إذا كنت أنت أو أحد أفراد عائلتك تحلم دائمًا بالالتحاق بالكلية، فقد يأتي وقت دفع تكاليفها أسرع مما كنت تتوقع. ولكن لا تقلق، عندما تبدأ في توفير المال للكلية في وقت متأخر، لا تزال هناك طرق يمكنك من خلالها بناء مبلغ كبير لتغطية تكاليف الكلية.
استخدم خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية 529
تعتبر خطط الدفع المسبق للرسوم الدراسية نوعًا من خطط التوفير 529 وتوفر بديلاً رائعًا للاستثمارات أو الحسابات القياسية ذات أسعار الفائدة الثابتة. تنمو هذه الخطط بشكل أساسي بمعدل ارتفاع الرسوم الدراسية. على سبيل المثال، بين العام الدراسي 2018-2019 والعام الدراسي 2019-2020، ارتفعت تكاليف الرسوم الدراسية الجامعية بين 2.3٪ و 3.4٪، اعتمادًا على نوع المؤسسة. تساعدك خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية على التحضير لهذه الزيادات في التكاليف. إنها بديل جذاب نسبيًا لأسعار الفائدة الثابتة التي قد تدفع أقل من ارتفاع تكاليف الكلية.
العيب الرئيسي لخطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية هو أنه قد يكون هناك قيود على المكان الذي يمكنك استبدال الرصيد المدفوع مسبقًا. بالإضافة إلى ذلك، لا تضمن جميع الولايات خططها، لذا قد تفقد جزءًا من المال حتى لو كان من المفترض أن تكون الخطة “آمنة”.
افتح حساب توفير التعليم 529
إذا كان لديك قدرة تحمل مخاطر أعلى، فقد يكون من المنطقي استخدام حساب توفير التعليم 529 بدلاً من خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية. ستحصل على مزيد من المرونة مع الكليات والجامعات، وقد تحصل أيضًا على امتياز ضريبي من الولاية للمساهمة.
بهذا النوع من حساب 529، يمكنك استثمار الأموال في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك أو صناديق ETF والاستفادة من النمو المحتمل. وإذا كانت سوق الأسهم تبدو جيدة قبل بدء الكلية، فقد تنمو أموالك بشكل أسرع مما تتوقع. الأموال معفاة من الضرائب طالما تم استخدامها لتغطية نفقات التعليم المؤهلة.
بالطبع، هناك دائمًا فرصة لحدوث تقلبات في السوق، مما قد يعني عائدًا ضئيلًا. يمكنك تقليل بعض المخاطر عن طريق تحويل الأصول إلى صناديق السندات والاستثمارات ذات المخاطر الأقل عندما يقترب وقت الالتحاق بالكلية.
يمكن لأشخاص آخرين أيضًا المساهمة في حساب توفير التعليم 529. بدلاً من أن تذهب الأموال مباشرة إلى الطالب المستقبلي، يمكن حفظها واستثمارها لمستقبلهم. تسمح العديد من الولايات التي تسمح بالخصومات الضريبية لتمويل حساب كلية للشخص بأخذ الخصم حتى لو لم يكن الطالب الذي يذهب إلى الكلية هو نفسه. علاوة على ذلك، يسمح مكتب الإيرادات الداخلية للأفراد بإهداء مبالغ معينة سنويًا، مما يتيح لأولئك الذين لديهم صافي قيمة أعلى تقليص تدريجي لعبء ضريبة الميراث المحتمل.
اشترك في Upromise
تكافئ Upromise الأشخاص الذين يتسوقون في المتاجر المشاركة عن طريق إيداع جزء من المبلغ المنفق في حساب كلية مخصص لشخص معين. لتحسين الصفقة، يسمح لك حساب Upromise بإرسال دعوات للأصدقاء والعائلة الذين قد يرغبون في تسجيل بطاقاتهم الائتمانية وبطاقات الخصم مع الخدمة أيضًا. ستتلقى الصندوق الجامعي مساهمات إضافية في كل مرة يتسوقون فيها.
يمكنك أيضًا زيادة قدرتك على التوفير بمساعدة بطاقة Upromise Mastercard. يتم إيداع النقود النقدية المكتسبة على المشتريات في حساب Upromise. يمكنك أيضًا ربط حساب Upromise بحساب توفير التعليم 529 للحصول على مكافأة واستثمار تلك الأموال لكسب عوائد تراكمية.
لا تنس البحث عن المنح الدراسية والمنح. يمكن أن تساعدك مواقع مثل Scholarship America و CareerOneStop و CollegeScholarships.org في العثور على مبالغ مكافأة يمكن استخدامها للتعليم الجامعي.
