تخطيط التركة للوالدين المسنين: ليس أبدًا متأخرًا

تعد تخطيط التركة للوالدين المسنين أمرًا هامًا وضروريًا للغاية. يجب على الأطفال البالغين التحدث مع والديهم عن الأمور المالية والقانونية والصحية قبل فوات الأوان. غالبًا ما يتجاهل الناس هذا الحديث حتى يكون الأمر متأخرًا جدًا. وفقًا لاستطلاع GoBankingRates لعام 2022 ، لم يتحدث أكثر من ربع الأمريكيين عن إدارة المال مع والديهم.

تجاوز الاعتقادات الخاطئة حول تخطيط التركة

وفقًا لاستطلاع Gallup News لعام 2021 ، يمتلك 46٪ من البالغين في الولايات المتحدة وصية، ونسبة أقل حتى لديهم شخص معين يتمتع بالوكالة القانونية أو الوكالة الصحية لاتخاذ القرارات القانونية والصحية نيابة عنهم في حالة عجزهم العقلي أو الجسدي. بمعنى آخر ، أكثر من نصف البالغين في الولايات المتحدة ليس لديهم سجلات قانونية تحدد كيف يرغبون في تنفيذ رغباتهم المالية والطبية.

يقول أندرو تشان ، شريك في شركة Locker Financial Services ، إن السبب الرئيسي الذي يجعل الناس يتأخرون في تخطيط التركة هو أنهم لا يفهمون حقًا ما يعنيه أو ما يتطلبه. “يعتقدون أن تخطيط التركة شيء لأولئك الذين لديهم الكثير من المال أو الأصول” ، يقول تشان. في الواقع ، يتضمن تخطيط التركة الأساسي جمع بعض الوثائق القانونية التي يمكن ملؤها بمساعدة محامي تخطيط التركة ، أو عبر منصة مثل LegalZoom (على الرغم من أن تشان ينصح بالحصول على استشارة من محامي تخطيط التركة). يجب على الجميع ، بغض النظر عن عمرهم أو عدد أصولهم ، القيام ببعض أشكال تخطيط التركة.

في أبسط حالاتها ، يتضمن تخطيط التركة السليم والدائم الوثائق التالية:

• الوصية: تحدد رغباتك في توزيع الأصول ورعاية الأطفال الصغار ، إن وجدوا. كما يعين تنفيذًا لهذه الرغبات.
• الوصية الحية: تفصل الوصايا المتعلقة بالرعاية الطبية ومن يجب تنفيذها إذا كنت غير قادر على اتخاذ القرارات بنفسك.
• وكيل الشرعية: يسمي شخصًا لاتخاذ القرارات القانونية بالنيابة عنك عندما لا تكون قادرًا على القيام بذلك.
• تعيين المستفيدين: يشمل المستفيدين الأساسيين والثانويين للفوائد من التأمين والتقاعد والخطط المالية الأخرى التي لا تغطيها الوصية. ينصح تشان بالتأكد من تحديث هذه المستفيدين مرة واحدة على الأقل في السنة.

وفقًا لبيانات استطلاع Gallup News لعام 2021 ، أبلغ 76٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وأكثر أنهم يمتلكون وصية – وهي النسبة الأكبر بين جميع الفئات العمرية بفارق كبير. بالمقارنة ، أبلغ فقط 36٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 49 عامًا و 53٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 64 عامًا أنهم يمتلكون وصية.

بدء مناقشة تخطيط التركة مع والديك

الحديث مع الوالدين المسنين عن المال هو شيء يعرفه معظم الأطفال البالغين أنه يجب عليهم القيام به ، ومع ذلك فإن معظمهم لا يفعلون ذلك. المال هو أحد تلك المواضيع التي يصعب التحدث عنها مع الوالدين ، وفقًا لبوبي ريبيل ، مخططة مالية معتمدة ومضيفة بودكاست ومؤلفة كتاب “إطلاق البالغين الماليين”. وهذا ينطبق بشكل خاص على الوالدين في سنوات الشيخوخة.

تقول ريبيل إن أكبر تحدي عند بدء المحادثات المالية مع الوالدين المسنين هو التوصل إلى أنك تخطط ليوم لن يكونوا فيه موجودين. وفقًا لريبيل ، يمكن أن يكون تبديل أدوار الأطفال الذين يعتنون بوالديهم “معقدًا عاطفيًا”.

واحدة من أكبر الأخطاء التي يرتكبها الناس عند الحديث عن تخطيط التركة مع والديهم هي تصوير المناقشة حول عمر والديهم أو أصولهم. بدلاً من ذلك ، ينصح خبراء تخطيط التركة بتصوير المناقشة حول الحماية.

وفقًا لتشان ، يمكن أن يحمي وجود خطة في مكانها أصول والديك ، مثل عمل عائلي أو المنزل الذي يمتلكونه أو محافظ الاستثمارات. تأكد من أن والديك على علم بأنه إذا لم يكن هناك وثائق مناسبة في مكانها ، فإن المحاكم غالبًا ما تقرر من يحصل على أصولهم ، والأمر قد يستغرق سنوات ويكلف الكثير من المال. وتذكر أن تقترب من الموضوع بالتعاطف والحساسية.

