كم يجب أن أضع في خطة 401(k) الخاصة بي؟

متى يكون من المنطقي المساهمة في خطة 401(k)؟

تهدف خطط 401(k) إلى مساعدة الموظفين وأصحاب الأعمال الذاتية على توفير المال للتقاعد. يفترض أن تكون احتياجاتك المالية قد تم تلبيتها إذا كنت توفر للتقاعد. وبالتالي ، يجب عليك المساهمة في خطة 401(k) الخاصة بك فقط إذا كانت لديك:

• صندوق طوارئ: قد يكون هذا حساب التوفير أو حساب إيداع آخر. يمكن أن يساعدك وجود صندوق طوارئ بما فيه الكفاية لتغطية نفقات ثلاثة إلى ستة أشهر على تجنب الحاجة إلى سحب الأموال من خطة 401(k) الخاصة بك. إذا قمت بذلك باستخدام خطة 401(k) التقليدية ، فقد يزيد ذلك من فاتورة الضرائب الخاصة بك ، وقد تتحمل أيضًا عقوبة سحب مبكر قدرها 10٪ إذا لم تكن قد بلغت سن 59 عامًا ونصف.
• لديك تغطية تأمين كافية: يشمل ذلك التأمين الصحي والتأمين على الممتلكات والحوادث ، ويمكن أن يشمل أيضًا التأمين على الحياة.
• لديك خطة لسداد الديون: إذا كان لديك ديون بأسعار فائدة عالية ، فقد ترغب في سدادها قبل وضع الأموال في التقاعد. حاول سداد الديون وتوفير المال للتقاعد في نفس الوقت إذا كان ذلك ممكنًا.

كيف تقرر مبلغ المساهمة في خطة 401(k)؟

قم بمراجعة وضعك المالي ومبلغ المساهمة المطابقة من قبل الشركة وحدود المساهمة عند تحديد مقدار راتبك الذي ستساهم به.

حدود المساهمة في خطة 401(k)

تأكد من البقاء ضمن الحدود القانونية للمساهمات في خطة 401(k). وفقًا لإرشادات مصلحة الضرائب الأمريكية ، يمكن للموظفين المساهمة بحد أقصى قدره 19,500 دولار في خطة 401(k) في عام 2021. في عام 2022 ، يزداد هذا الحد إلى 20,500 دولار. في عام 2023 ، يزداد هذا الحد إلى 22,500 دولار. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر ، يمكنك إضافة 6,500 دولار إضافية كمساهمات “للتعويض” في عام 2022 ، أو 7,500 دولار إضافية في عام 2023. يمكن أن يعطيك ذلك إجمالي 27,000 دولار في عام 2022 أو 30,000 دولار في عام 2023.

مساهمة الشركة

إذا كنت تعمل لدى شركة ، اعرف ما إذا كانت تقدم أي نوع من المساهمات المطابقة لخطة 401(k) الخاصة بك. اعتمادًا على صيغة المطابقة ، ستقوم شركتك جزئيًا أو كليًا بمطابقة مساهماتك في الخطة حتى مبلغ معين.

عمرك الحالي

إذا كنت أصغر سنًا ولديك وقت أكثر حتى التقاعد ، يمكنك أن تقوم بمساهمات أقل في خطة 401(k) ومع ذلك تحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك.

مقدار الأموال في خطة 401(k) الخاصة بك وفي الحسابات الأخرى

قد تكون خطة 401(k) جزءًا واحدًا فقط من استراتيجية التقاعد الأكبر الخاصة بك. قد يكون لديك أيضًا أموال في حساب IRA أو خطة التقاعد أو أنواع أخرى من الحسابات. قم بمراجعة جميع هذه الحسابات وأرصدتها الحالية. ثم يمكنك معرفة الدور الذي ستلعبه خطة 401(k) الخاصة بك في تأمين دخل التقاعد الخاص بك.

ما هي الآثار الضريبية للمساهمات في خطة 401(k)؟

بمجرد أن تحدد كمية المال التي ستضعها في خطة 401(k) الخاصة بك ، قم بالنظر في أنواع المساهمات المختلفة. كل نوع له معاملة ضريبية فريدة.

الآثار الضريبية للخطة 401(k) التقليدية

لا تُدرج المساهمات الضريبية المسبقة في خطة 401(k) في دخلك الخاضع للضريبة للسنة. يمكن أن تقلل من التزامك الضريبي للسنة الضريبية التي تقوم فيها بالمساهمة. ولكن ستدفع ضرائب الدخل ، وربما عقوبات ، على السحوبات من خطة 401(k) التقليدية قبل الضرائب.

الآثار الضريبية للخطة 401(k) روث

تتم المساهمات في خطة 401(k) روث بعد الضرائب وتنمو بدون ضرائب. خطة 401(k) روث هي نوع مميز من خطة 401(k). يتيح لك المساهمة بأموال بعد الضرائب. تعتبر هذه المساهمات الأفضل إذا كنت تعتق
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-should-i-contribute-to-my-401k-plan-2388217