تعتبر تقارير الائتمان سجلًا لديونك الحالية والسابقة، بما في ذلك تاريخ السداد الخاص بك. إنها مهمة لأنها يمكن أن تؤثر على العديد من جوانب حياتك، مثل قدرتك على استئجار شقة، أو شراء منزل أو سيارة، أو الحصول على قرض، وحتى توظيفك في بعض الوظائف.
ماذا يتم استخدام تقرير الائتمان ل؟
تقوم مجموعة متنوعة من الشركات بفحص تقرير الائتمان الخاص بك لاتخاذ قرارات بشأنك. ستقوم البنوك بفحصه قبل الموافقة عليك للحصول على بطاقات الائتمان والقروض، بما في ذلك الرهون العقارية وتمويل السيارات. ستقوم المالكون المحتملون بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك لتقرر ما إذا كانوا سيؤجرون لك. حتى بعض أصحاب العمل يقومون بفحص تقارير الائتمان كجزء من عملية تقديم الوظيفة.
تعتبر تقرير الائتمان الخاص بك المصدر الوحيد للمعلومات المستخدمة لحساب النقاط الائتمانية الخاصة بك، وهي رقم مكون من ثلاثة أرقام يستخدمه المقرضون في كثير من الأحيان لتحديد مدى احتمالية سدادك للقرض أو عدم سداده. قد يستخدمون درجتك بدلاً من تقرير الائتمان الخاص بك أو بالإضافة إليه.
تشير الدرجات الائتمانية العالية عمومًا إلى أن تقرير الائتمان الخاص بك يتضمن معلومات إيجابية، بينما تشير الدرجات الائتمانية المنخفضة إلى وجود معلومات سلبية. عادةً ما يكون كلما كانت درجتك أعلى، كانت فرصتك أكبر للحصول على قرض.
ماذا يتضمن تقرير الائتمان؟
يتضمن تقرير الائتمان الخاص بك معلومات تحدد هويتك الأساسية مثل اسمك وعنوانك ومكان عملك. كما يحتوي على معلومات مفصلة حول ديونك وتاريخ الحسابات واستفسارات الائتمان بالإضافة إلى بعض السجلات العامة.
قد ترى أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك مثل تهجئة خاطئة لاسمك أو معلومات غير صحيحة أخرى. قد يكون ذلك بسبب خطأ في التقرير، ولكنه قد يكون أيضًا علامة على سرقة الهوية، لذا فمن الحكمة الإبلاغ عن هذه الأخطاء والاعتراض عليها في أقرب وقت ممكن.
يعرض التقرير تاريخ حساباتك، مثل بطاقات الائتمان والقروض، بما في ذلك معلومات مثل تاريخ فتح الحسابات، وحدود الائتمان الخاصة بك، ومبالغ القروض، وأرصدة الحسابات الخاصة بك، وتاريخ السداد، بما في ذلك أي مدفوعات متأخرة. يتم أيضًا سرد الإفلاسات في قسم منفصل في تقرير الائتمان الخاص بك.
تشمل تقارير الائتمان أيضًا قائمة بالشركات التي فحصت تاريخ الائتمان الخاص بك في السنتين الماضيتين، سواء كان ذلك نتيجة لطلب تقديمته أو لأنهم كانوا يقومون بتحضيرك لعرض ترويجي. يُعرف هذه الفحوصات الائتمانية باسم “الاستفسارات”.
يمكن أن تكون الاستفسارات “صعبة” أو “ناعمة”. الاستفسارات الصعبة هي نتيجة طلبات القروض التي قدمتها وعروض الائتمان المسبقة الموافق عليها، وستؤثر على درجتك الائتمانية. ستكون الاستفسارات الناعمة نتيجة لفحص صاحب العمل المحتمل لتقريرك، وكذلك فحص تقرير الائتمان الخاص بك.
كيف يتم تجميع تقرير الائتمان؟
تتم صيانة تقارير الائتمان من قبل الشركات المعروفة باسم مكاتب الائتمان أو وكالات التقارير الائتمانية. هناك ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية في الولايات المتحدة: إكويفاكس وإكسبيريان وترانسيون.
