تعريف ومثال عن خطة التركة
كيف تعمل خطة التركة
فوائد خطة التركة
تعريف ومثال عن خطة التركة
تعتبر خطة التركة خطة لإدارة الأصول والثروة خلال حياتك وبعد وفاتك. تقوم بوضع خطة التركة وفقًا لوضعك المالي وأهدافك وخطتك لورثتك أو المستفيدين منك. تهدف خطة التركة إلى الحفاظ على ثروتك لصالح المستفيدين الخاصين بك وتوفير الحماية والفوائد لهم. تشمل الأصول في التركة العقارات والممتلكات الشخصية مثل المنازل والمركبات والحسابات المصرفية وحسابات الاستثمار والتحف وغيرها من الأصول ذات القيمة.
كيف تعمل خطة التركة
تم تصميم خطة التركة لمساعدتك في إدارة أصولك. كيفية عمل خطتك يعتمد على الأدوات التي تستخدمها. على سبيل المثال، قد تشمل خطة التركة ما يلي:
- وصية أخيرة: وصية أخيرة هي جزء أساسي من خطة التركة. تحدد هذه الوثيقة الكتابية كيف ترغب في توزيع أصولك بين ورثتك بعد وفاتك. يمكنك أيضًا استخدام الوصية لتعيين وصيين للأطفال الصغار وتعيين تنفيذي لتنفيذ وصيتك.
- الثقة: الثقة هي اتفاقية قانونية يتم فيها نقل الأصول إلى تحكم الوصي. يتولى الوصي إدارة تلك الأصول نيابة عن المستفيدين وفقًا لتعليمات صاحب الثقة.
- وكالة: وكالة هي وثيقة قانونية تمنح شخصًا آخر سلطة للتصرف نيابة عنك عندما تكون غير قادر على اتخاذ قرارات بنفسك. الشخص المعين للتصرف نيابة عنك هو وكيلك، ونطاق سلطته محدد بواسطة وكالة الوكالة.
- وصية حية / توجيهات الرعاية الصحية المسبقة: تسمح لك وصية حية أو توجيهات الرعاية الصحية المسبقة بتحديد نوع الرعاية الصحية التي ترغب في تلقيها في حالات تعجزك مؤقتًا أو دائمًا أو تشخيصك بمرض مميت.
- تأمين الحياة: يوفر التأمين على الحياة فائدة وفاة لأحبائك بعد وفاتك. هناك أنواع مختلفة من التأمين على الحياة للاختيار من بينها، بما في ذلك التأمين لفترة محددة، الذي يوفر تغطية لفترة زمنية محددة، والتأمين الدائم، الذي يوفر تغطية لحياتك.
يمكن استخدام خطة التركة للتخطيط لنفقات الدفن والجنازة وتحديد الرتب التي ترغب أن يقوم أحباؤك بترتيبها لهذه الأحداث. قد تشتري تأمين الدفن المنفصل بالإضافة إلى وثيقة التأمين على الحياة التقليدية.
يمكن أن تشمل خطة التركة الأصول التي قد لا تكون مشمولة في الوصية أو الثقة. على سبيل المثال، إذا كان لديك خطة 401 (ك) في العمل، وحساب تقاعد فردي (IRA) وحساب وساطة خاضع للضريبة باسمك، فيمكنك تسمية زوجك كمستفيد لتلك الحسابات.
ملاحظة: الحسابات التي تحمل مستفيدين مسميين غير خاضعة للوصاية. الوصاية هي العملية القانونية التي يتم فيها تسجيل الأصول من قبل تنفيذي. يستخدم التنفيذي تلك الأصول لدفع أي ديون مستحقة على الوصية، ثم يوزع الأصول المتبقية على الورثة.
إذا توفي شخص بدون وصية، يعتبر “متوفىً بدون وصية” ويتم توزيع أصوله وفقًا لقوانين الوراثة الولاية.
فوائد خطة التركة
إن إنشاء خطة تركة يمكن أن يكون له فوائد عديدة. أولاً، يوفر الراحة النفسية. إذا كان لديك أطفال، على سبيل المثال، تتيح لك الوصية تعيين وصي لرعايتهم في حالة وفاتك.
يمكن لخطة التركة أن تجعل مهمة إدارة أموالك بعد وفاتك أسهل لأحبائك خلال فترة عاطفية صعبة. يمكن أن توفر الوصية والثقة وغيرها من وثائق التخطيط للتركة نماذج لما يجب فعله بأصولك حتى لا يضطروا ورثتك إلى تخمين رغباتك. يمكن أن تساعد خطة التركة المحددة بوضوح أيضًا في تقليل النزاعات أو الخلافات حول ممتلكاتك أو أصولك.
يمكن أن تساعد خطة التركة أيضًا في تقليل الضرائب على التركة لورثتك، اعتمادًا على الوثائق أو الأدوات التي تشملها. لعام 2022، الحد الأقصى لاستثناء ضريبة التركة هو 12،060،000 دولار، لذلك قد يكون هذا الفائدة محصورًا فقط على الأفراد ذوي الثروات الكبيرة. ولكن لا يزال من الجدير بالاهتمام أن تكون على علم به إذا كنت ترغب في الحفاظ على أكبر قدر ممكن من ثروتك للأجيال القادمة.
ملخص رئيسي:
- خطة التركة هي خطة لإدارة الأصول خلال حياتك وبعد وفاتك.
- وصية أخيرة هي العنصر الأساسي في خطة التركة. تشمل العناصر الأخرى الثقة ووصية حية ووكالة وتأمين الحياة.
- يمكن أن تستفيد خطة التركة الأشخاص ذوي الأصول المختلفة، وليس فقط الأثرياء.
- يمكن لخطة التركة أن توفر فوائد ضريبية لك ولورثتك.
- إن إنشاء خطة تركة يمكن أن يضمن أن يتم التعامل مع أصولك وفقًا لرغباتك.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟
المصادر:
- Cornell Law School, Legal Information Institute. “Estate Planning.”
- New York State Unified Court System. “Last Will and Testament.”
- IRS. “Definition of a Trust.”
- American Bar Association. “Power of Attorney.”
- Mayo Clinic. “Living Wills and Advance Directives for Medical Decisions.”
- American Bar Association. “Probate Process.”
- IRS. “Estate Tax.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-estate-plan-5410209
اترك تعليقاً