تعتبر المشورة المالية للديون خيارًا آخر بجانب إعلان الإفلاس للتعافي المالي. يمكنك أيضًا استشارة خدمة المشورة المالية للديون أو الائتمان للمساعدة في إدارة ديونك. يمكن للحصول على المشورة المالية للديون من مستشار الائتمان مساعدتك في سداد ديونك مع تجنب التأثيرات السلبية للإفلاس، والتي تؤثر على قدرتك على الحصول على ائتمان جديد (أو التأهل لأسعار فائدة جيدة) لعدة سنوات. في هذا المقال، سنتعمق في المشورة المالية للديون ونساعدك في تحديد ما إذا كانت حلاً محتملاً للخروج من الديون.
ما هي المشورة المالية للديون؟
تقدم المشورة المالية للديون، والمعروفة أيضًا بـ “المشورة الائتمانية”، من قبل مستشارين مدربين يمكنهم مساعدتك في إنشاء ميزانية، ومراجعة تقريرك الائتماني والنتائج، وحتى إنشاء خطة إدارة الديون لسداد ديونك مع مرور الوقت.
ملاحظة: يمكنك العثور على مستشارين موثوق بهم للديون من خلال وكالات غير ربحية مثل الجمعية الوطنية لإرشاد الائتمان (800-388-2227) وجمعية المشورة المالية في أمريكا (800-450-1794).
كيف تعمل المشورة المالية للديون؟
تتطابق خدمات المشورة المالية للديون مع مستشار ائتمان يمكنه تقديم خطة عمل شخصية لمعالجة تحدياتك المالية ومساعدتك في تحقيق أهدافك. بعد الاستشارة، يمكنك اختيار أن يساعدك مستشار الائتمان في إعداد اتفاقية سداد مع دائنيك بموجب خطة إدارة الديون (DMP). ستقوم بدفع مبلغ واحد لوكالة المشورة المالية للديون، التي ستقوم بدورها بدفع دائنيك نيابة عنك.
ملاحظة: قد يكون بإمكان مستشار الديون التفاوض على معدل فائدة أقل أو تخفيض أو إلغاء رسوم التمويل الخاصة بك.
بينما قد يتم عكس مشاركتك في خطة إدارة الديون على تقرير الائتمان الخاص بك، فإن البرنامج نفسه لا يجب أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، قد تحتاج إلى إغلاق حسابات الائتمان كجزء من خطة إدارة الديون الخاصة بك؛ في هذه الحالة، قد يتأثر معدل استخدام الائتمان الخاص بك. قد يؤثر معدل استخدام الائتمان الأعلى على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، قد يتحسن درجة الائتمان الخاصة بك بمجرد إعادة الحسابات إلى حالة جيدة والاستمرار في القيام بالمدفوعات في الوقت المناسب.
الفرق بين إدارة الديون وتسوية الديون
من المهم أن نلاحظ أن خطة إدارة الديون تختلف عن تسوية الديون. تقدم المنظمات غير الربحية خطة إدارة الديون التي تهدف إلى مساعدتك في سداد جميع ديونك الحالية. تقدم شركات الربح تسوية الديون التي تتفاوض مع دائنيك لقبول مبلغ أقل مما تدينه في مقابل إلغاء الديون المتبقية.
إذا نجحت شركة تسوية الديون في مفاوضاتها، فستدين لها رسومًا، وقد تواجه ضرائب دخل على أي مبالغ يتم السماح بالتسوية من قبل دائنيك. من المرجح أيضًا أن تؤثر تسوية الديون سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
ملاحظة: قد لا يُسمح لك بفتح أي بطاقة ائتمان جديدة أثناء وجودك في خطة إدارة الديون. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم إغلاق أي بطاقات ائتمان تضمنها خطة إدارة الديون الخاصة بك. يمكن أن يؤدي استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى إنهاء خطة إدارة الديون الخاصة بك.
