سواء كنت حاملًا لبطاقة ائتمان ذو خبرة أو كنت تقدم طلبًا للحصول على بطاقة ائتمان للمرة الأولى ، فإنه يجب عليك التفكير بعناية في البطاقة التي يجب عليك التقدم بها وكيفية زيادة احتمالات الحصول على الموافقة على تلك البطاقة. بشكل عام ، يتمتع مقدمو طلبات بطاقات الائتمان بمعدل موافقة يبلغ حوالي 40٪. تعتمد احتمالات الموافقة على بطاقة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة بك ، بالإضافة إلى عوامل أخرى. نظرًا لأن لدينا جميعًا درجة ائتمان مختلفة ، فإن احتمالات الموافقة على بطاقة الائتمان الخاصة بك قد تكون أعلى أو أقل.
مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك
تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك على تقرير الائتمان الخاص بك ، الذي يوضح جميع ديونك ، مثل بطاقات الائتمان والرهون العقارية والقروض الطلابية. اطلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك من كل من ثلاث وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية. يمكنك أيضًا الذهاب إلى موقع AnnualCreditReport.com ، وهو موقع معتمد من الحكومة الفيدرالية ، والحصول على نسخة من تاريخ ائتمانك مجانًا مرة واحدة في السنة.
قم بمراجعة تاريخ ائتمانك بعناية قبل تقديم طلب لبطاقة ائتمان. عادةً ما تنظر شركات بطاقات الائتمان في عوامل مثل:
- المدفوعات المتأخرة
- عدد الحسابات
- العلامات المهينة
- متوسط عمر حساباتك المفتوحة
- عدد الاستفسارات الائتمانية الصعبة
- استخدام بطاقة الائتمان
- مزيج الائتمان أو مزيج الحسابات: الائتمان الدوري ، مثل بطاقات الائتمان ، والقروض التي تتضمن السيارات والرهون العقارية والقروض الطلابية
تأكد من عدم وجود أخطاء في تاريخ ائتمانك. عندما تنظر شركة بطاقة الائتمان في تقرير الائتمان الخاص بك ، تريد أن تكون جميع البيانات دقيقة. ابحث عن أي إجلاءات أو إفلاسات ، بالإضافة إلى أي أحكام أو حسابات تحصيل. إذا كان هناك خطأ في تاريخ ائتمانك ، قدم نزاعًا للشركة على الفور.
الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك
بعد مراجعة تاريخ ائتمانك ، ألقِ نظرة على درجة الائتمان الخاصة بك. تعتبر FICO هي المعيار الصناعي لدرجات الائتمان وتستخدمه 90٪ من المقرضين. يمكن أن تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير على احتمالات الموافقة على بطاقة الائتمان الخاصة بك.
نشرت هيئة حماية المستهلك المالية دراسة حول احتمالات الموافقة على بطاقة الائتمان بناءً على درجة الائتمان. وفقًا للنتائج ، تمت الموافقة على المتقدمين الذين يحملون درجة FICO فائقة الجودة فوق 720 بنسبة حوالي 80٪ من الوقت. إذا كان لديك درجة FICO رئيسية تتراوح بين 660 و 719 ، فإن احتمالات الموافقة الخاصة بك تتراوح حوالي 60٪. تمت الموافقة على المتقدمين الذين يحملون درجة FICO الفرعية السيئة 619 أو أقل بنسبة أقل من 20٪ من الوقت.
بالطبع ، تعتمد احتمالات الموافقة الخاصة بك على عدة عوامل ، وليس فقط درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن قدرتك على الحصول على الائتمان هي جزء رئيسي من طلبك ، ويمكن أن تكون زيادة درجتك مفيدة. تقدم العديد من الشركات ، بما في ذلك معظم البنوك الكبرى وتطبيقات التخطيط المالي ، تقديرات مجانية لدرجة الائتمان الخاصة بك. ولكن للحصول على المعلومات الأكثر دقة ، يمكنك شراء درجة الائتمان الخاصة بك من خلال FICO.
تقليل ديونك
يجب أن يكون لديك أقل قدر ممكن من الديون في تاريخ الائتمان الخاص بك عند تقديم طلب لبطاقة ائتمان لزيادة احتمالات الموافقة. حتى إذا قمت بسداد جميع ديونك في الوقت المحدد ، يمكن أن تخفض الديون الكبيرة درجة الائتمان الخاصة بك. تعتبر الديون العالية غالبًا علامة حمراء بالنسبة للمقرضين ، الذين قد يشعرون بالقلق من أنك متجاوز وبالتالي أكثر عرضة لتفويت المدفوعات أو الافتراض على ما تدين به.
