أهمية السيولة والأصول السائلة

لماذا يجب أن تحتفظ بالأصول السائلة في متناول اليد؟

ماذا لو حدث حدث مأساوي أو طارئ في منطقتك ولم تتمكن فجأة من الذهاب للعمل؟ كيف ستعيش إذا لم تتمكن من الوصول إلى الأموال التي قد تكون محجوزة في الحسابات؟

إذا كنت قد خططت لمثل هذا الحدث، فسيكون لديك أصول سائلة جاهزة. قد تكون قادرًا على البقاء على قيد الحياة لعدة أشهر باستخدام احتياطاتك النقدية. يمكنك شراء البقالة، والتفاوض مع الجيران، أو المتاجرة بالسلع باستخدام الأموال السائلة الخاصة بك.

بعد الحادثة الإرهابية في 11 سبتمبر 2001 في مدينة نيويورك، تم إغلاق النظام المالي لمدة أربعة أيام طويلة جدًا. عندما أغلقت بورصات الأوراق المالية، تعلم المستثمرون مدى أهمية الحفاظ على بعض مقدار السيولة في استثماراتهم. هذا لأنه، لمدة أربعة أيام، فقد العديد من الأشخاص الوصول إلى النقد والاستثمارات. لم يكن هناك ضمان بأنهم سيكونون قادرين على بيع أسهمهم أو أوراق الأمان الأخرى عندما يرغبون في ذلك، أو حتى في المستقبل القريب. هذا أجبر العديد من الأشخاص على الجلوس على استثماراتهم دون معرفة قيمتها السوقية المعروضة.

سنوات لاحقة، لا يزال الدرس صحيحًا. الحذر الرئيسي الذي يجب أن تتخذه من تلك الفترة هو أنه يجب أن يتم الاحتفاظ بجزء على الأقل من صافي قيمتك في الأصول السائلة.

حتى إذا لم تستثمر في السوق، فإنك لا تزال بحاجة إلى احتياطات نقدية. عندما تم إغلاق معظم مدينة نيويورك عقب الهجمات الإرهابية، لم تتمكن العديد من الشركات من العمل. في بعض الحالات الشديدة، تعرض الموظفون لعدم الحصول على رواتبهم لعدة أسابيع، مما يتركهم بدون مصدر دخل.

ملاحظة: تعمل أصولك السائلة على القيام بوظيفة رئيسية وهي أن تكون متاحة عندما تحتاج إليها. الحصول على عائد يأتي في المرتبة الثانية بعد وجود النقد في يدك.

الأصول السائلة وكيفية تخزينها

تذكر، الأصول السائلة بشكل كبير هي تلك التي يمكنك تحويلها إلى نقد بسرعة. عند استخدامها كمقياس – أو بعبارة أخرى، عند ذكر مدى سيولة شيء ما – تتراوح السيولة على طيف واسع من أنواع الأصول. في طرف الطيف تكون الأوراق النقدية والعملات التي لديك مخبأة في جرة الكوكيز أو فراش المنزل. فعلاً، النقد هو الأصل الأكثر سيولة على الإطلاق، وهذا يعني أنه يمكنك إنفاقه في أي لحظة، ودون الحاجة إلى تحويله إلى أي شكل آخر. ومع ذلك، فإنه أيضًا الأقل أمانًا لأنه يمكن أن يتعرض للتدمير بواسطة النار، أو يمكن أن يفقد أو يسرق. في الطرف الآخر من الطيف تكون الأصول مثل العقارات، والتي يمكن أن تستغرق أشهر أو حتى سنوات لتحويلها إلى نقد.

عندما يتعلق الأمر بتخزين الأصول السائلة، فإن هناك بعض الأماكن الشائعة التي يختارها الناس للحفاظ على أموالهم:

• منزلهم (في مكان مخفي وآمن، ومحمي من الحرائق والأضرار المحتملة بالماء)
• حساب التوفير أو الحساب الجاري في البنك المحلي أو الجمعية التعاونية للائتمان
• حساب سوق المال
• شهادات الودائع على المدى القصير
• سندات الخزانة الأمريكية على المدى القصير

بشكل عام، الاحتفاظ بأموالك في البنك أو الجمعية التعاونية للائتمان آمن جدًا. لم تتم تجميد بنوك البلاد منذ عام 1933 عندما أعلن روزفلت عن “عطلة مصرفية”. استمرت هذه الفترة لمدة أسبوع وأدت إلى نظامنا المصرفي الحديث ومؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC).

