إدارة أمورك المالية يمكن أن تشعر وكأنها وظيفة بدوام كامل. بينما هناك أشياء يجب عليك القيام بها بانتظام طوال العام (مثل مراقبة الميزانية الشهرية الخاصة بك والتأكد من دفع جميع فواتيرك)، قد تحدث بعض الأمور مرة واحدة في السنة فقط (مثل تقديم الضرائب).
لمساعدتك في الحفاظ على توازن أمورك المالية، قمنا بتجميع قائمة سنوية لجميع تلك الأنشطة التي يجب التعامل معها في وقت مبكر من كل عام جديد. فيما يلي تسعة أشياء يجب أن تكون في قائمة مهامك المالية.
1. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك
تقرير الائتمان وتاريخ الائتمان الخاص بك هما أساس صحتك المالية. يمكن أن يساعدك الائتمان الجيد على الحصول على الموافقة على القروض أو بطاقات الائتمان عند الحاجة إليها، ويمكن أن يمنحك أسعار فائدة مواتية.
لديك الحق القانوني في الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد في السنة من كل من ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية. يمكنك طلبها من المكاتب الفردية أو يمكنك طلب أي من الثلاثة من AnnualCreditReport.com.
2. تحقق من درجات الائتمان الخاصة بك
عادة ما لا تشمل درجات الائتمان على تقرير الائتمان الخاص بك، وهي تعكس صحة ائتمانك في أي لحظة معينة. يمكن أن تؤثر درجات الائتمان الخاصة بك ليس فقط على المبالغ التي يمكنك استدانتها، ولكن أيضًا على قدرتك على استئجار شقة أو حتى الحصول على أنواع معينة من الوظائف.
هناك طرق متعددة يمكنك من خلالها الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك، بما في ذلك مصادر مجانية مثل مزود بطاقة الائتمان الخاصة بك أو البنك. يمكنك أيضًا دفع ثمن درجة الائتمان الخاصة بك من FICO أو أي من ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية.
3. احسب نسبة الديون إلى الدخل الخاصة بك
نسبة الديون إلى الدخل الخاصة بك هي مؤشر رئيسي آخر لمدى نجاحك المالي. لحسابها، قم بجمع جميع ديونك وقسمها على إجمالي دخلك الإجمالي. إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على قرض عقاري أو نوع آخر من القروض، فسينظر المقرضون إلى هذا الرقم لتحديد ما إذا كنت قادرًا على تحمل ديون جديدة.
حتى إذا لم تخطط للتقدم بطلب للحصول على قرض، يمكن لنسبة الديون إلى الدخل الخاصة بك أن تخبرك ما إذا كان هناك إشارة حمراء في أمورك المالية. عمومًا، يعتبر نسبة الديون إلى الدخل 36% أو أقل جيدًا، في حين يعتبر أي ما يزيد عن 43% مرتفعًا جدًا.
4. احسب صافي قيمتك
يجب أن تتضمن قائمة مهامك المالية السنوية بيانًا محدثًا لصافي قيمتك. في الواقع، في الأفضل، يجب أن تحسب صافي قيمتك ربع سنويًا لتتبع التقدم. ولكن على الأقل، يجب أن تحسب صافي قيمتك في بداية كل عام كطريقة لمراقبة التقدم المالي بطريقة موضوعية.
يمكنك حساب صافي قيمتك عن طريق جمع قيمة أصولك وطرح التزاماتك (ما تدين به). تشمل الأصول النقد، والاستثمارات، والعقارات، والسيارات، وغيرها من الممتلكات. الالتزامات هي الديون مثل الرهن العقاري، والقرض الطلابي، وقرض السيارة، أو رصيد بطاقة الائتمان.
في الأفضل، يزيد صافي قيمتك مع التقدم في العمر، على الرغم من أن هناك أوقاتًا يُتوقع فيها أن ينخفض، على سبيل المثال، إذا قمت بالحصول على قروض طلابية جديدة أو اشتريت منزلك الأول. بمجرد حساب صافي قيمتك، يمكنك العمل على خطة لزيادته عن طريق سداد الديون، وزيادة الاستثمارات، أو توفير المزيد من المال.
5. استعرض مساهمات خطة التقاعد الخاصة بك
عند حساب صافي قيمتك، يجب أن تكون قد نظرت في قيمة مدخرات التقاعد الخاصة بك. هل أنت على المسار الصحيح لتحقيق أهداف التوفير الخاصة بك؟ هل يمكنك توفير المزيد؟ إذا كان لديك خطة تقاعد مدعومة من صاحب العمل بمبلغ مطابق، حاول المساهمة على الأقل حتى تحصل على الفائدة الكاملة من مبلغ المساهمة المطابقة. هذا أموال مجانية.
