي ذات خصم عالي. بمجرد بلوغ سن 65، يمكنك سحب الأموال للمصروفات غير الطبية دون عقوبة.

الاستثمار في حساب وساطة

ضع الأموال في حساب وساطة بمجرد أن تستفيد من حسابات التوفير المعفاة من الضرائب للتقاعد. إنه حساب يتيح لك الاستثمار في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك وغيرها من الأدوات الاستثمارية. لا توجد فوائد ضريبية لحساب الوساطة، ولكنه مفيد لبناء مدخرات إضافية.

البدء في التوفير

من أين تبدأ في التوفير يعتمد على الوضع المالي الحالي وأهدافك. يبدأ الكثيرون ببناء الاحتياطيات الطارئة. حتى الاحتياطيات الطارئة الصغيرة يمكن أن تساعد في تخفيف الصدمة الناتجة عن المصاريف غير المتوقعة. بعد ذلك، قم بالنظر في سداد الديون ذات الفائدة العالية مثل بطاقات الائتمان. من هناك، قد ترغب في إضافة المزيد إلى الاحتياطيات الطارئة الخاصة بك أو البدء في بناء مدخرات التقاعد الخاصة بك. بغض النظر عن المكان الذي تقرر البدء فيه، المهم هو البدء. حتى إذا قمت بوضع قليل من المال في التوفير من كل راتب، يمكن أن يتراكم على المدى الطويل.

تذكر أن The Balance لا تقدم خدمات ضريبية أو استثمارية أو مالية ولا تقدم نصائحًا. يتم تقديم المعلومات بدون مراعاة أهداف الاستثمار أو قدرة تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرًا على الأداء المستقبلي. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك خطر فقدان رأس المال.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:
– AARP Public Policy Institute. “Unlocking the Potential of Emergency Savings Accounts,” Page 1.
– IRS. “Health Savings Accounts and Other Tax-Favored Health Plans,” Page 10.

Source: https://www.thebalancemoney.com/overcome-excuses-and-save-money-4129534