حساب التنمية الفردية (IDA) هو حساب توفير فريد مصمم لمساعدة العملاء ذوي الدخل المنخفض على تحقيق الاستقلال المالي. يوفر حسابات التنمية الفردية للمدخرين مدفوعات فائدة منتظمة بالإضافة إلى مساهمات مطابقة لكل دولار يودعونه. كما يعلم المشاركين كيفية تحديد أهداف التوفير مع تزويدهم بتعليم مالي أساسي سيساعدهم على بناء ثروتهم المستقبلية.
تعريف وأمثلة لحسابات التنمية الفردية
حساب التنمية الفردية (IDA) هو حساب توفير فريد مصمم لمساعدة العملاء ذوي الدخل المنخفض على تحقيق الاستقلال المالي. يوفر حسابات التنمية الفردية للمدخرين مدفوعات فائدة منتظمة بالإضافة إلى مساهمات مطابقة لكل دولار يودعونه. كما يعلم المشاركين كيفية تحديد أهداف التوفير مع تزويدهم بتعليم مالي أساسي سيساعدهم على بناء ثروتهم المستقبلية.
كيف تعمل حسابات التنمية الفردية
قد تقوم بفتح حساب تنمية فردية لتوفير المال لشراء منزل أول، أو لبدء عمل تجاري، أو للتقدم في التعليم. قد تسمح لك بعض برامج حسابات التنمية الفردية بتوفير المال لأغراض أخرى مثل إصلاح المنزل أو التقاعد.
تأتي المساهمات المطابقة من مصادر مختلفة، بما في ذلك الشركات الخاصة والوكالات الحكومية أو الجمعيات الخيرية المحلية. في معظم الحالات، يحصل المتبرعون الأفراد أو الشركات على خصم ضريبي للمساهمة في برامج حسابات التنمية الفردية.
متطلبات حساب التنمية الفردية
هناك أكثر من 250 برنامجًا لحسابات التنمية الفردية في الولايات المتحدة، ولكل منها متطلباته الخاصة للتأهل. لفتح حساب تنمية فردية، عادة ما تحتاج إلى تلبية المعايير التالية:
- كسب أقل من 200٪ من مستوى الفقر الفيدرالي
- أن يكون لديك وظيفة مدفوعة
- ألا يكون لديك أكثر من 10،000 دولار من الأصول، باستثناء منزل واحد وسيارة واحدة
- أخذ دورات مجانية في التعليم المالي
عادةً ما يمكنك فتح حساب تنمية فردية من خلال المنظمات المجتمعية المحلية التي تتعاون مع الجمعيات التعاونية الائتمانية والبنوك لتنفيذ البرنامج. على سبيل المثال، غالبًا ما تقدم مواقع الولايات أداة بحث للعثور على برامج تنمية فردية متاحة ومعرفة المزيد عن المتطلبات وعملية التقديم. يمكنك أيضًا العثور على برامج تنمية فردية مباشرة من خلال مواقع المنظمات الراعية.
هناك أيضًا قواعد بشأن كم مرة وكمية المال التي تحتاج إلى إيداعها، وكذلك مدة الادخار. على سبيل المثال، قد تحتاج إلى إيداع مبلغ أدنى لفتح حساب التنمية الفردية، والتزام بإيداعات شهرية أو ربع سنوية، والاحتفاظ بحسابك مفتوحًا لمدة لا تقل عن ستة أشهر.
مزايا وعيوب حساب التنمية الفردية
المزايا
- يمكن أن يساعدك في تحقيق هدف التوفير بسرعة
- الوصول إلى التدريب المالي
- الأموال المطابقة غير خاضعة للضرائب
العيوب
- قيود على استخدام الأموال
- لا يوجد ضمان لنجاح الهدف
- متطلبات صارمة للتأهل
بدائل لحساب التنمية الفردية
إذا لم تستوفِ متطلبات حساب التنمية الفردية أو ترغب في نوع أكثر مرونة من الحساب، يمكنك النظر في الخيارات الأخرى. على الرغم من أن الخيارات التالية لا تقدم مساهمات مطابقة أو دورات تعليم مالي مجانية، يمكنك كسب فائدة مع كلتاهما.
شهادات الإيداع
تشبه شهادات الإيداع (CDs) حسابات التنمية الفردية في أنها تظل مفتوحة لفترة زمنية محددة، غالبًا ما تكون محدودة إلى عدد من الأشهر أو السنوات. بسبب ذلك، فإنها تعمل بشكل جيد للتوفير لتحقيق هدف محدد. مع شهادة الإيداع، عادة ما تقوم بإيداع مبلغ واحد عند فتح الحساب. كما أنك لا تتلقى أموالًا مطابقة.
حسابات التوفير العادية
توفر حسابات التوفير العادية مرونة أكبر من شهادات الإيداع حيث لا تحتاج إلى القلق بشأن عقوبات السحب المبكر. في بعض الحالات، قد تواجه رسومًا إذا تجاوزت الحد المسموح به لعدد السحوبات التي يمكنك القيام بها في شهر واحد. يمكنك إيداع المال بأي تواتر ترغب فيه وقد تجد بنوكًا تقدم مكافآت لفتح حساب التوفير، مما يمكن أن يعزز الفائدة التي تكسبها.
ومع ذلك، فإن معدل الفائدة المتوسط لحساب التوفير في يونيو 2022 هو 0.08٪، والذي قد لا يساعدك على زيادة مدخراتك بسرعة. إذا كان هذا النوع من الحساب مناسبًا لك، فاستفد من حساب التوفير عالي العائد.
استنتاجات رئيسية
تشجع حسابات التنمية الفردية (IDA) الأفراد ذوي الدخل المنخفض على التوفير لشراء أصول رئيسية مع توفير التعليم المالي والمساهمات المطابقة. أكثر الأسباب شيوعًا للتقدم بطلب للحصول على حساب تنمية فردية هي التوفير لشراء منزل أو بدء عمل تجاري أو تقدم في التعليم. تم تصميم برامج حسابات التنمية الفردية لمساعدة الأشخاص الذين يواجهون صعوبة في بناء الثروة، وتتوفر هذه البرامج من خلال مجموعة متنوعة من المنظمات غير الربحية التي تتعاون مع المؤسسات المالية لإدارة الحساب. على الرغم من اختلاف المتطلبات، يجب على المشاركين في حسابات التنمية الفردية تلبية معايير دخل وأصول صارمة، واتباع قواعد البرنامج للاستفادة من المساهمات المطابقة المتبرعة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-individual-development-account-ida-5189049
اترك تعليقاً