تعريف ومثال عن حساب التوفير المرتبط بالجوائز
كيف تعمل حسابات التوفير المرتبطة بالجوائز
أنواع حسابات التوفير المرتبطة بالجوائز
مزايا وعيوب حسابات التوفير المرتبطة بالجوائز
تعريف ومثال عن حساب التوفير المرتبط بالجوائز
حسابات التوفير المرتبطة بالجوائز (PLSAs) هي منتجات التوفير التي تتيح للعملاء المشاركة في السحوبات للفوز بجوائز نقدية بناءً على إيداعاتهم.
مثال على حساب التوفير المرتبط بالجوائز هو حساب التوفير العادي الذي يتيح للعملاء فرصة الفوز بجوائز نقدية من خلال الإيداعات التي يقومون بها في الحساب.
كيف تعمل حسابات التوفير المرتبطة بالجوائز
ظهرت أشكال مبكرة من حسابات التوفير المرتبطة بالجوائز في المملكة المتحدة في عام 1694 كوسيلة لسداد ديون الجيش. وقد قدمت المملكة المتحدة أيضًا “سندًا ممتازًا” كحساب توفير مرتبط بالجوائز لأكثر من 60 عامًا، ولكن المفهوم لم ينتشر على نطاق واسع في الولايات المتحدة إلا منذ حوالي عقد من الزمان.
كانت المؤسسات المالية تدرك للتو النقص في معدلات التوفير بين الأسر الأمريكية التي لا تزال قائمة حتى اليوم. كان معدل التوفير للأسر يتراوح حوالي 4٪ في أبريل 2022. ومع ذلك، أنفق الأمريكيون حوالي 95 مليار دولار على تذاكر اليانصيب في عام 2021.
أطلقت مجموعة من ثمانية اتحادات ائتمان برنامج Save To Win PLSA في ولاية ميشيغان في عام 2009 لزيادة معدلات التوفير لدى الأمريكيين من خلال استغلال حبهم لليانصيب. أدى ذلك إلى فتح 11,666 حساب جديد بحلول نهاية العام الأول وتوليد 8.56 مليون دولار في التوفير، أو 734 دولار لكل مودع.
كانت قانونية حسابات التوفير المرتبطة بالجوائز غامضة بسبب القوانين التي تحظر على المؤسسات المالية إقامة اليانصيبات. أقر الكونغرس أخيرًا قانون الترويج للتوفير الأمريكي في عام 2014. وهذا يجيز للبنوك والاتحادات الائتمانية إقامة “سحوبات الترويج للتوفير”. حتى مايو 2021، قد أقرت 34 ولاية تشريعات تسمح بحسابات التوفير المرتبطة بالجوائز.
يعمل حساب التوفير المرتبط بالجوائز النموذجي على النحو التالي:
- ينضم الفائز المتطلع إلى اتحاد ائتمان مشارك أو مؤسسة مالية أخرى.
- يفتح حسابًا للتوفير المرتبط بالجوائز.
- يقوم العميل بإيداع مؤهل في حساب التوفير المرتبط بالجوائز ويعتبر هذا الإيداع مشاركة في سحب للفوز بجائزة نقدية.
- كلما قام العميل بإيداعات أكثر، زادت فرصه في الفوز بالجوائز.
- تتراكم الودائع بشكل عام مع الفائدة كما هو الحال في حساب التوفير التقليدي، على الرغم من أن الفائدة تكون ضئيلة.
- تجري الاتحادات الائتمانية سحوبات للفائزين بجوائز صغيرة بشكل منتظم وجوائز كبرى بشكل أقل تكرارًا.
- يحق لجميع المشاركين الاحتفاظ بودائعهم والفائدة التي حققوها على الودائع، حتى إذا لم يفوزوا بجائزة.
ملاحظة: ستضطر إلى دفع الضرائب على الجوائز النقدية وفقًا للقوانين الفيدرالية والولائية.
أنواع حسابات التوفير المرتبطة بالجوائز
إذا كنت تعيش في ولاية تسمح بحسابات التوفير المرتبطة بالجوائز، يمكنك فتح حساب واحد من خلال بنك أو اتحاد ائتمان مشارك. يمكنك التحقق مباشرة من البرامج التي تتعاون مع البنوك والاتحادات الائتمانية، مثل Save To Win و Lucky Savers و WINCentive، للعثور على بنك أو اتحاد ائتماني في ولايتك.
