ما هي حسابات التوفير الصغيرة؟

تعريف وأمثلة عن حسابات التوفير الصغيرة

كيف تعمل حسابات التوفير الصغيرة

فوائد حسابات التوفير الصغيرة

كيفية الحصول على حساب توفير صغير

تعريف وأمثلة عن حسابات التوفير الصغيرة

حسابات التوفير الصغيرة هي حسابات إيداع تشجع الأشخاص على التوفير بمبالغ أقل. تشبه حسابات التوفير العادية ولكنها مصممة خصيصًا لاستيعاب الودائع الصغيرة. تهدف هذه الحسابات إلى إزالة العقبات التي تجعل من الصعب على البعض توفير المال. تشمل السمات الرئيسية لحسابات التوفير الصغيرة عدم وجود متطلبات للحد الأدنى للودائع وعدم وجود رسوم خدمة وسحب مرن. قد تكون هذه الحسابات تحقق الفائدة أو قد لا تحققها.

على سبيل المثال، بدلاً من استخدام 100 دولار أو 500 دولار لفتح حساب توفير في البنك، قد تكون قادرًا على فتح حساب توفير صغير من خلال تطبيق توفير على هاتفك بمبلغ 1 دولار فقط. تربط التطبيق ببطاقة الخصم أو حساب الشيك الخاص بك. ثم يقوم التطبيق بتوفير مبالغ صغيرة من المال تلقائيًا في حساب توفير منفصل.

كيف تعمل حسابات التوفير الصغيرة

يمكن أن تقدم البنوك أو الجمعيات التعاونية حسابات التوفير الصغيرة. وعادة ما تكون متاحة من خلال تطبيقات التوفير المحمولة. ترتبط حسابات التوفير الصغيرة بمفهوم التمويل الصغير. يعود أصل مفهوم التمويل الصغير إلى مناقشات المجتمعات “غير المصرفية” و”المصرفية الجزئية”. يشير “غير المصرفية” إلى الأشخاص الذين قد يتخلون عن الخدمات المصرفية التقليدية أو يفتقرون إلى الوصول إليها تمامًا. ويشمل ذلك الأشخاص الذين ليس لديهم حساب جاري أو حساب توفير تقليدي. “المصرفية الجزئية” تشير إلى الأشخاص الذين يستخدمون خدمات مالية بديلة. في استطلاع أجرته هيئة التأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في عام 2019، تبين أن حوالي 5.4% من الأسر الأمريكية، أو 7.1 مليون أسرة، لم تكن لديها حسابات بنكية في ذلك الوقت.

بالنسبة لتلك الأشخاص، أو لأي شخص يواجه صعوبة في توفير المال بسبب العيش من راتب إلى راتب، يمكن أن توفر حسابات التوفير الصغيرة فرصة لتوفير المال.

قبل الاشتراك في حساب توفير صغير من خلال تطبيق، تحقق مما إذا كان الحساب مؤمنًا من قبل هيئة التأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). فهو يحمي أموالك إذا تعطل البنك أو التطبيق.

على سبيل المثال، دعنا نفترض أنك قمت بتنزيل تطبيق توفير صغير وإنشاء حساب. ثم تربط بطاقة الخصم أو حساب الشيك الخاص بك بالتطبيق.

في هذه المرحلة، يعتمد كيفية توفير المال على طريقة عمل التطبيق. يساعد بعض تطبيقات التوفير الصغيرة على توفير المال من خلال تقريب المعاملات. على سبيل المثال، إذا قمت بشراء شيء بقيمة 21.35 دولار، فقد يقوم التطبيق بتقريب هذا المبلغ إلى 22 دولارًا وإيداع الفرق بقيمة 65 سنتًا في حساب توفير منفصل. الفكرة هي أن لديك علبة خنزير رقمية توفر فيها الباقي.

قد تقوم تطبيقات التمويل الصغير الأخرى بفحص معاملات حسابك المصرفي للعثور على المال الذي يمكنك تحمله للتوفير. بمجرد أن يجد التطبيق مالًا إضافيًا، سيقوم بتحويل تلك المبالغ تلقائيًا إلى حساب توفير مرتبط.

وتعمل تطبيقات التوفير الصغيرة الأخرى عن طريق السماح لك بتحديد أهداف التوفير المحددة. بعد ذلك، يمكنك تعيين قواعد أو مؤشرات مختلفة لنقل الأموال إلى التوفير. على سبيل المثال، قد تستخدم تطبيقًا يتيح لك مكافأة نفسك بإيداع 5 دولارات في حساب التوفير عندما تتخطى شراء القهوة الصباحية.

