هل أنت مستعد ماليًا لشراء منزل؟

كيف تحدد ما إذا كنت مستعدًا لتصبح مالكًا للمنزل

هل تفكر في شراء منزل جديد؟ هل أنت غير متأكد مما إذا كنت تستطيع تحمل تكاليفه؟ الخطوة الأولى في العملية هي النظر في نفقاتك الحالية.

الديون

هل تحمل أي ديون ذات فائدة عالية، مثل ديون بطاقات الائتمان بفائدة تزيد عن 8٪؟ إذا كان الأمر كذلك، فربما لست جاهزًا لشراء منزل بعد. ركز على سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك قبل أن تبدأ في التسوق لشراء منزل. ليس الرهن العقاري هو الفاتورة الوحيدة التي ستدفعها. عندما تكون مالكًا للمنزل، فأنت مسؤول عن دفع تكاليف الصيانة والإصلاح.

من المرجح أيضًا أن ترغب في تزيين وتأثيث منزلك، مما سيزيد من تكاليفك. ستحتاج إلى دفع تكاليف الفحص وتكاليف الإغلاق، وبعضها ستخرج من جيبك. ما لم تحصل على قرض من إدارة الشؤون القديمة (VA)، ستحتاج أيضًا إلى دفع دفعة أولى على المنزل.

باختصار، شراء منزل مكلف. إذا كنت في ديون، فربما ليس لديك القدرة على تحمل جميع هذه المدفوعات. فكر في الإيجار كثمن للصبر، لنقل كلام الكاتب الأكثر مبيعًا ديف رامزي. ركز على التغلب على ديون بطاقات الائتمان قبل أن تضيف مزيدًا من المسؤولية المالية.

المدخرات الطارئة

هل أنت خالٍ من الديون؟ تهانينا. السؤال التالي: هل لديك صندوق طوارئ؟ احتفظ بثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك الأساسية في حساب توفير لا تلمسه إلا في حالة حدوث طارئ حقيقي، مثل فقدان وظيفتك. إنها ليست أموال تستخدمها لهدايا العطلات. إنها الأموال التي تستخدمها عندما يتعطل سيارتك في نفس الأسبوع الذي يستحق فيه فاتورة مستشفى كبيرة.

إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ، فقد تكون على بُعد خطوة واحدة من الكارثة المالية الكاملة.

المدخرات للتقاعد

اسأل نفسك: هل أنا أوفر ما يكفي للتقاعد؟ إذا كان لديك خطة تقاعد في مكان العمل، مثل خطة 401k، فاجتهد على الأقل للحصول على ما يكفي للحصول على مساواة كاملة من صاحب العمل.

إذا لم يكن لديك خطة في العمل، فافتح حساب IRA واجتهد على الأقل للمساهمة بنسبة 10٪ إلى 15٪ من راتبك. لا تحتاج إلى حزمة فوائد من صاحب العمل لفتح حساب IRA، ولهذا السبب يختار العديد من الأشخاص العاملين بحسابهم الخاص، بالإضافة إلى الأشخاص الذين يعملون بوظائف بدون فوائد، فتح حسابات IRA.

قبل أن تشتري منزلًا، تأكد من أنك توفر على الأقل 10٪، أو 15٪ في الأفضل، للتقاعد.

ميزانيتك

انظر إلى ميزانيتك – هل يمكنك تحمل تكلفة شراء منزل، أو الترقية من منزلك الحالي؟ كقاعدة عامة، يجب أن تكون نفقاتك المتعلقة بالمنزل بما في ذلك المرافق لا تزيد عن 35٪ من إجمالي دخلك، وفقًا للميزانية الخمسية.

بعبارة أخرى، إذا كنت تكسب 2000 دولار شهريًا، يجب أن تكون نفقاتك المتعلقة بالمنزل لا تزيد عن 700 دولار. إذا كنت تكسب 4000 دولار شهريًا، يجب أن تكون نفقاتك المتعلقة بالمنزل لا تزيد عن 1400 دولار.

تذكر أنك لن تدفع فقط تكلفة الرهن العقاري. كمالك للمنزل، ستدفع تكاليف إضافية مثل التصليحات والصيانة والتجديدات. قم بتخصيص مبلغ كافٍ من المال لهذا الغرض. يجب أن يكون مجموع جميع هذه النفقات المتعلقة بالمنزل لا يتجاوز دولارًا واحدًا من كل ثلاثة دولارات تكسبها.

ستحتاج بقية أموالك للمشتريات الأخرى، مثل البقالة، بالإضافة إلى التوفير. يجب أن تكون جميع مشترياتك الضرورية – بما في ذلك الرهن العقاري والمرافق والبنزين والبقالة وأقساط السيارات ومدفوعات التأمين – لا تزيد عن 50٪ من دخلك، وفقًا لميزانية إليزابيث وارن 50-30-20.

تقول هذه الخطة أيضًا أنه يجب أن توفر على الأقل 20٪ من دخلك، وتضع جانبًا على الأقل 10٪ إلى 15٪ في حسابات التقاعد، والـ 5٪ إلى 10٪ الأخرى في حساب التوفير حتى تحصل على صندوق طوارئ كافٍ. بعد ذلك، ضع الـ 5٪ إلى 10٪ المتبقية في صندوق توفير للكلية، أو صندوق إصلاح المنزل، أو توفير للعناصر الكبيرة، أو استثمر المال.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

إدارة الشؤون القديمة في الولايات المتحدة. “أنواع قروض الرهن العقاري من إدارة الشؤون القديمة (VA)”.

حلول رامزي. “كم يمكنني تحمل تكاليف الإيجار؟”.

مصلحة الإيرادات الداخلية. “خطط التقاعد للأشخاص العاملين بحسابهم الخاص”.

Source: https://www.thebalancemoney.com/are-you-financially-ready-to-buy-a-home-453829