تعريف وأمثلة لخطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية
خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية هي نوع من خطط 529 تسمح لك بدفع التكاليف التعليمية المستقبلية التي ستتحملها المستفيدة. تعتبر خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية نوعًا من خطط 529 تسمح لحامل الحساب (المعروف بالمدخر) بشراء وحدات أو رصيد أو عدد سنوات من الرسوم الدراسية في المدارس المشاركة لتغطية نفقات التعليم المستقبلية للمستفيدة الطالبة. تشمل النفقات المعتمدة الرسوم الدراسية والرسوم الإلزامية ولكن ليس السكن والطعام أو الرسوم الدراسية للمدارس الابتدائية أو الثانوية. عادة ما تكون هذه الخطط مدعومة من قبل الولايات أو الوكالات الحكومية، ولكن بعض الكليات والجامعات الخاصة أيضًا تدعمها.
كيف تعمل خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية
مع ارتفاع تكاليف الكلية، من المهم أكثر من أي وقت مضى أن يبدأ الآباء في توفير تكاليف تعليم أطفالهم في وقت مبكر إذا كان لديهم الوسائل للقيام بذلك. في محاولة لجعل تكاليف المدرسة أكثر قابلية للإدارة، تقدم بعض الولايات خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية التي تهدف إلى مكافأة المدخرين للتفكير مسبقًا.
جوهر خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية هو أنها تمكن المدخر (الوالد أو الجد أو وصي آخر) من دفع المصروفات المستقبلية التي ستتحملها المستفيدة (عادةً الطالبة) في وقت ما في المستقبل بأسعار اليوم، وبالتالي حماية ضد التضخم في الرسوم الدراسية. يمكن للمدخرين دفع تلك المصروفات كمبلغ مجموعة أو على أقساط يودعونها في الخطة لدفع وحدات أو رصيد أو عدد معين من سنوات الرسوم الدراسية (تتراوح من سنة واحدة إلى خمس سنوات). قد تتراوح المدارس من الكليات المجتمعية ذات السنتين إلى برامج الدراسات الجامعية لمدة أربع سنوات (وفي بعض الحالات، رسوم الدراسات العليا). تجمع الخطة الأموال وتستثمرها عادة وفقًا لاستراتيجية استثمار طويلة الأجل. ثم تحول الأموال مباشرة إلى الجامعة المشاركة عندما يبدأ الطالب الجامعة.
على سبيل المثال، دعونا نفترض أن جيلين وكون ينغ يعيشان في تكساس ولديهما ابنة تبلغ من العمر خمس سنوات اسمها ليان. يرغبان في دفع تكاليف تعليم ليان في نظام جامعة تكساس مع تقليل التكاليف لتحقيق أهداف مالية أخرى. يفتحان خطة دفع مسبق للرسوم الدراسية، ويسميان ليان كمستفيدة، ويختاران خطة دفع بالتقسيط حيث يضعان المال في الخطة كل شهر لمدة أربع سنوات من رسوم الدراسة الجامعية بتكلفة أقل بكثير مما يتوقعون أن تكون عندما تصبح ليان طالبة جامعية. تختار ليان الالتحاق بجامعة تكساس في أوستن، وعندما تبلغ 18 عامًا وتبدأ الجامعة، يتم إرسال الأموال التي وضعها والديها في خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية مباشرة إلى الجامعة.
متطلبات خطط الدفع المسبق للرسوم الدراسية
نظرًا لأن معظم الخطط المسبقة هي من رعاية الدولة، فإنها غالبًا ما تكون متاحة فقط إذا كان المدخر أو المستفيد مقيمًا في الدولة. علاوة على ذلك، ليست كل ولاية تقدم خطة دفع مسبق للرسوم الدراسية. الولايات التي توفر خطة دفع مسبق للرسوم الدراسية التي لا تزال تقبل المسجلين هي ألاسكا وفلوريدا وإلينوي وماريلاند وماساتشوستس وميشيغان وميسيسيبي ونيفادا وبنسلفانيا وتكساس وفيرجينيا وواشنطن.
علاوة على ذلك، يتم عادة تقييد المدارس المشاركة حيث يمكن شراء الوحدات في الكليات والجامعات العامة. إذا لم يحضر المستفيد مدرسة مشاركة، فقد يتم دفع المبلغ ولكن بمبلغ أقل.
أخيرًا، تسمح بعض الخطط فقط بالتسجيل خلال وقت محدد من السنة، وذلك فقط إذا كان المستفيد يلبي بعض الحدود العمرية أو الصفية.
إذا كنت تعتقد أنك تستوفي هذه المتطلبات، قم بزيارة موقع الجمعية الوطنية لخزانة الدولة “خطة 529 في ولايتي”، الذي يوفر معلومات حول خطط الدفع المسبق وخطط التوفير للتعليم في كل ولاية بالإضافة إلى روابط لمواقع الخطط حيث يمكنك التسجيل.
مزايا وعيوب خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية
المزايا:
1. حماية ضد التضخم في الرسوم الدراسية: الميزة الرئيسية لخطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية هي أنه يمكنك دفع مصروفات الغد بأسعار اليوم، ويمكنك أن تكون واثقًا عمومًا من أن تلك الأسعار ستكون كافية لتغطية تعليم المستفيد. في الواقع، يضمن معظم الولايات أن المال في الخطة سيتماشى مع الرسوم الدراسية. بعض الولايات التي لا توفر هذه الضمانات الرسمية غالبًا ما تكون لديها تدابير أخرى على المستوى الولائي، مثل استخدام التخصيصات للمساعدة في استرداد الأموال إذا فشلت الخطة.