حاول عدم استخدام التأمين على الحياة الخاص بك
إذا كان لديك بوليصة تأمين على الحياة تحتوي على مكون قيمة نقدية، فهناك خيار سحب بعض المال واستخدامه لتغطية نفقات التعليم. ومع ذلك، قد يؤدي ذلك إلى تقليل فائدة الوفاة الخاصة بك، مما قد يكون له تأثير أكبر إذا توفيت. قبل اللجوء إلى بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك كوسيلة لدفع تكاليف الكلية، تحدث إلى خبير مالي موثوق أو مستشار مالي.
اعتبر الكلية المجتمعية وفترات الفجوة والمزيد
هناك العديد من الخيارات الأخرى للتعليم المستمر بعد التحاقك بالكلية لمدة أربع سنوات. قد تكون الكليات المجتمعية أكثر تكلفة من حيث التعليم أو تقدم منحًا دراسية ومنحًا يمكن أن تجعلها أقل تكلفة. تقدم بعض الكليات برنامجًا لمدة سنتين أيضًا، حيث يمكن للطلاب الانتقال مباشرة إلى جامعة الدولة بعد الحصول على درجة البكالوريوس لمدة سنتين.
قد تساعد فترات الفجوة أيضًا في توفير المزيد من المال للتعليم الجامعي لأنها تعني المزيد من الوقت للعمل وتوفير المال في حساب يحمل فائدة. قد تسمح فترات الفجوة أيضًا للطلاب بكسب خبرة قيمة يمكن أن تساعدهم على التأهل للحصول على منح دراسية أو منح.
قد يكون خيارًا آخر هو الالتحاق بكلية محلية والعيش مع العائلة أو الأصدقاء لتوفير تكاليف السكن والمأكل والمشرب في الحرم الجامعي.
هناك أيضًا برامج عمل ودراسة، التي تتيح للطلاب الفرصة للعمل والدراسة في نفس الوقت، مما يساعدهم على توفير المال على رسوم الكلية والمصروفات.
حساب التقاعد الخاص بك هو أيضًا خيار
إذا كان لديك حساب تقاعد مثل IRA، قد يغريك استخدامه لمساعدة في دفع تكاليف الكلية. على الرغم من أنه من الممكن سحب الأموال من IRA بدون دفع غرامة مبكرة لتغطية تكاليف الكلية، قد لا يكون الأمر أفضل فكرة لأنه سيقلل من مدخرات التقاعد الخاصة بك. قد لا تضطر إلى دفع غرامة سحب مبكر بنسبة 10٪، ولكن قد تضطر لدفع ضريبة الدخل على بعض هذه الأموال.
بمجرد سحب الأموال من حساب التقاعد، لن تعمل بالنيابة عنك بعد الآن. قد لا يكون من المستحق أن تضع مستقبلك الخاص على المحك لدفع تكاليف الكلية. قبل أن تأخذ المال من حساب التقاعد، تحدث إلى خبير مالي تثق به.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كم يجب أن توفر للكلية؟
لا يوجد مبلغ محدد يجب أن توفره للكلية لأنه سيعتمد على وضعك المالي واختيار الكلية. قم بالبحث عن الكليات لفهم تكلفة الرسوم الدراسية السنوية وتكاليف السكن والمأكل والمشرب. اعمل مع مستشار مالي تثق به لتحديد الهدف المالي. ثم اعمل على توفير هذا المبلغ بطرق مختلفة.
متى يجب أن تبدأ في توفير للكلية؟
بمجرد أن تعلم أنك أو شخص تعرفه يرغب في الالتحاق بالكلية، يجب أن تبدأ في التوفير. حتى إذا أصبحت أبًا وكنت غير متأكدًا مما إذا كان طفلك سيكون يرغب في الالتحاق بالكلية، يمكنك البدء في التوفير لمستقبلهم. انظر إلى النوع المناسب من الادخار ووسيلة الاستثمار لحالتك، ثم وضع خطة لزيادة هذا الرصيد.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لك على ملاحظاتك! يرجى إخبارنا بسبب ذلك.
مصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
CollegeBoard. “Average Published Charges, 2018-19 and 2019-20,” Page 3.
U.S. Securities and Exchange Commission. “An Introduction to 529 Plans.”
Indiana Treasurer of State. “Tax Credit FAQ.”
NYC Office of Payroll. “NY’s 529 College Savings Program.”
IRS. “Tax Benefits for Education: Information Center.”
IRS. “Frequently Asked Questions on Gift Taxes.”
Upromise. “What Is a Upromise Account?”
Upromise. “Can Family and Friends Help Me Save for College Expenses?”
Upromise. “Saving Isn’t Easy.”
IRS. “Publication 970, Tax Benefits for Education.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/late-start-college-savings-795256
اترك تعليقاً