استخدام خدمات وكالة المشورة الائتمانية يمكن أن يساعد في استعادة توازنك المالي. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للبحث عن المشورة من مستشار ائتمان أن يساعدك في الشعور بأقل قلقًا من ما يمكن أن يبدو وكأنه جبل من الديون.
كيفية العثور على مستشار ائتمان
للعثور على مستشار ائتمان:
- قم بمراجعة وضعك المالي ، بما في ذلك تفاصيل حول دخلك وديونك.
- تحقق من مواقع الجمعية الوطنية لمشورة الائتمان وجمعية المشورة المالية الأمريكية للعثور على مستشارين غير ربحيين مؤهلين في منطقتك.
- استفسر عن أي رسوم قد يفرضها وكالة المشورة.
- قرر ما إذا كنت ترغب في الانضمام إلى خطة إدارة الديون ، وهي برنامج لسداد الديون يتم إدارته بواسطة وكالة المشورة الائتمانية.
كيف يعمل المشورة الائتمانية
تساعد وكالات المشورة الائتمانية الأشخاص على إدارة وسداد ديونهم ، وتعلمهم كيفية إنشاء ومتابعة ميزانية ، وتعيش حياة مالية أكثر صحة. عادةً ما تكون هذه الوكالات منظمات غير ربحية توظف مستشارين مؤهلين ومعتمدين.
عادةً ما يستعرض المستشار خيارات العميل للتعامل مع الديون ، مثل ت consol الديون أو إفلاس.
في كثير من الحالات ، يتم وضع الأشخاص الذين يعملون مع وكالة المشورة الائتمانية على ما يعرف بخطة إدارة الديون.
في إطار خطة إدارة الديون ، يقوم عميل وكالة المشورة الائتمانية بدفعة مرة واحدة في الشهر أو في كل فترة دفع للوكالة. تستخدم الوكالة بعد ذلك هذا المبلغ لإرسال المدفوعات الشهرية إلى دائني العميل ، مثل مصدري بطاقات الائتمان. على الرغم من أن المستشارين الائتمانيين لا يرتبون لعملائهم سداد أقل مما يدينونه ، إلا أن المستشارين قد يتفاوضون مع الدائنين لتمديد فترات السداد وتخفيض أسعار الفائدة وتعليق الرسوم.
قد تقدم الوكالة خدمات المشورة الائتمانية شخصيًا ، عبر الهاتف ، أو عبر الإنترنت. قد يجدر بالمستشار تحديد جلسة أولية مع العميل بالإضافة إلى جلسات متابعة. قد تقدم الوكالة أيضًا دروسًا حول كيفية إدارة الديون والإنفاق.
عليك أن تضع في اعتبارك أن وكالة المشورة الائتمانية قد تفرض رسومًا على خدمات إدارة الديون.
متى يكون من الجيد الحصول على مشورة ائتمان؟
قد يكون من الجيد الحصول على مشورة ائتمان إذا كنت:
- تواجه صعوبة في سداد المدفوعات الشهرية على بطاقات الائتمان أو الديون الأخرى.
- تقوم بدفع المدفوعات الشهرية الحد الأدنى فقط على بطاقات الائتمان والديون الأخرى.
- تستخدم أكثر من 50٪ من الائتمان المتاح لديك.
- قد استنفدت بطاقات الائتمان الخاصة بك.
- تقوم بالغوص بانتظام في حسابات التقاعد أو الادخار الخاصة بك لتغطية نفقاتك اليومية.
- ترغب في حل مشاكل الديون بسرعة.
- ترغب في الحصول على مساعدة مهنية لتحقيق أهدافك المالية.
- غير متأكد من كيفية تنظيم دخلك ونفقاتك.
اختيار مستشار ائتمان وتقديم طلب للحصول على مشورة ائتمان
عند اختيارك لمستشار ائتمان:
- ابحث عن توصيات من العائلة والأصدقاء.
- تفقد مواقع الجمعية الوطنية لمشورة الائتمان أو جمعية المشورة المالية الأمريكية للعثور على وكالات غير ربحية موثوقة في منطقتك.
- ابحث في موقع مكتب الأعمال الأفضل للشكاوى حول أي وكالة تفكر فيها.
- تحقق أيضًا من مكتب النائب العام في ولايتك أو وكالة حماية المستهلك في ولايتك.
- استفسر عن رسوم وكالة المشورة للالتحاق بخطة إدارة الديون. قد تصل الرسوم الشهرية إلى 80 دولارًا تقريبًا ، في حين أن رسوم الإعداد لمرة واحدة قد تتراوح بين 50 و 75 دولارًا.
- تعرف على الخدمات التي تقدمها الوكالة. يجب أن يتم توفير هذه المعلومات ، وجميع الخدمات بخلاف إدارة الديون ، بدون تكلفة.
- استكشف المؤهلات للمستشارين الائتمانيين العاملين في الوكالة. هل لديهم الاعتمادات أو الشهادات المطلوبة؟
- كن حذرًا من الاحتيالات ، مثل الشركات التي تعد بإزالة بعض أو كل المعلومات السلبية من تقرير الائتمان الخاص بك.
تقديم طلب للحصول على مشورة ائتمان
عند تقديم طلب للحصول على مشورة ائتمان ، كن مستعدًا للقيام بالآتي:
- إجراء مقابلة أولية.
- تقديم المعلومات الشخصية ، بما في ذلك الاسم والعنوان ومعلومات الاتصال.
- مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك.
- تقديم دليل على الدخل ، مثل كشف راتب حديث.
