تعتبر القروض الاجور قروضًا قصيرة الأجل يتم استخدامها في كثير من الأحيان لتجاوز مشكلة مالية. ومع ذلك، هناك حالات قليلة جدًا ينتهي فيها هذه القروض بالفعل بأن تكون مفيدة. قبل استخدامها، تأكد من فهم التكاليف والمخاطر.
قليل من المال لصداع كبير
غالبًا ما تكون معظم القروض الاجور لا تتجاوز بضع مئات من الدولارات وتحتاج إلى سدادها في غضون بضعة أسابيع. للحصول على قرض الاجور، عادة ما تكتب شيكًا بقيمة المبلغ الذي تقترضه بالإضافة إلى رسوم. قد تترك الشيك مع المقرض، ويقومون بصرفه عندما تكون جاهزًا للسداد.
إذا لم تتمكن من سداد قرض الاجور عند استحقاقه، فيمكنك أحيانًا تمديده. ليس عليك سداده، ولكن الرسوم تستمر في التراكم. تنظم بعض الولايات التمديدات من خلال تجريمها أو تحديد عدد المرات التي يمكنك تجديدها. قبل أخذ قرض الاجور، من المهم مراجعة القوانين في الولاية التي تعيش فيها.
بشكل عام، تكون القروض الاجور أكثر تكلفة بكثير من القروض التقليدية. قد تنتهي بدفع معدل الفائدة السنوي (APR) الذي يتجاوز 100٪ عدة مرات. على سبيل المثال، قد تدفع رسومًا قدرها 20 دولارًا لاستدانة 100 دولار لمدة أسبوعين. اعتمادًا على جميع الشروط، يتم حساب ذلك إلى معدل فائدة سنوي يزيد عن 500 في المئة.
قروض بدون فحص الائتمان
تُسوق القروض الاجور أحيانًا على أنها قروض بدون فحص الائتمان. لا تحتاج إلى درجات الائتمان الجيدة أو حتى تاريخ ائتماني، والحصول على الموافقة سهلة بالمقارنة مع القروض التقليدية. نتيجة لذلك، فهي شائعة بين الأشخاص الذين يواجهون صعوبات مالية.
مخاطر القروض الاجور
أكبر مخاطر القروض الاجور هي تكلفتها. نظرًا للرسوم العالية للغاية، فهي لا تساعدك في حل المشكلة الحقيقية. إذا كنت تواجه صعوبات مالية مستمرة، فإن القروض الاجور لا تجعل الأمور أفضل. أنت تدفع معدل فائدة مرتفع للغاية، مما يعني أن نفقاتك تزداد فقط. كاستراتيجية قصيرة الأجل – ربما مرة أو مرتين في حياتك – قد تساعدك القروض الاجور في تجاوز فترة صعبة. على سبيل المثال، قد تحتاج إلى إصلاح طارئ لسيارتك للذهاب إلى العمل والحفاظ على كسب الدخل. كاستراتيجية طويلة الأجل، ستكون القروض الاجور صعبة عليك.
يمكنك أيضًا أن تجد نفسك في ورطة إذا تفاقمت الأمور. يمكن أن يؤدي الشيكات التي تكتبها لمؤسسة القروض الاجور إلى ظهورها في ملف ChexSystems الخاص بك وتسبب في فرض رسوم السحب الزائد من البنك الخاص بك. قد يكون البنوك والمتاجر غير راغبة في التعامل معك. قد يقوم المقرضون أيضًا بمقاضاتك أو إرسال حسابك إلى مجموعات التحصيل، مما يؤثر على رصيدك الائتماني. إذا استمررت في تمديد القروض الاجور، فستدفع مبالغ أكبر بكثير في الفائدة والرسوم مما استدانته في المقام الأول.
قروض الاجور من البنك
لقد انتقلت البنوك إلى صناعة القروض الاجور، على الأرجح لكسب المزيد من الإيرادات. في حين أن القروض البنكية التقليدية التي تتطلب منك أن تستوفي الشروط بناءً على الائتمان والدخل والأصول يمكن أن تكون بديلاً أفضل، إلا أن قروض الاجور البنكية ليست أفضل من أي قرض آخر. قد يطلق عليها مجموعة متنوعة من الأسماء، ولكنها لا تزال مكلفة ومحفوفة بالمخاطر.
في الواقع، قد تكون قروض الاجور من البنوك أسوأ حتى من القروض التي تحصل عليها من متجر قروض الاجور لأن البنك لديه وصول إلى حسابك الجاري، ويجب أن توافق على السماح لهم بسحب الأموال من حسابك لسداد القرض. عندما تقترض من مكان آخر، قد يكون لديك مزيد من السيطرة على كيفية ومتى يغادر أموالك.
بدائل للقروض الاجور
بدلاً من استخدام قرض الاجور، افكر في بعض البدائل:
- بناء صندوق نقدي طارئ في حساب التوفير الخاص بك.
- بناء الائتمان حتى تتمكن من الاقتراض من المقرضين الرئيسيين.
- الاحتفاظ ببطاقة ائتمان مفتوحة للنفقات الطارئة.
- الحصول على قرض توقيع (أو قرض غير مؤمن) من البنك أو الاتحاد الائتماني الخاص بك.
- العمل بدوام جزئي للحصول على نقود إضافية.
- التفاوض على خطة سداد أو تعديل قرض مع المقرضين الخاص بك.
- استكشاف خطط حماية السحوبات الزائدة لحسابك الجاري.
- تجربة خدمات الإقراض من الأفراد إلى الأفراد للحصول على صفقة أفضل.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟
المصادر:
- Consumer Financial Protection Bureau. “Payday Loans Key Terms.”
- ChexSystems. “Impact of Mishandling a Checking Account.”
المصدر: The Balance
Source: https://www.thebalancemoney.com/payday-loans-315516
اترك تعليقاً