توفر الادخار للتقاعد جزءًا مهمًا من خطة الأمان المالي للجميع. يستخدم العديد من الأشخاص حسابات التقاعد المتخصصة للادخار بسبب الحوافز الضريبية التي توفرها.
الفرق بين روث 401(k) وروث IRA
كلا من روث 401(k) وروث IRA تسمحان بالمساهمات بعد الضرائب، ولكن هناك اختلافات كبيرة في الشروط لفتح كل حساب.
الأهلية
مثل الـ 401(k) التقليدي، يتم تقديم روث 401(k) عن طريق أصحاب العمل. يجب أن تعمل لصالح صاحب العمل الذي يقدم هذا النوع من الخطة كميزة لموظفيه. يمكنك فتح حساب 401(k) فقط من خلال صاحب العمل ما لم تكن تمتلك عملك الخاص أو تعمل بحسابك الخاص. ولكن يمكن لأي شخص فتح روث IRA، حتى إذا لم يقدم صاحب العمل لديه هذا النوع من الحسابات.
المساهمات
فرق آخر كبير بين روث 401(k) وروث IRA هو المبلغ الذي يمكنك المساهمة به كل عام. يتمتع الـ 401(k) التقليدي وروث 401(k) بحدود مساهمة أكبر بكثير، مما يتيح لك تخصيص أكثر من ثلاثة أضعاف المبلغ للتقاعد.
التوزيعات المطلوبة
تجبر بعض حسابات التقاعد على البدء في سحب الأموال عند بلوغك سن معينة. يجب أن تبدأ في سحب الحد الأدنى المطلوب (RMDs) من روث 401(k) بحلول سن 72 ما لم تكن لا تزال تعمل، أو تمتلك ما لا يقل عن 5% من الأعمال التجارية التي تقدم 401(k). لا توجد توزيعات حد أدنى مطلوبة لروث IRA طالما أن صاحب الحساب حي.
خيارات الاستثمار
عادةً ما يتعاون صاحب العمل مع شركة وساطة ويقدم مجموعة من الاستثمارات التي يمكن للموظفين اختيارها ووضعها في حسابات روث 401(k) الخاصة بهم. يمكن أن تشمل هذه قائمة من الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك. قد يمنح بعض أصحاب العمل المزيد من المرونة للموظفين، ولكن العديد منهم محصورون في اختيارات محدودة من الصناديق.
أيهما هو الأنسب لي؟
يمكنك فتح كل من 401(k) و IRA. النصيحة الشائعة هي المساهمة بما يكفي في 401(k) الخاص بك للاستفادة من تطابق صاحب العمل إذا كان لديك كلا النوعين من الخطط. بعد ذلك، يمكنك المساهمة في IRA حيث لديك مرونة أكبر لاختيار ما ترغب في الاستثمار فيه. ثم يمكنك العودة للمساهمة في 401(k) إذا كنت قد استفدت من IRA الخاص بك بالكامل وترغب في الاستمرار في الادخار.
معلومات أخرى
من المرجح أنه إذا قدم صاحب العمل أو وسيط الخدمات المالية خيار روث 401(k) أو IRA، فإنه سيقدم أيضًا حسابات التقاعد التقليدية. على عكس الحسابات الروث، تتيح هذه الخيارات التقليدية لك خصم المال من دخلك عند المساهمة ودفع الضرائب على السحوبات. هذا هو العكس من الحسابات الروث، التي تكون خالية من الضرائب عند السحب، ولكن يجب عليك دفع الضرائب على المال الذي تساهم به في السنة التي تفعل ذلك.
الخلاصة
روث 401(k) وروث IRA متشابهان، حيث يتيحان لك توفير المال للتقاعد مع الحصول على بعض الفوائد الضريبية. ولكن لدى روث 401(k) حدود مساهمة أعلى بكثير على حساب فقط لصالح صاحب العمل.
من الجيد جدًا أن تستفيد من كل من روث IRA وروث 401(k) إذا كنت مؤهلاً لكلاهما، خاصة إذا قدم صاحب العمل مساهمات متطابقة.
الأسئلة الشائعة
هل تؤثر فئة ضريبتي على ما إذا كنت ستدخر في حساب تقليدي أم روث؟
عمومًا، تكون الحسابات الروث أفضل للأشخاص ذوي الفئات الضريبية المنخفضة الذين يتوقعون أن يكونوا في فئة ضريبية أعلى عندما يصلون إلى التقاعد. الحسابات التقليدية للتقاعد هي الأفضل لأولئك الذين يحققون دخلاً أعلى ويتوقعون أن يكونوا في فئة ضريبية أدنى عندما يحين الوقت للسحب من حساب التقاعد الخاص بهم.
كيف يتم مطابقة خطة 401(k) من قبل صاحب العمل؟
قد يطابق صاحب العمل 100% من مساهمات الموظف، حتى 5% من دخله. إذا كانت لدى الشخص هذا دخلًا سنويًا قدره 50,000 دولار وساهم بمبلغ 2,500 دولار في روث 401(k) الخاص به، فسيقوم صاحب العمل بمطابقة هذه المساهمة وإضافة 2,500 دولار إضافية. تساعد هذه المساهمات المطابقة الموظفين على المساهمة بمزيد من الأموال في حسابات روث 401(k) الخاصة بهم.
المصادر
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
المصدر: IRS. “Roth Comparison Chart.” IRS. “Publication 590-A (2021), Contributions to Individual Retirement Arrangements (IRAs).”
Source: https://www.thebalancemoney.com/roth-401-k-vs-roth-ira-whats-the-difference-5221072
اترك تعليقاً