ملاحظة: لا يجب أن تعتبر الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك والتأمينات أو البوليصات القابلة للتداول كافية السيولة لاستخدامها في حالات الطوارئ. فهي ليست فقط تخضع لتغيرات طبيعية في السوق، بل يمكن أن تصبح غير سائلة إذا أغلقت السوق.

صناديق السوق النقدية هي حسابات يمكن فتحها في البنوك أو الجمعيات التعاونية للائتمان لكسب فائدة إضافية. إنها آمنة جدًا. ومع ذلك، قد تواجه مشكلات في السيولة في حالة تشغيلها بواسطة شركة صندوق استثمار مشترك. قد تفقد الوصول إلى أموالك إذا تم إغلاق الأسواق المالية، وهو ما حدث للعديد من المستثمرين في 11 سبتمبر.

كم من السيولة يجب أن تحتفظ به؟

مستوى الأصول السائلة التي يجب أن تحتفظ بها يعتمد بشكل رئيسي على نفقاتك الشهرية. يجب أن يكون لديك ميزانية (أو فكرة متينة) عن مقدار ما تنفقه كل شهر على الإسكان والطعام والنقل والأشياء الأخرى. هناك أيضًا عدد من العوامل الشخصية التي تلعب دورًا، مثل المدينة التي تعيش فيها وعدد الأشخاص الذين قد يعتمدون عليك للدعم المالي.

إذا كنت لا تعرف كم من المال تحتاجه للبقاء على قيد الحياة شهريًا، يمكن أن يساعدك مخطط مالي أو مستشار في تحديد ما يمكن أن يبدو صندوقًا مناسبًا بالنسبة لك. في جميع الحالات، يجب أن تكون قادرًا على دعم نفسك وعائلتك لمدة لا تقل عن بضعة أشهر.

ملاحظة: السيولة هي شبكة الأمان لك ولعائلتك. يتفق معظم المخططين الماليين على أن ستة أشهر هي المبلغ المثالي للاحتفاظ به في صندوق الطوارئ.

ربما لا ترغب في وضع عدة آلاف من الدولارات تحت فراشك، ولكن من الحكمة وضعها في بنك محلي أو جمعية ائتمانية. إذا كنت تقوم بمعظم عمليات البنك الخاصة بك باستخدام حساب مملوك لمزود بعيد أو عبر الإنترنت، فقد تواجه مشاكل في الوصول إلى النقد إذا تعطلت الأنظمة الرئيسية.

الاحتفاظ بعدة أشهر من السيولة سيضمن أنك مستعد، سواء كان الأمر يتعلق بشيء كبير مثل حالة طوارئ عالمية أو مشكلة أكثر شيوعًا مثل إصلاح السيارة أو فقدان الوظيفة أو زيارة غرفة الطوارئ أو غيرها. سيحافظ صندوق سائل أيضًا على عدم الحاجة إلى تحمل ديون إضافية عند حدوث هذه الأمور. بشكل عام، يمكن أن يساعدك وجود النقد في البقاء على قيد الحياة في أوقات الأزمات، ويمكن أن يمنحك الراحة النفسية في أوقات أخرى.

مواجهة حدث كبير مثل جائحة كوفيد وفقدان الوظيفة لمدة 18 شهرًا أو أكثر هو شيء لم يكن الكثيرون مستعدين له. يوصى بشدة بالاحتفاظ بثلاثة إلى ستة أشهر من المصروفات المتاحة والمتاحة كمدخرات ويمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في حالة حدوث أحداث أزمة.

هل كانت هذه المقالة مفيدة؟

شكرًا لتقديم ملاحظاتك!

المصادر:

– The Wall Street Journal. “9/17/01: Wall Street’s Proudest Day. A Look Back on the Reopening.”

– U.S. Small Business Administration. “Audit of SBA’s Administration of the Supplemental Terrorist Activity Relief (STAR) Loan Program.”

– Congressional Research Service. “The Economic Effects of 9/11: A Retrospective Assessment,” Pages 28-29.

– Federal Reserve Bank of San Francisco. “Liquidity Risk and Credit in the Financial Crisis.”

– Federal Reserve History. “Bank Holiday of 1933.”

– FDIC. “A Brief History of Deposit Insurance in the United States,” Pages 22-27.

Source: https://www.thebalancemoney.com/the-importance-of-liquidity-and-liquid-assets-356055