- تقديم قائمة بالديون الحالية.
- تقديم نظرة عامة على النفقات الشهرية.
- تقديم نظرة عامة على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، بما في ذلك الأرصدة وأسعار الفائدة وتواريخ الاستحقاق.
أفضل مستشاري الائتمان
الشركة الخدمات المتاحة الرسوم للمشورة الائتمانية وخطط إدارة الديون
- كامبريدج لمشورة الائتمان: مشورة الائتمان ، توحيد الديون ، مشورة القروض الطلابية ، مشورة الإفلاس ، مشورة الإسكان ، وخطط إدارة الديون. مشورة الائتمان المجانية. رسوم الإعداد الأولية: 40 دولارًا. رسوم شهرية: متوسط 30 دولارًا.
- موني مانجمنت إنترناشونال: مشورة الائتمان ، مشورة الإسكان ، مشورة القروض الطلابية ، مشورة الإفلاس ، مشورة استعادة الكوارث ، وغيرها. مشورة الائتمان المجانية. رسوم الإعداد الأولية: متوسط 33 دولارًا. رسوم شهرية: متوسط 25 دولارًا.
- إنتشارج ديبت سوليوشنز: مشورة الائتمان ، مشورة الإسكان ، مشورة الإفلاس ، وخطط إدارة الديون. مشورة الائتمان المجانية. رسوم الإعداد الأولية: 75 دولارًا (تختلف حسب الولاية). رسوم شهرية: متوسط 33 دولارًا.
- جرينباث فاينانشيال ويلنس: مشورة الائتمان ، دعم الإفلاس ، مشورة القروض الطلابية ، مشورة الإسكان ، وخطط إدارة الديون. مشورة الائتمان المجانية. رسوم الإعداد الأولية: من 0 إلى 50 دولارًا. رسوم شهرية: من 0 إلى 75 دولارًا.
- أبريسين: مشورة الائتمان ، تعليم القروض الطلابية ، مشورة الإفلاس ، وخطط إدارة الديون. رسوم الإعداد الأولية: 45 دولارًا. رسوم شهرية: 45 دولارًا.
- أمريكان كونسيومر كريديت كونسيلينج: مشورة الائتمان ، مشورة الإسكان ، مشورة الإفلاس ، وخطط إدارة الديون. مشورة الائتمان المجانية. رسوم الإعداد الأولية: 39 دولارًا (تختلف حسب الولاية). رسوم شهرية: 7 دولارات لكل حساب ، محدودة إلى 70 دولارًا.
بدائل لمشورة الائتمان
مشورة الائتمان ليست الطريقة الوحيدة لتحقيق الاستقرار المالي. يمكن أن تشمل البدائل التي قد ترغب في النظر فيها:
- وضع ميزانية والالتزام بها.
- التفاوض بمفردك مع دائنيك للحصول على تخفيف ، مثل تخفيض أسعار الفائدة أو تخفيض المدفوعات الشهرية.
- ت consol الديون باستخدام قرض توحيد الديون أو قرض رهن المنزل أو بطاقة انتقال الرصيد.
- العمل مع شركة تسوية الديون ذات الربح لتسوية بعض أو كل الديون الخاصة بك. قد يتطلب هذا الخيار منك دفع رسوم عالية ويمكن أن يؤدي إلى تراجع درجة الائتمان الخاصة بك.
- تقديم طلب للإفلاس. اعتمادًا على نوع الإفلاس الذي تتبعه ، قد تتمكن من التخلص من ديونك أو وضع خطة لسداد الديون. يمكن أن يستمر الإفلاس في تأثير تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 10 سنوات ، مما يتسبب في تلف طويل الأمد لدرجة الائتمان الخاصة بك.
الأسئلة المتداولة
هل المستشارين الائتمانيين مجانيون؟
تقدم وكالات المشورة الائتمانية التي تعمل بغير ربحية مشورة ائتمانية مجانية. ولكن إذا كنت مسجلًا في خطة إدارة الديون التابعة لوكالة المشورة الائتمانية ، فقد تدفع رسومًا مقدمة ورسوم شهرية.
هل المستشار الائتماني هو نفسه خدمة تسوية الديون؟
المستشار الائتماني ليس نفسه خدمة تسوية الديون. عادةً ما تكون وكالات المشورة الائتمانية منظمات غير ربحية تقدم ورش عمل مجانية ومواد تعليمية. قد يفرض المستشار الائتماني رسومًا صغيرة نسبيًا إذا كنت مسجلًا في خطة إدارة الديون. تقوم شركات تسوية الديون ذات الربح بالترتيب مع الدائنين أو مجمعي الديون لتسوية ديونك. تكون رسوم خدمات تسوية الديون عادةً 15٪ إلى 25٪ من مبلغ الدين الذي يُطلب منها تسويته.
كيف يساعدك المستشار الائتماني في التعامل مع الديون؟
يقدم المستشارون الائتمانيون نصائح حول كيفية التعامل مع الديون وإدارة المال. في بعض الحالات ، قد يقوم مستشار ائتمان بتسجيل شخص ما في خطة إدارة الديون. يمكن أن تمنح هذه الخطة للشخص المزيد من الوقت لسداد الديون بأسعار فائدة مخفضة وبدون رسوم.
هل ستؤثر مشورة الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك؟
مجرد البحث عن خدمات وكالة المشورة الائتمانية لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن إذا كنت مسجلًا في خطة إدارة الديون ، فقد ترى درجة الائتمان الخاصة بك تنخفض في البداية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-find-a-credit-counselor-7509406
اترك تعليقاً