ترسل الدائنون الذين تتعامل معهم معلومات الديون الخاصة بك إلى إحدى مكاتب الائتمان أو جميعها، الذين يقومون بتحديث تلك المعلومات في تقرير الائتمان الخاص بك. يتم تحديث معظم المعلومات المتعلقة ببطاقات الائتمان والقروض الخاصة بك شهريًا في تقريرك، ولكن ذلك يمكن أن يعتمد على الدائن.
تحصل مكاتب الائتمان أيضًا على معلومات لتقرير الائتمان الخاص بك من السجلات العامة. ولكنهم لا يقومون بالإبلاغ عن الدعاوى القضائية المرفوعة ضدك، مثل الدعوى التي يقوم بها دائن ضدك بسبب رصيد غير مدفوع، حتى يتم حل الدعوى، ويحدد القضاء أنه يجب عليك الدفع. لن تظهر الدعوى إذا كانت المحكمة تجد في النهاية لصالحك.
تشمل معلومات السجلات العامة في تقرير الائتمان الخاص بك سابقة الأحكام المدنية والرهون الضريبية وغيرها، ولكن تم تضمين الإفلاسات فقط منذ عام 2017.
الشركات الأخرى مثل شركات الخدمات العامة عادة ما لا تقوم بتحديث تقرير الائتمان الخاص بك بمدفوعاتك الشهرية، ولكنها قد تخطر مكاتب الائتمان إذا كنت تتخلف بشكل كبير عن الدفعات الشهرية أو إذا دخلت حساباتك في مرحلة التحصيل. فاتورة الكابل الخاصة بك لن تُدرج تلقائيًا في تقرير الائتمان الخاص بك، ولكنها قد تظهر هناك كمجموعة ديون إذا تخلفت عن الدفع لأكثر من ستة أشهر.
لا تقوم المرافق الصحية بالإبلاغ عن الديون مباشرة إلى مكاتب الائتمان، ولكن يمكن أن تظهر الفواتير الطبية غير المدفوعة في تقرير الائتمان الخاص بك إذا تورطت وكالة تحصيل الديون. قد تحول مقدمو الرعاية الصحية حسابك إلى وكالة تحصيل الديون إذا تأخرت بشكل كبير في الدفع، ولكن ستنتظر جميع مكاتب الائتمان الثلاثة ستة أشهر قبل وضع دين طبي في تاريخ الائتمان الخاص بك، لتمنحك الوقت لحل المشكلة.
التحقق ومراقبة الائتمان الخاص بك
من المهم أن تستعرض بشكل دوري المعلومات في تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من دقتها وإيجابيتها، لأنها تؤثر على العديد من جوانب حياتك.
يمكنك طلب تقارير الائتمان الأسبوعية من كل من المكاتب الائتمانية الثلاث الرئيسية مجانًا عبر موقع AnnualCreditReport.com حتى 20 أبريل 2022. لكن لن يتم ذكر درجتك الائتمانية في التقرير، لذا تأكد من التحقق من ذلك من خلال موفر درجة الائتمان المجاني.
يجب عليك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك من كل من المكاتب الائتمانية الثلاث الرئيسية مرة واحدة على الأقل في السنة للتأكد من أن المعلومات المدرجة فيه صحيحة. قم بمراقبة تقرير الائتمان الخاص بك بشكل أكثر تواترًا إذا كنت تشتبه في أنك قد تكون ضحية لسرقة الهوية. قد تقوم أيضًا بالتحقق من تقريرك بشكل أكثر تواترًا إذا كنت تحاول بنشاط إصلاح الائتمان الخاص بك أو إذا كنت تتوقع تقديم طلب لقرض رئيسي قريبًا.
من الحكمة الإبلاغ عن أي أخطاء أو أنشطة مشبوهة في تقرير الائتمان الخاص بك، سواء إلى مكتب الائتمان أو الشركة التي قدمت المعلومات. يمكنك الإبلاغ عنها على موقع الحكومة الأمريكية لمكافحة سرقة الهوية، IdentityTheft.gov، إذا كان لديك أسباب للاعتقاد أن الأخطاء ناتجة عن سرقة الهوية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-credit-report-and-why-is-it-important-960448
اترك تعليقاً