تعتبر حسابات روث آيرا للتقاعد الفردية (IRA) فرصة للمستثمرين لبناء ثروة الآن والاستمتاع بامتيازات ضريبية في المستقبل. يتم تمويل حسابات روث آيرا بأموال بعد الضرائب، والسحب المؤهلة منها خالية من الضرائب. لا توجد حدود دنيا مطلوبة للتوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs)، لذا يمكنك الاستمرار في إضافة رصيد حساب روث آيرا الخاص بك طالما كنت تحقق دخلاً.
كيف يعمل حساب روث آيرا
حساب روث آيرا هو حساب تقاعدي فردي يمكنك فتحه بالإضافة إلى أو داخل خطة التقاعد في مكان العمل. يسمح حسابات روث آيرا للمستثمرين بالمساهمة بأموال تصل إلى حد التساهم السنوي. تتم هذه المساهمات باستخدام الأموال التي تم فرض الضرائب عليها بالفعل، لذا فإن السحوبات المؤهلة من حساب روث آيرا خالية من الضرائب.
أفضل وقت لفتح وتمويل حساب روث آيرا
بشكل عام، يكون أفضل وقت لفتح حساب روث آيرا هو عندما تكون مؤهلاً للقيام بذلك، استنادًا إلى دخلك وحالتك الضريبية، وعندما يكون لديك أموال إضافية للادخار. هنا بعض الأشياء الأخرى التي يجب مراعاتها عند اتخاذ قرار فتح حساب روث للتقاعد.
لديك دخل مكتسب
تتطلب مصلحة الضرائب الأمريكية منك أن يكون لديك تعويض أو دخل مكتسب لفتح حساب روث آيرا. أمثلة على مصادر الدخل المقبولة تشمل:
- الأجور
- الرواتب
- النصائح
- الأرباح من العمل الحر
إذا كان لديك وظيفة بدوام كامل تمنحك راتبًا منتظمًا، فسيتم احتساب ذلك كدخل مكتسب. ولكن يمكنك أيضًا أن تكون مؤهلاً لحساب روث آيرا إذا كنت تحصل على أموال من الأعمال الجانبية أو العمل الحر الذي تمتلكه.
لقد استوفيت مطابقة صاحب العمل
إذا كان لديك خطة 401(k) في العمل، فإنه يمكنك فتح حساب روث آيرا إضافي. ومع ذلك، فإن أفضل وقت لفتح حساب روث آيرا قد يكون بعد أن تكون قد استوفيت مساهمات خطة العمل الخاصة بك للعام وما زلت تملك أموالًا للادخار. بعد كل شيء، يتم خصم مساهماتك في خطة 401(k) من الدخل الخاضع للضريبة وتقليل التزامك الضريبي السنوي؛ ويمكن أن يساعدك تحقيق الحد الأقصى لخطة العمل على الحصول على المساهمة الكاملة من صاحب العمل إذا تم تقديمها.
أنت شاب
واحدة من أفضل الأسباب لفتح حساب روث آيرا عندما تكون شابًا هو الاستفادة من الفائدة المركبة للاستثمارات والأرباح. يساعد التراكم في زيادة الثروة مع مرور الوقت، وكلما كان لديك وقت أطول للادخار، كلما كان ذلك أفضل.
هنا مثال على قوة الفائدة المركبة في حساب روث آيرا. فلنفترض أنك فتحت حساب روث آيرا عند سن 25 عامًا وتساهم بمبلغ 6000 دولار سنويًا (أو 600 دولار شهريًا) حتى سن 65 عامًا. تحقق أموالك معدل عائد سنوي بنسبة 7% على مدى 40 عامًا. ستكون لديك ما يقرب من 1.3 مليون دولار للتقاعد بمعدل الادخار هذا.
ولكن ماذا لو انتظرت حتى سن 35 عامًا لفتح حساب روث آيرا؟ في هذه الحالة، ستنتهي بحوالي 612،000 دولار مدخرة على مدى 30 عامًا. إنها مبلغ كبير من المال الذي تكلفته لنفسك من خلال الانتظار لفتح حساب روث آيرا.
دخلك أقل
تسمح حسابات روث آيرا بالسحوبات الخالية من الضرائب في التقاعد. إذا كنت تتوقع أن يكون دخلك في سن التقاعد أعلى من الحالي، فقد يكون الوقت المناسب الآن لفتح حساب روث آيرا.
قد يقلل المساهمة الآن من أي قلق بشأن إمكانية التأهل للمساهمة في حساب روث آيرا إذا تقدم دخلك مع تقدمك في الحياة المهنية. بمجرد أن يصل دخلك إلى عتبات معينة، ستتلاشى قدرتك على الادخار في حساب روث آيرا. لعام 2022، لا يمكنك المساهمة في حساب روث آيرا إذا كانت الدخل الإجمالي المعدل المعدل (MAGI) الخاص بك:
- أكبر من أو يساوي 144،000 دولار وتقوم بتقديم الإقرار الفردي، رب الأسرة، أو المتزوج ولكن تقدم بإقرار منفصل، ولم تعيش مع زوجك خلال العام.
- أكبر من أو يساوي 214،000 دولار، وأنت زوج متزوج تقدم بإقرار مشترك، أو أرمل مؤهل.
قد تكون قادرًا أيضًا على المساهمة بمبلغ مخفض بمجرد أن تصل إلى حد معين من MAGI. على سبيل المثال، يمكن للزوجين المتزوجين تقديم مساهمة مخفضة فقط في حساب روث آيرا إذا كان MAGI أكثر من 204،000 دولار وأقل من 214،000 دولار.
فتح حساب روث آيرا عندما يكون دخلك منخفضًا قد يؤهلك للحصول على ائتمان موفر التقاعد بقيمة تصل إلى 1،000 دولار للملفين الفرديين و 2،000 دولار للملفين المتزوجين. يتطلب التأهل لعام 2022 مستويات دخل منخفضة جدًا:
- رب الأسرة: AGI أقل من 51،000 دولار
- الزوجين المتزوجين: AGI أقل من 68،000 دولارSource: https://www.thebalancemoney.com/when-is-the-best-time-to-open-a-roth-ira-5270433
اترك تعليقاً