متى يجب النظر في المشورة المالية للديون؟
إذا كنت تواجه صعوبة في سداد ديونك، فقد تنظر في المشورة المالية للديون، حتى إذا كنت متأخرًا حاليًا في رصيدك. حتى إذا لم تسجل في خطة إدارة الديون، يمكن لمستشار الائتمان مساعدتك في إنشاء ميزانية وتقديم نصيحة لك في إدارة ديونك. فيما يلي بعض الأمور الإضافية التي يمكن أن تساعدك في تحديد ما إذا كانت المشورة المالية للديون مناسبة لك:
- هل تحتاج إلى نصيحة مهنية؟
- هل لديك الكثير من الديون غير المضمونة؟
- هل أنت متأخر في الدفعات؟
- هل ترغب في ت consolider أو تخفيض دفعاتك الشهرية؟
البحث عن مستشار ائتمان
تقدم خدمات المشورة المالية للديون منظمات غير ربحية، بما في ذلك الجمعيات التعاونية الائتمانية والجامعات ووكالات الإسكان الحكومية. من المهم التحقق من مؤهلات أي مستشار ائتمان تفكر فيه. يمكن أن تساعدك المراجعات عبر الإنترنت، مثل تلك المقدمة من مكتب الأعمال الأفضل، في تقييم وكالات المشورة المالية للديون قبل اتخاذ قرار.
ملاحظة: يحتفظ برنامج الوصي الأمريكي بقائمة بخدمات المشورة المالية التي تقدم المشورة قبل إعلان الإفلاس.
بدائل للمشورة المالية للديون
هناك أساليب أخرى لإدارة الديون بجانب استخدام خدمة المشورة المالية للديون.
- خذ درسًا: إذا لم تشعر بالراحة في استشارة مستشار ائتمان، فقم بالتسجيل في درس يقدم معلومات حول كيفية إدارة الديون. ابحث عن درس في كلية المجتمع المحلية أو الجامعة، أو عبر الإنترنت.
- افعلها بنفسك: قد تكون قادرًا على استخدام بعض الاستراتيجيات لسداد الديون بنفسك. ابدأ بإعداد ميزانية حتى تعرف إلى أين تذهب أموالك كل شهر. بمجرد معرفة المبلغ الإضافي الذي لديك في ميزانيتك، يمكنك إنشاء خطة لسداد رصيدك. قد تكون قادرًا أيضًا على التفاوض على معدلات فائدة أقل عن طريق الاتصال بدائنيك مباشرة وطلب ذلك.
- ابدأ مجموعة: يمكنك إنشاء مجموعة إدارة الديون واستقطاب أعضاء لديهم مشاكل في إدارة المال أو الديون حتى تتمكن من تقديم الدعم لبعضكم البعض. يضيف النهج الجماعي المسؤولية إلى ميزانيتك ويتيح لك التحدث عن مخاوفك وإحباطاتك مع الآخرين الذين يمرون بنفس الوضع.
الخلاصة
يمكن للمشورة المالية للديون أن توفر لك التوجيه المهني الذي تحتاجه لإدارة الديون دون الحاجة إلى إعلان الإفلاس. إنها مفيدة بشكل خاص لأولئك الذين يشعرون بالغموض من حيث عدد الديون أو حجمها. إذا قررت الاستعانة بخدمة المشورة المالية للديون، فابحث عن مستشار ائتمان موثوق به يمكنه حقًا مساعدتك في تحويل وضعك المالي.
هناك العديد من الخيارات الأخرى التي يمكن النظر فيها بدلاً من خدمة المشورة المالية للديون، من المستشارين الماليين إلى إدارة المال بنفسك. الاستراتيجية المناسبة لإدارة الديون بالنسبة لك هي تلك التي تأخذ في الاعتبار صورتك المالية واستعدادك للحصول على مساعدة من الآخرين.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك!
أخبرنا لماذا!
أخرى
إرسال
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
المفوضية التجارية الفيدرالية. “التعامل مع الديون.”
جمعية المشورة المالية في أمريكا. “مساعدة الديون.”
حلول ديون إنتشار. “ما هي أنواع الديون التي يمكن أن تساعد خطة إدارة الديون في التعامل معها؟”
الجمعية الوطنية لإرشاد الائتمان. “خطط إدارة الديون.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/when-should-i-seek-debt-counseling-2385863
اترك تعليقاً