الاستثمار الصغير هو نوع من التوفير الصغير. مع تطبيقات الاستثمار الصغير، لا يتم وضع أموالك في حساب توفير. بدلاً من ذلك، يتم وضعها في حساب استثمار مرتبط حيث يمكن أن يتم استثمارها في الأسهم أو صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs). تم تصميم هذه الأنواع من تطبيقات التوفير الصغير لجذب الأشخاص الذين يرغبون في بناء ثروة في سوق الأسهم ولكن ليس لديهم الكثير للاستثمار دفعة واحدة.

ملاحظة: إذا كنت تستخدم تطبيقات الاستثمار الصغير للاستثمار في الأسهم أو صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)، تأكد من فهم المخاطر المرتبطة بها أولاً. يمكنك التحقق لمعرفة ما إذا كانت المنصة مسجلة لدى FINRA أو هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC).

فوائد حسابات التوفير الصغيرة

الفائدة الأساسية لحسابات التوفير الصغيرة هي أنها يمكن أن تجعل من توفير المال هدفًا واقعيًا. نظرًا لأن التوفير عادة ما يكون تلقائيًا، فليس عليك أن تذكر نفسك بالتوفير. وبسبب أنه يمكنك توفير مبالغ أصغر، قد يكون من الأسهل زيادة التوفير على ميزانية ضيقة.

فمن الممكن أن تكون تطبيقات التوفير الصغيرة أكثر جاذبية لبعض الأشخاص من غيرهم. قد تفكر في استخدام تطبيق توفير صغير إذا:

• لقد واجهت صعوبة في تطبيق عادة التوفير العادية
• ترغب في القدرة على توفير المال بانتظام بمبالغ أصغر
• ترغب في الحفاظ على التوفير منفصلًا عن بقية أموالك حتى يكون هناك أقل إغراء للإنفاق
• تشعر بالراحة في إدارة أموالك من خلال تطبيق محمول
• تم رفض فتح حساب توفير في بنك عادي بسبب تقرير سلبي من ChexSystems

هنا طريقة أخرى لوضع فوائد حسابات التوفير الصغيرة في الاعتبار. في نوفمبر 2020، قال حوالي 64% من الأمريكيين إنهم يمكنهم التعامل مع نفقة قدرها 400 دولار نقدًا أو سحب المال من حساب التوفير، وفقًا للمحفظة الفيدرالية. ولكن قال 21% إنهم سيضطرون إما للاقتراض أو بيع شيء أو التخلي عن النفقة تمامًا. يمكن أن يساعدك حساب التوفير الصغير على تجنب الوقوع في المجموعة الثانية.

وإذا كنت تستخدم حساب توفير صغير يدفع فائدة، فقد يساعدك ذلك على زيادة نمو أموالك بشكل أسرع. قبل البدء في حساب توفير صغير أو تطبيق، تحقق مما إذا كنت ستحصل على فائدة وما هي الرسوم التي قد تدفعها، إن وجدت. ولكن تذكر: مع هذه الأنواع من التطبيقات المالية، يكمن التركيز أكثر على جعل التوفير عادة بدلاً من كسب عائد سنوي أعلى.

كيفية الحصول على حساب توفير صغير

يمكنك الحصول على حساب توفير صغير بعدة طرق. واحدة من الطرق الشائعة هي استخدام تطبيق توفير صغير. تشمل بعض تطبيقات التوفير الصغيرة:

• Acorns
• SmartyPig
• Digit
• Qapital

على الرغم من أن كل تطبيق يعمل بشكل مختلف قليلاً، إلا أن كل واحد يوفر لك طريقة لتوفير قليل من المال، سواءً كان ذلك من خلال التقريب (مثل Acorns) أو تخصيص بعض راتبك (مثل Qapital).

إذا كان لديك حساب بنكي، تحقق مما إذا كان بنكك يقدم خيار توفير صغير يمكن أن يساعدك في توفير المال تلقائيًا.

أخذ العبرة

تم تصميم حسابات التوفير الصغيرة لإزالة العقبات عن أولئك الذين يواجهون صعوبة في توفير المال. قد تكون لحسابات التوفير الصغيرة متطلبات أدنى للودائع الأدنى وأقل رسوم. يمكن أن تساعد تطبيقات التوفير الصغيرة في توفير المال تلقائيًا بمبالغ صغيرة استنادًا إلى ما يمكنك تحمله. يمكن أن تساعد تطبيقات الاستثمار الصغير أيضًا في التوفير تلقائيًا، على الرغم من أن أموالك تستثمر بدلاً من الاحتفاظ بها في حساب توفير.

هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-microsavings-accounts-5201983