تعتبر صفقات الفائدة بنسبة 0% جذابة، ولكنها ليست مناسبة للجميع. يعتمد قرارك في التقدم بطلب للحصول على بطاقة تحويل الرصيد على عدة عوامل، بما في ذلك عادات الإنفاق الحالية، والعرض الترويجي، وميزانيتك، وتقييم الائتمان الخاص بك.
ما هي بطاقة تحويل الرصيد؟
بطاقة تحويل الرصيد هي بطاقة ائتمان تمنح حاملي البطاقة الجديدة فترة زمنية محددة لسداد الديون المحولة من بطاقة أخرى بسعر مخفض، مثل نسبة فائدة بنسبة 0% لمدة 15 شهرًا. تقوم بعض بطاقات تحويل الرصيد أيضًا بتخفيض أو تخفيض رسوم تحويل الرصيد كجزء من العرض الترويجي، والتي تعتبر أمرًا قياسيًا لعمليات تحويل الرصيد.
متى يجب عليك التفكير في تحويل الرصيد؟
إذا كانت بعض أو كل الوصفات التالية تنطبق عليك وعلى وضعك المالي، فكر في فتح بطاقة تحويل الرصيد.
تستوفي شروط نسبة فائدة تحويل الرصيد بنسبة 0%
إذا كان لديك تقييم ائتمان جيد، فمن المحتمل أن تحصل على عروض نسبة فائدة تحويل الرصيد بنسبة 0% لفترة أطول. تتم تسويق بطاقات تحويل الرصيد عادة للمستهلكين ذوي الائتمان الجيد، مما يعني أنه يجب أن يكون لديك درجة ائتمانية تبلغ 670 على الأقل (بناءً على معايير FICO) قبل التقدم بطلب.
سوف توفر لك المال، حتى بعد دفع رسوم التحويل
تأكد من أن البطاقات التي تفكر فيها ستساعدك فعلاً على توفير المال. إذا كنت ستكون لا تزال توفر المال بعد مقارنة أسعار الفائدة على البطاقات وتكاليف الرسوم المحتملة، فإن فتح واستخدام بطاقة تحويل الرصيد الجديدة هو قرار مالي ذكي بالنسبة لك.
يمكنك سداد المبلغ المحول قبل انتهاء الفترة الترويجية
إذا كانت التوفيرات رائعة، فكر في كيفية تأثير وقت السداد على ميزانيتك. على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بتحويل 5500 دولار إلى بطاقة تقدم نسبة فائدة بنسبة 0% لمدة 15 شهرًا ورسوم تحويل الرصيد 3٪، فستحتاج إلى دفع ما لا يقل عن 378 دولارًا شهريًا لسداد إجمالي الرصيد البالغ 5665 دولارًا.
متى لا يجب عليك إجراء تحويل رصيد
حتى إذا واجهتك واحدة فقط من هذه السيناريوهات، فكر مرتين قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة تحويل الرصيد.
أنت لا تزال تتراكم الديون
إذا كنت تتجاوز قدرتك على سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك وتستمر في إنفاق المزيد مما يمكنك تحمله شهريًا، فإن تحويل الرصيد لن يحل المشكلة الفعلية أو يوفر لك المال.
سداد تحويل الرصيد سيجعل ميزانيتك ضيقة
لا تستمر نسب فائدة تحويل الرصيد الترويجية إلى الأبد. إذا فتحت بطاقة للقيام بتحويل وتوفير المال على الفائدة، فستحصل على أكبر فائدة إذا قمت بدفعات شهرية كبيرة تكفي لإعادة رصيد بطاقتك الجديدة إلى الصفر قبل انتهاء فترة الفائدة الترويجية. إذا كانت هذه الدفعات كبيرة جدًا، فقد يغريك الأمر بشراء المزيد على بطاقات الائتمان الأخرى بسبب ضيق ميزانيتك.
ترغب في استخدام بطاقة تحويل الرصيد الجديدة للمشتريات
عندما تفتح بطاقة جديدة للاستفادة من عرض نسبة فائدة تحويل الرصيد، يجب أن تستخدمها فقط للتحويل ولا شيء آخر. عندما تقوم بعمليات شراء بأسعار غير ترويجية أو سحب نقدي، سيتم تطبيق الحد الأدنى الشهري فقط على رصيد نقل التوازن بنسبة 0%، وسيذهب الباقي إلى الرصيد بنسبة فائدة أعلى. إذا لم تكن حذرًا، فقد يؤثر هذا على خطة السداد الخاصة بك.
كيفية اختيار بطاقة تحويل الرصيد
هناك الكثير للنظر فيه عند البحث عن بطاقة ائتمان جديدة، ولكن خاصة عند اختيار بطاقة تحويل الرصيد. هذه هي أهم الأشياء التي يجب مراعاتها عند مقارنة العروض.