Save To Win: يتم تقديم Save To Win من قبل أكثر من 100 اتحاد ائتمان في جميع أنحاء الولايات المتحدة. يتطلب إيداعًا قدره 25 دولارًا في شهادة مشاركة لكسب إشتراك واحد في اليانصيب، مع حد أقصى لعشرة إشتراكات في الشهر. تتراوح الجوائز من 25 إلى 5000 دولار. يتم منحها شهريًا وربع سنويًا.
Lucky Savers: يديرها اتحاد ائتمان نيويورك، وتتيح للعملاء الحصول على إشتراك واحد في اليانصيب مقابل زيادة رصيد شهري على مدار الشهر بقيمة 25 دولارًا. يتم سحب الفائزين شهريًا وربع سنويًا.
WINCentive: اتحادات ائتمان في ولايات مينيسوتا وديلاوير وجورجيا ولويزيانا ونيويورك وأوهايو ومونتانا وويسكونسن وماساتشوستس قد تعاونت لإنشاء WINCentive. يتم تقديم جوائز على أساس شهري وربع سنوي وسنوي. كل 25 دولارًا توفرها يمنحك إشتراكًا واحدًا نحو الجوائز، مع حد أقصى لأربعة إشتراكات في الشهر.
مزايا وعيوب حسابات التوفير المرتبطة بالجوائز
تأتي حسابات التوفير المرتبطة بالجوائز مع مزايا وعيوب.
المزايا:
- يمكن أن تشجع حسابات التوفير المرتبطة بالجوائز الأفراد ذوي الدخل المنخفض على التوفير أكثر، حيث يكون لديهم فرصة للفوز بجائزة كبيرة.
- بعض العملاء قد يحصلون على مبلغ صغير كجائزة، وهذا يمكن أن يساعدهم في تغطية تكاليف شهرية مثل البقالة أو الفواتير.
- توفر أرباحًا شبيهة باليانصيب دون المخاطر المرتبطة بالمقامرة.
العيوب:
- تكسب حسابات التوفير المرتبطة بالجوائز فائدة ضئيلة جدًا أو لا تكسب فائدة على الإطلاق، وبالتالي لن تؤدي إلى زيادة كبيرة في دخل العملاء الذين لا يفوزون بأي جوائز.
- الجوائز غير متسقة، والفائدة على حساب التوفير التقليدي لن تجلب لك مبلغًا كبيرًا، خاصة في فترة منخفضة من أسعار الفائدة، ولكن البنوك عادة ما تدفع الفائدة بشكل منتظم بناءً على معدل محدد. قد تغير الأسعار تدريجيًا عندما يفعلون ذلك على الإطلاق. من الصعب التنبؤ بما إذا كنت ستفوز بجائزة عند الإيداع في حساب التوفير المرتبط بالجوائز، وهذا يمكن أن يجعل من الصعب على الفرد دمج أرباحه في ميزانيته الشهرية.
- قد لا يقوم المدخرون بالانتقال إلى منتج توفير يولد فائدة أكبر ونموًا أكثر معنى في مدخراتهم إذا أصبحوا مشغولين جدًا بفرصة الفوز. قد لا تشجع المؤسسات المالية أيضًا على القيام بذلك لأن هذه الحسابات غالبًا ما تكون أرخص بالنسبة للبنوك من الحسابات التي تدفع فوائد أكبر.
شكرًا لتقديمك لملاحظاتك!
المصادر:
National Conference of State Legislatures. “Prize-Linked Savings Accounts: Offering Incentives to Save.”
Federal Reserve Bank of St. Louis. “Personal Saving Rate (PSAVERT).”
La Fleur’s. “La Fleur’s FY21 Report.”
Minnesota Legislature. “Prize-Linked Savings FAQs,” Page 1.
Commonwealth. “Prize-Linked Savings Policy.”
Save To Win. “Start Win-Winning Today.”
New York Credit Union Association. “Lucky Savers.”
WINcentive Savings. “Partner with Us.”
Kellogg School of Management at Northwest University. “Using the Lure of a Lottery to Spur Savings.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-prize-linked-savings-accounts-4587608
اترك تعليقاً