خطوات إنشاء خطة مالية جيدة

تعد خطة الممتلكات الخاصة بك خريطة طريق توضح كيفية تمرير أصولك إلى أحبائك – إما خلال حياتك (لأسباب مختلفة مثل التخطيط للرعاية الطبية) أو بعد وفاتك. تشمل اختيار شخص تثق فيه لاتخاذ القرارات المالية والطبية نيابة عنك إذا كنت غير قادر على القيام بذلك.

تحديد وحساب قيمة ممتلكاتك

أنشئ قائمة مفصلة بأصولك واحسب قيمتها. يجب أن تشمل القائمة العقارات والحسابات المصرفية وسياسات التقاعد والتأمين على الحياة والحسابات الاستثمارية وأي حسابات أخرى أو سياسات تمتلكها. قم أيضًا بتضمين أي أشياء قيمة وعناصر ترغب في تقديمها لأشخاص محددين.

تحديد المستفيدين الخاصين بك

بعد أن قمت بإعداد قائمة بأصولك ، قرر كيف ترغب في تمرير ممتلكاتك. يمكنك اختيار أي شخص تريده ، اعتمادًا على قوانين ولايتك. على سبيل المثال ، قد لا تسمح بعض الولايات لك بحرمان زوجك أو زوجتك من الإرث ، وتوجد قوانين لوريانا حول الوراثة القسرية.

اختيار تنفيذي

بعد أن تقرر كيفية تقسيم ممتلكاتك ، اختر تنفيذيًا لوصيتك. سيكون مسؤولًا عن توزيع أصولك بعد وفاتك. إذا قمت بإعداد ثقة ، فستحتاج إلى تسمية مستفيد. يجب أن يكون الممثل المعين لديك شخصًا موثوقًا به ومنظمًا ومسؤولًا. يجب أن يكون أيضًا شخصًا يفهم ويتعاطف مع رغباتك.

النظر في إنشاء ثقة

قد ترغب في إنشاء ثقة حية بدلاً من وصية حتى يتمكن المستفيدين من تجنب الإرث. يمكن أن تكون الثقة مفيدة أيضًا إذا كنت غير قادرًا على القيام بالواجبات المالية أو إذا كنت ترغب في توفير حماية معينة للمستفيدين بعد وفاتك. هناك مجموعة متنوعة من السيناريوهات التي قد تجعل الثقة هي الخيار الأفضل لك ولعائلتك.

البحث عن مساعدة مهنية

قد تكون قادرًا على كتابة خطة الممتلكات الخاصة بك بنفسك ، ولكن عادةً ما يكون من الأفضل توظيف محامٍ ليقدم لك الاهتمام الفردي. يمكن لمحامي ذو خبرة في هذا المجال صياغة خطة لك تأخذ في الاعتبار أصولك وعائلتك واحتياجات الرعاية الطويلة المستقبلية والضرائب المحتملة على الممتلكات أو الإرث.

عادةً ما يكون لدى محامي التخطيط العقاري المؤهل القدرة على الإجابة على أي أسئلة قد تكون لديك حول إعداد خطتك والتأكد من أنك تحمي مصالح المستفيدين الخاصين بك.

النظر في ضرائب الممتلكات

إذا كنت محظوظًا بما فيه الكفاية لديك ممتلكات كبيرة ، فستحتاج إلى أخذ ضرائب الممتلكات في الاعتبار. لحساب ما إذا كانت هناك ضريبة ممتلكات مستحقة ، من المهم معرفة أن الأصول التي تمرر إلى المستفيدين خارج إجراءات التوثيق القانونية يمكن أن تكون مشمولة في القيمة الإجمالية لممتلكاتك عند حساب ضريبة الممتلكات.

اختيار مستشار مالي

قد تحتاج إلى استشارة مستشار مالي للحصول على نصيحة حول كيفية إدارة ممتلكاتك وتحقيق أهدافك المالية. يمكن لمستشار مالي مساعدتك في تحديد الاستراتيجيات المناسبة لتحقيق أهدافك وتوفير الحماية المالية للمستقبل.

توقيع الوثائق

بمجرد أن تقوم بمراجعة أصولك والعمل مع محام لكتابة الوثائق التي تحتاجها ، كن مستعدًا لتوقيع وثائقك. من المهم العمل مع محامي أثناء إعداد الأوراق اللازمة لأنه سيكون على دراية بجميع القواعد التي ستحتاج إلى اتباعها. إذا لم يتم تنفيذ الوثائق الخاصة بك بشكل صحيح ، فقد يتم إبطالها ، مما قد يؤدي إلى عدم تنفيذ رغباتك.

مراجعة خطة الممتلكات الخاصة بك

لست متأكدًا بعد توقيع وصيتك وتعيين المستفيدين. حتى بعد وضع خطة مالية ، من المهم مراجعتها بشكل دوري للتأكد من أنها محدثة. قم بمراجعة خطتك كل خمس سنوات وبعد جميع الأحداث الحياتية الرئيسية ، مثل الزواج والطلاق وولادة طفل ووفاة مستفيد أو وريث أو تغيير كبير في الوضع المالي أو الصحي لك أو لأي مستفيد أو وريث.

عند مراجعة خطتك ، قم بفحص قائمة أصولك وتأكد من أن تلك الأصول ما زالت موجودة. تحقق مما إذا كنت لا تزال راضيًا عن تعيينات المستفيدين الخاصة بك. وإذا قمت بإجراء هدايا مدى الحياة لأي من الأصول المدرجة في وصيتك ، قم بإزالتها من وصيتك لتجنب الارتباك.

الأسئلة المتداولة

كم تكلف خطة الممتلكات؟ تعتمد تكلفة تحضير محامي خطة الممتلكات على كمية العمل المطلوب ومكان إقامتك. ومع ذلك ، قد يكون هناك منظمة قانونية قريبة منك تقدم خدمات تخطيط الممتلكات بأسعار أقل.

لماذا أحتاج إلى خطة ممتلكات؟ تحتاج إلى خطة ممتلكات لمساعدة المستفيدين الخاصين بك على تجنب الإرث وتقليل ضرائب الممتلكات والتأكد من أن أصولك يتم التعامل معها بالطريقة التي ترغب فيها. للسيطرة على كيفية توزيع أصولك ، وحتى كيف يمكن استخدامها ، يجب أن يكون لديك خطة ممتلكات مؤسسة بشكل صحيح. كما يساعد في ضمان أن القرارات المالية والطبية المستقبلية ستتخذها الممثل المختار وفقًا لرغباتك.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية ، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!

Source: https://www.thebalancemoney.com/creating-good-estate-plan-3505162