- متطلبات الحد الأدنى لتقييم الائتمان: هل البطاقة مخصصة لشخص لديه تقييم ائتمان عادل أو جيد أو ممتاز؟ وكيف يتوافق تقييم الائتمان الخاص بك مع ذلك؟
- فترة طويلة لنسبة فائدة تحويل الرصيد بنسبة 0%: 12 أو 15 شهرًا هي فترة شائعة لعرض نسبة فائدة تحويل الرصيد بنسبة 0%، ولكن بعض البطاقات ستمنحك وقتًا أطول، مثل بطاقة Citi Simplicity التي تقدم نسبة فائدة بنسبة 0% لمدة 18 شهرًا على تحويلات الرصيد المؤهلة.
- مدة الوقت التي تحتاجها لإجراء التحويلات بموجب العرض الترويجي: تتطلب العديد من البطاقات إجراء التحويلات في وقت قريب بعد فتح البطاقة (على سبيل المثال، في غضون 60 يومًا) للتأهل لنسبة الفائدة الترويجية. عادةً ما ترغب في إجراء التحويلات بسرعة للبدء في سداد رصيدك بسعر أقل في أقرب وقت ممكن، ولكن الوعي بقواعد العرض أمر مهم أيضًا.
- رسوم تحويل الرصيد المنخفضة أو تخفيضات الرسوم الترويجية: تفرض معظم بطاقات تحويل الرصيد رسومًا على كل عملية تحويل، عادةً 3%-5% من المعاملة. ومع ذلك، ستتنازل بعض البطاقات عن هذه الرسوم أو تخفضها لفترة قصيرة من الزمن. ستساعدك هذه البطاقات على توفير المزيد على سداد الديون.
انظر إلى مجموعتنا من أفضل عروض بطاقات تحويل الرصيد المتاحة الآن لمساعدتك في تضييق خياراتك.
بدائل بطاقة تحويل الرصيد
إذا قررت، بعد مراجعة جميع العوامل، أن استخدام بطاقة تحويل الرصيد ليس أفضل طريقة لتقليل ديونك بسهولة، فهناك خيارات أخرى. فيما يلي بعض البدائل التي يمكنك النظر فيها.
قرض شخصي
القروض الشخصية عادة ما تكون غير مضمونة وتصدرها البنوك والجمعيات التعاونية والمقرضين عبر الإنترنت بسعر فائدة ثابت وجدول زمني للسداد. قد تمنحك هذه القروض وقتًا أطول لسداد ديونك مقارنة بعرض بطاقة تحويل الرصيد، حيث يمكن أن تكون فترات سداد القروض الشخصية قصيرة بما يصل إلى عام واحد وطويلة بما يصل إلى سبع سنوات، اعتمادًا على الجهة المصدرة وتقييم الائتمان الخاص بك وكمية القرض.
استشارة الديون
إذا كانت ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك تفوق قدرتك على التحمل، فقد حان الوقت لطلب المساعدة من محترفين. استشارة الديون هي بديل للإفلاس. سيقوم مستشار الائتمان أو الديون بمراجعة فواتيرك ونفقاتك الشهرية ودخلك وديونك لمساعدتك في إعداد ميزانية تساعدك على الالتزام بالسداد. قد يكونون قادرين أيضًا على التفاوض على أسعار فائدة أقل ودفعات شهرية أقل مع مصدر بطاقتك مقابل إغلاق حساباتك.
تسوية الديون
هذا ليس أمرًا يجب اللجوء إليه بسهولة، ولكن تسوية الديون قد تكون خيارًا إذا كنت تعاني من صعوبات مالية شديدة نتيجة لفقدان وظيفة أو طلاق أو علاج طبي مكلف. من الأفضل أن تعمل مع جهة إصدار بطاقتك مباشرة. هناك شركات تسوية الديون، ولكنها غالبًا ما تطلب منك أن تمتنع عن جميع المدفوعات إلى دائنيك للضغط عليهم لقبول تسوية، وهو ما سيؤثر سلبًا على رصيدك الائتماني. في الوقت نفسه، ستطلب منك شركة التسوية إيداعات شهرية في حساب التوفير لاستخدامها في دفع التسوية النهائية. وليس هناك ضمان للنجاح.
بغض النظر عن القرار الذي تتخذه، بمجرد أن تكون ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك تحت السيطرة، حافظ على هذا الوضع.
“تفهم لماذا وقعت في الديون في المقام الأول، وكن صادقًا مع نفسك بشأن قدرتك على كسر تلك العادات بشكل نهائي”، كما قال لوجان أليك، محاسب معتمد ومالك موقع Money Done Right.
Source: https://www.thebalancemoney.com/is-a-balance-transfer-card-right-for-you-4780878
اترك تعليقاً