إذا لم يكن لديك خطة تقاعد مدعومة من صاحب العمل، هل قمت بإعداد حساب تقاعد تقليدي؟ بالنسبة لأي نوع من خطط التقاعد، فإن هذا هو الوقت المناسب لمراجعة خيارات الاستثمار الخاصة بك وإجراء التغييرات إذا لزم الأمر، مع الأخذ في الاعتبار أهدافك على المدى الطويل.
6. وضع أهداف مالية جديدة
للبقاء متحمسًا لتحقيق أهدافك المالية على المدى القصير والطويل، يجب أن تستعرضها في بداية كل عام وتجري أي تغييرات. هل حققت أحد أهدافك في العام الماضي؟ هل تحتاج إلى إعادة تقييم كيفية ترتيب أهدافك الحالية؟
أمثلة على الأهداف القصيرة الأجل هي إنشاء صندوق طوارئ، وسداد رصيد بطاقة الائتمان، أو قضاء عطلة كبيرة. أما الأهداف الطويلة الأجل فتشمل شراء منزل، وبدء عمل تجاري، أو دفع تكاليف تعليم أطفالك. مهما كان هدفك، تأكد من أن الأهداف واقعية بحيث يمكنك الالتزام بها.
7. إعداد ميزانية جديدة للعام الجديد
تتغير الأوضاع طوال العام، وميزانية جديدة تتناسب مع أهدافك الجديدة ستساعدك على البقاء على المسار الصحيح. إذا لم يكن لديك ميزانية بالفعل، فالآن هو الوقت المناسب لإنشاء واحدة.
إذا كان لديك بالفعل ميزانية، فقم بمراجعة النفقات الخاصة بك عن كثب. هل هناك أي نفقات زادت أو انخفضت منذ آخر مرة قمت فيها بتحديث ميزانيتك؟ انظر أيضًا إلى دخلك. إذا انخفضت، ولكن نفقاتك لم تنخفض، فقد تحتاج إلى تقليص الإنفاق في إحدى المجالات أو أكثر.
8. تقديم الضرائب الخاصة بك
تعلم أنه يجب عليك تقديم الضرائب. على الرغم من أن لديك حتى 15 أبريل (أو في وقت لاحق إذا قمت بتقديم طلب للحصول على تمديد)، فمن الأفضل أن تبدأ مبكرًا.
تلزم الشركات بإرسال نماذج الضرائب مثل W2 و 1099s بحلول 31 يناير. حدد هدفًا لجمع جميع الأوراق التي تحتاجها بحلول ذلك الوقت لتسهيل المهمة.
تقديم الضرائب في وقت مبكر يمنحك الفائدة من وجود وقت للتحقق والتحقق المزدوج، مع التأكد من أنك تحصل على كل خصم واعتماد ضريبي متاح لك. إذا كنت مستحقًا لاسترداد، فهذا يعني أيضًا أنك ستحصل على المال في وقت سابق.
9. مراجعة احتجاز الضرائب على الدخل الخاص بك
إذا تغيرت حالتك (على سبيل المثال، إذا تزوجت أو انفصلت، أنجبت طفلاً، فقدت معالين، اشتريت منزلًا، تغيرت إيراداتك بشكل كبير، كنت مدينًا بالضرائب في العام الماضي، أو حصلت على استرداد كبير)، يجب أن تعيد صياغة نموذج W-4 الخاص بك.
إذا كان لديك تغييرات ترغب في إجرائها في W-4 الخاص بك بشأن حالة التقديم أو عدد المعالين، قد ترغب أيضًا في الاستفادة من الفرصة لمراجعة وتحديث المستفيدين ووصيتك.
الأسئلة المتداولة
ما هو قاعدة 50/30/20 للمال؟
قاعدة 50/30/20 هي مبدأ توجيهي للميزانية. إذا اتبعتها، ستضع 50% من دخلك في الأشياء التي تحتاج إليها، مثل الإسكان والمواد الغذائية؛ 30% للأشياء التي ترغب فيها، مثل الهوايات أو الترفيه؛ و 20% للتوفير. إنها مبدأ توجيهي تقريبي، بدلاً من قاعدة صارمة.
ما هي بعض أمثلة الأهداف المالية؟
تشمل الأهداف المالية الذكية إنشاء صندوق طوارئ، سداد الديون، توفير للتقاعد، توفير لشراء منزل، سداد قرض السيارة، والتخطيط لقضاء عطلة من الأحلام.
Source: https://www.thebalancemoney.com/financial-to-do-list-1289802
اترك تعليقاً