بالنسبة للوالدين الذين يعانون من تدهور صحتهم ، على سبيل المثال ، قد يؤدي تأخير تخطيط التركة إلى تعريض أصولهم المالية وحتى رعايتهم الصحية للخطر. تحتاج الوصايا ووكالة الشرعية والوثائق الأخرى اللازمة لنقل الأصول أو السلطة القانونية لاتخاذ القرارات نيابة عن شخص ما إلى أن يكون الشخص الذي يوقع عليها عاقلاً ، على الرغم من أن مستوى الكفاءة يختلف حسب الوثيقة والولاية.

لمساعدة والديك على الشعور بالراحة أكثر في هذا الموضوع ، قد تفكر في الحديث أولاً عن مستقبلك المالي الخاص. من خلال العمل على خطط التركة الخاصة بك مع والديك ، قد يرون أهمية ترك إرث مالي ورؤية الصورة الكبيرة.

عند تخطيط التركة مع الكبار الذين يعانون من تدهور صحتهم ، يجب أن تضمن الخطة الثقة اللازمة لحماية الأصول في حالة وجود دعوى قضائية. عندما يتم تمويل الثقات اللازمة ، يتم نقل ملكية تلك الأصول تلقائيًا إلى المستفيدين الذين تختارهم ، مما يتجنب العملية الطويلة للمحكمة.

تخطيط التركة يمكن أن يساعد الأطفال أيضًا

الحديث عن المال مع الوالدين المسنين يكون صعبًا بما فيه الكفاية بمفرده ، ولكنه ليس صعبًا فقط على الوالدين. حوالي 23٪ من جميع البالغين في الولايات المتحدة و 54٪ من أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 40 عامًا هم جزء من جيل الساندويتش – وهو مجموعة تدعم والدين يبلغان من العمر أكثر من 65 عامًا وتدعم ماليًا طفل أصغر من 18 عامًا ، وفقًا لدراسة أجراها مركز بيو للأبحاث.

يكون التوازن بين توفير المال للكلية والتقاعد ومتابعة فواتير الرعاية الصحية للوالدين المسنين مثقلاً بما فيه الكفاية لإرباك أي شخص ، وفقًا لفيكي كوك ، مؤسسة Women Who Money ومؤلفة كتاب “تخطيط التركة 101”. قالت إن إدراك أن الوالد المريض ليس لديه خطة تركة في مكانها “يزيد فقط من التوتر في وقت حساس”.

إذا كان هناك أشقاء مشتركون في تحمل المسؤولية المالية ، فقد اقترحت كوك التحدث إليهم أولاً لتحديد الدور الذي يرغب كل شخص في أدائه. يمكن لأحد الأشقاء التعامل مع الرعاية الصحية ، على سبيل المثال ، في حين يهتم آخر بالاستثمارات المالية.

موارد أخرى للمساعدة

عند تخطيط التركة للوالدين المسنين ، لا تحتاج إلى القيام بذلك بمفردك. بالإضافة إلى طلب نصيحة من محترف مالي ، هناك العديد من الموارد المتاحة للمساعدة في هذه العملية.

التحدث مع محامي رعاية المسنين: يتم تدريب المحامين في هذا المجال من القانون بشكل خاص للتعامل مع القضايا القانونية التي يواجهها الأمريكيون المسنون أو الأفراد ذوي الإعاقة في كثير من الأحيان.

العمل مع تحالف مقدمي الرعاية العائلية: تقدم هذه المنظمة خدمات مثل مجموعات الدعم والدورات عبر الإنترنت مخصصة لمساعدة مقدمي الرعاية العائلية للبالغين الذين يعانون من إعاقات جسدية أو عقلية. تشمل خدمة واحدة الاستشارة القانونية والمالية.

منظمة “في حالة الطوارئ” لـ كاميرون هادلستون: يمكن استخدام أداة هادلستون التي يمكن تنزيلها كقائمة تحقق أثناء مناقشة تخطيط التركة مع والديك المسنين. تتضمن أقسامًا لمعلومات البطاقة الائتمانية وبطاقة الخصم ، وتفاصيل فواتيرهم الشهرية ، وأي ديون يدينونها ، وأكثر من ذلك.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية ، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا!

مصادر:

• GoBankingRates. “More Than 1 in 4 Americans Never Talked About Money Management With Their Parents, Survey Finds.”
• Merrill, Bank of America. “Life Stage Series: End of Life/Legacy,” Page 3.
• Gallup News. “How Many Americans Have a Will?”
• New York Court. “When Someone Dies.”
• Sacramento County Public Library. “Determining Competency To Sign a Durable Power of Attorney.”
• Pew Research Center. “More Than Half of Americans in Their 40s Are ‘Sandwiched’ Between an Aging Parent and Their Own Children.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/estate-planning-for-aging-parents-6455494