2. الفوائد الضريبية: تقدم العديد من الولايات مزايا ضريبية للمساهمة في خطط 529 مثل خطط الدفع المسبق للرسوم الدراسية، مثل خصم المساهمات من الدخل القومي للولاية، ولكن في بعض الحالات، فقط إذا كنت مقيمًا في الولاية. إذا استخدمت السحب لتكاليف التعليم المؤهلة، قد تكون مؤهلاً أيضًا للنمو الخالي من الضرائب للعائدات على استثماراتك، والتي في بعض الحالات تنطبق على الضرائب الفيدرالية والدخل القومي للولاية.
3. حدود مساهمة عالية: تحدد كل ولاية حدودًا للمساهمة في خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية، ولكن الحد عادة هو المبلغ الذي يلزم لدفع وحدات أو رصيد أو سنوات الرسوم الدراسية المطلوبة، لذا يمكنك غالبًا المساهمة بكمية كبيرة لتجميع التوفير مع مرور الوقت. إذا كنت متأكدًا من أن طفلك سيحضر مدرسة في الولاية، يمكن استخدام هذه التوفيرات لدفع الرسوم الدراسية وتعويض جزء مفاجئ من تكاليف الكلية.
4. القدرة على استرداد الاستثمار الأصلي أو استرداد الأموال: إذا انتقلت أو قرر المستفيد الالتحاق بمدرسة خارج الولاية، فيمكنك غالبًا استرداد الاستثمار الأصلي (ولكن ليس النمو).
العيوب:
1. قيود جغرافية: نظرًا لأن المال الذي توفره يمكن استخدامه عادةً فقط في بعض الولايات، وبواسطة المقيمين في الولاية، وفي الكليات والجامعات العامة، فقد تقيد خيارات التعليم لطفلك في المستقبل. هذا أيضًا عيب إذا كنت تعتقد أن عائلتك قد تنتقل في المستقبل.
2. استخدام محدود لأموال الخطة: عادةً ما لا تغطي خطط الدفع المسبق للرسوم الدراسية تكاليف السكن والطعام، لذا قد تضطر لدفع الفاتورة لتكاليف أخرى بأسعار أعلى غدًا.
3. تكاليف إضافية: قد تفرض هذه الخطط رسوم تسجيل أو تطبيق بالإضافة إلى رسوم إدارية مستمرة يمكن أن تكون عبئًا ماليًا إذا لم تخطط لها في الميزانية.
4. عقوبات ضريبية للسحب غير المؤهلة: إذا لم تستخدم السحوبات لتكاليف التعليم المؤهلة، فقد تكون مسؤولًا عن ضريبة الدخل الفيدرالية والدخل القومي للولاية بالإضافة إلى غرامة قدرها 10٪ على الأرباح.
5. عدم وجود دعم مالي للخطط في بعض الولايات: تجعل بعض الولايات أي ضمانة رسمية أو غير رسمية بأن خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية ستدفع خطة التعليم الخاصة بك إذا فشلت الخطة. هذا يعني أنه على الرغم من توفيرك، قد تظل مسؤولًا عن تكاليف التعليم عندما يحين وقت بدء المستفيد في الجامعة.
خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية مقابل خطة التوفير للتعليم
خطة التوفير للتعليم هي نوع آخر من خطط 529، لكنها تختلف كثيرًا عن خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية. على وجه الخصوص، تعتبر خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية خطة تدعمها الدولة حيث تستثمر الخطة أموالك وفقًا لأهدافها الاستراتيجية، بينما تعتبر خطة التوفير للتعليم مشابهة لحساب استثمار تقليدي حيث تتحكم أكثر في استراتيجية الاستثمار الخاصة بك.
على عكس المتطلبات الصارمة للإقامة والمدارس المشاركة في خطط الدفع المسبق للرسوم الدراسية، يمكن استخدام خطة التوفير للتعليم في أي كلية أو جامعة عمومية عمومًا، وربما حتى خارج الولايات المتحدة. تعريف التكاليف التعليمية المؤهلة أيضًا أوسع وتشمل الرسوم الدراسية والرسوم الإلزامية والسكن والطعام. يمكن استخدامها حتى لتغطية ما يصل إلى 10،000 دولار في الرسوم الدراسية في المدارس الابتدائية والثانوية. هذا يجعل خطة التوفير للتعليم أكثر ملاءمة لأولئك الذين يبحثون عن مرونة جغرافية أو تعليمية، بينما تعتبر خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية خيارًا أكثر ملاءمة لأولئك الذين يعرفون أنهم سيقيمون ويحصلون على تعليمهم العالي في ولاية تقدم خطة مسبقة.
استنتاجات رئيسية
خطة الدفع المسبق للرسوم الدراسية هي نوع من خطط 529 تتيح لك دفع وحدات أو رصيد أو سنوات من الرسوم الدراسية في مدرسة مشاركة. يجب على الآباء أو المدخرين الذين يعيشون في إحدى الولايات الـ 12 التي تقدم هذه الخطط فتح خطط وتسمية الطلاب الذين ستغطيهم الخطط نفقاتهم التعليمية. تعمل الخطط كحماية ضد التضخم وتأتي مع فوائد ضريبية بما في ذلك نمو الأرباح خاليًا من الضرائب ولكنها أقل مرونة من خطط التوفير للتعليم، لذا فهي الأنسب للمستفيدين الذين يستوفون متطلبات الإقامة ويخططون للالتحاق بالجامعة في الولاية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-prepaid-tuition-plan-4154582
اترك تعليقاً