يجب أيضًا مراعاة استخدام الائتمان الخاص بك. يشير هذا إلى مقدار الائتمان الذي تستخدمه كل شهر. على سبيل المثال ، فلنقل أن لديك بطاقتي ائتمان ، كل منهما بحد ائتماني قدره 5000 دولار. هذا يعني أن لديك وصولًا إلى 10000 دولار من الائتمان كل شهر. ولكن إذا كنت تشتري بشكل متكرر مبالغ كبيرة على هذه البطاقات ، فقد يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك ، حتى إذا قمت بسداد بطاقات الائتمان في الوقت المحدد كل شهر.
بدلاً من ذلك ، يُوصى عادةً بحمل رصيد يبلغ 30٪ أو أقل من حد الائتمان الخاص بك. في المثال الذي ذكرناه لحد الائتمان البالغ 10000 دولار ، فهذا يعني شحن أقل من 3000 دولار على بطاقات الائتمان الخاصة بك كل شهر.
ذكر كل دخلك
تطلب معظم شركات بطاقات الائتمان الدخل الصافي السنوي في طلب بطاقة الائتمان. يعد متطلب الدخل أمرًا مهمًا بالنسبة لشركة بطاقة الائتمان لأنه يشير إلى قدرتك على تلبية التزامات الديون الشهرية الخاصة بك. يمكن أن يؤدي دخل أعلى إلى زيادة احتمالات الموافقة أو زيادة حد الائتمان على بطاقتك.
بالطبع ، يجب عليك ذكر راتبك الصافي أو أجرك بالساعة ، ولكن يجب عليك أيضًا ذكر مصادر الدخل الثانوية ، إن وجدت. عادةً ما يمكنك تضمين دخل الاستثمار والدعم الزوجي وتوزيعات التقاعد والهدايا المالية ودخل العوائد وأي أرباح أخرى تتلقاها لجعله واضحًا أنك يمكنك سداد ديونك. قد يُطلب منك تقديم كشوفات الرواتب ووثائق أخرى لإثبات مطالباتك بالدخل.
اختيار بطاقة مناسبة
افكر في ما تبحث عنه في بطاقة الائتمان ، وتأكد من أن نوع البطاقة التي تقدم بها تناسب ملفك الائتماني. على سبيل المثال ، إذا كنت طالبًا جامعيًا يعمل بدوام جزئي في وظيفة بحد أدنى للأجر ، فقد تواجه صعوبة في الحصول على الموافقة على بطاقة سفر فاخرة. بدلاً من ذلك ، قد يكون بطاقة ائتمان للطلاب أو بطاقة بداية أخرى أسهل للتأهل لها ، على الرغم من أنها قد تأتي بمزايا أقل.
اقرأ جميع مواد طلب بطاقة الائتمان ، وتأكد من أن درجة الائتمان الخاصة بك تتوافق مع متطلباتهم ، بالإضافة إلى مستوى دخلك. كلما تطابقت ملفك الشخصي مع متطلبات بطاقة الائتمان ، زادت احتمالات الموافقة عليك.
كن هادئًا
لا تقم بتقديم طلب لكل بطاقة ائتمان تجدها وأرسلها. عند تقديم طلب ، يتم تشغيل فحص ائتمان صعب عادةً. يمكن أن يؤدي العديد من الفحوصات الائتمانية الصعبة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك ، مما قد يؤثر على فرص الموافقة عليك. كن استراتيجيًا فيما يتعلق بالبطاقات التي ترغب في التقدم بها ، وقدم طلبات فقط للبطاقات التي تهمك حقًا.
تحسين احتمالات الموافقة على بطاقة الائتمان
إذا لم يتم الموافقة على طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك على الفور ، فلا تستسلم. يمكنك زيادة احتمالات الموافقة على بطاقة الائتمان عن طريق زيادة درجة الائتمان الخاصة بك وبناء تاريخ الائتمان الخاص بك ، جنبًا إلى جنب مع دخلك السنوي الصافي. إذا لم تتمكن من الحصول على الموافقة اليوم ، فاستمر في العمل على بناء عادات ائتمانية صحية وحاول مرة أخرى بعد بضعة أشهر.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط ، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران ، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
هيئة حماية المستهلك المالية. “سوق بطاقات الائتمان لعام 2019” ، الصفحة 80.
شركة فير إسحاق. “درجة الائتمان الخاصة بك ، من فير إسحاق.”
هيئة حماية المستهلك المالية. “أساطير درجة الائتمان التي قد تعيقك عن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-your-odds-of-getting-approved-for-a-credit-card-4586972
اترك تعليقاً