ما هي أسعار العقوبة والافتراضية لبطاقات الائتمان؟

تأتي بطاقتك الائتمانية مع معدل سنوي ثابت يُطبق على مشترياتك وتحويلات الرصيد عندما تحمل رصيدًا أو عندما لا تكون تحت فترة سماح. ومع ذلك، يمكن أن يؤدي دفعة واحدة متأخرة إلى تطبيق البنك المصدر لبطاقتك معدل سنوي للعقوبة أعلى بكثير من معدلك السنوي العادي.

ما هو معدل الفائدة للعقوبة على بطاقة الائتمان؟

معدل العقوبة لبطاقة الائتمان هو معدل يفرضه مصدر بطاقة الائتمان عليك وهو أعلى من معدلك السنوي العادي. ليس لدى جميع البطاقات معدل عقوبة ولكن إذا كان لديك، يمكنك العثور على النسبة المئوية في شروط وأحكام البطاقة في النص الصغير. عادة ما يتم وضعه في جدول الأسعار أسفل معدلات الفائدة العادية والسحب النقدي.

كيف تعمل أسعار الفائدة للعقوبة على بطاقة الائتمان؟

إذا كان لديك بطاقة تفرض معدل عقوبة، يمكن لمصدر البطاقة تطبيق هذا المعدل على الرصيد الحالي إذا كنت متأخرًا في الدفع لأكثر من 60 يومًا. إذا فعلوا ذلك، فعند القانون يجب أن يُعلموك بزيادة المعدل قبل 45 يومًا. ومع ذلك، يمكن لمصدر البطاقة تنفيذ معدل عقوبة للمعاملات المستقبلية لأي سبب من الأسباب. على سبيل المثال، تفرض بطاقة Citi Double Cash معدل عقوبة إذا قمت بدفعة متأخرة واحدة أو إذا تم إرجاع الدفعة، ويمكن أن ينطبق المعدل على حسابك إلى أجل غير مسمى. قد تفرض بطاقات أخرى معدل العقوبة لدفعتين متأخرتين متتاليتين أو تجاوز الحد الائتماني الخاص بك.

معدل العقوبة لبطاقات الائتمان في المتوسط حاليًا هو 28.58%، مع العديد من مصدري بطاقات الائتمان يفرضون معدلًا عاليًا يصل إلى 29.99%. لتوضيح الأمر، فإن الرسوم المالية على رصيد الائتمان بقيمة 1000 دولار بمعدل عقوبة 29.99% ستصل إلى 349.65 دولارًا في الفائدة بعد عام واحد. قارن ذلك برسوم المالية بقيمة 223.90 دولارًا التي ستدفعها على نفس الرصيد ولكن بمعدل فائدة أقل بكثير قدره 20.21% (المعدل الائتماني الحالي) وسترى مدى غلاء معدل العقوبة.

إذا قام مصدر بطاقتك الائتمانية بتنفيذ معدل عقوبة بسبب دفعة متأخرة لمدة 60 يومًا أو أكثر، يمكنك تخفيضه خلال ستة أشهر طالما أنك تقوم بدفعات دورية في الوقت المحدد. وهذا يعني أنك يجب أن تقوم بدفعتك في الوقت المحدد، والبقاء ضمن الحد الائتماني الخاص بك، وأن يكون لديك دائمًا ما يكفي من المال في حسابك الجاري لتغطية دفعة بطاقة الائتمان الخاصة بك حتى لا يتم إرجاع الدفعة.

اعتمادًا على شروط بطاقتك الائتمانية، قد يتم تخفيض المعدل فقط على الرصيد الحالي. قد يقوم بعض الدائنين بتطبيق المعدل الأعلى على المشتريات الجديدة التي تمت بعد تنفيذ معدل العقوبة.

ملاحظة: يمكن لمصدري بطاقات الائتمان الأخرى رفع معدل الفائدة الخاص بك، حتى إذا كانت هذه الحسابات في حالة جيدة، ولكن يجب أن يعطوك إشعارًا مسبقًا لمدة 45 يومًا بزيادة معدل الفائدة وفرصة رفض معدل الفائدة الأعلى.

ما هو معدل الافتراضية؟

بسبب الأسماء، يتم تشويش معدل العقوبة أحيانًا مع معدل الافتراضية. تستخدم صناعات الائتمان والقروض معدل الافتراضية لقياس عدد حاملي بطاقات الائتمان والمقترضين الذين يتأخرون في الدفع. يأخذ هذا المعدل في الاعتبار بطاقات الائتمان التي تأخرت في الدفع ولكن لم يتم إغلاقها، والحسابات التي تم تفريغها في إفلاس، والرهن العقاري والقروض السيارات التي تتأخر لأكثر من ثلاثة أشهر.

يمكن استخدام معدل الافتراضية لقياس صحة الاقتصاد. يعني ارتفاع معدلات الافتراضية – أي المزيد من المقترضين الذين يتأخرون في دفع أقساط بطاقات الائتمان والقروض – أن الاقتصاد يواجه صعوبات. تعني معدلات الافتراضية العالية زيادة في إجمالي المنازل المستعادة قد تكون في الطريق.

توضح الرسم البياني أدناه معدلات التأخر في دفع بطاقات الائتمان من عام 1991 حتى عام 2020:

3 طرق لتجنب معدل العقوبة

ليس من الصعب تجنب معدل العقوبة على رصيد بطاقتك الائتمانية. اتبع هذه القواعد الأساسية ويمكنك تجنب زيادة معدل الفائدة إلى معدل العقوبة.

اتصل بمصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك للحصول على خيارات دفع إضافية

إذا كنت قد فاتتك بالفعل دفعة واحدة وهناك فرصة لفواتيرك المقبلة، اتصل بمصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك قبل موعد الاستحقاق التالي. قد يكون لدى مصدر بطاقتك الائتمانية خيارات صعوبات يمكن أن تخفض أو تؤجل دفعتك.

اختر بطاقة ائتمان لا تفرض معدل عقوبة

يمكن أن يساعدك ضبط تذكير في هاتفك على تتبع مواعيد استحقاق الدفع، ولكن إذا لم يكن ذلك يعمل، فكر في الحصول على بطاقة لا تفرض معدل عقوبة مثل بطاقة Apple أو Citi Simplicity أو أي بطاقة ائتمان من Discover.

ملاحظة: قد يتأثر درجة الائتمان الخاصة بك إذا تم الإبلاغ عن دفعتك المتأخرة إلى وكالات الائتمان.

أتمتة الدفع الحد الأدنى

يمكنك دائمًا إجراء دفعة أكبر لرصيدك لاحقًا، ولكن جدولة الدفعة الدنيا لتتم بشكل تلقائي في الموعد المحدد يضمن أنك لن تفوت أي دفعة. تأكد من وجود ما يكفي من المال في حسابك المصرفي لتجنب إرجاع الدفعة.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخرى إرسال

المصادر:

• Citi. “Cash-Back Credit Card: Citi Double Cash.”
• U.S. Government Publishing Office. “Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009.” Page 3.

تم استخدام مصادر عالية الجودة فقط من قبل The Balance، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

تمت مراجعة المقال بواسطة Pamela Rodriguez وتم التحقق من الحقائق بواسطة Hans Jasperson. يمتلك Hans Jasperson أكثر من عقد من الخبرة في بحوث السياسات العامة، مع التركيز على تنمية القوى العاملة والتعليم والعدالة الاقتصادية. تمت مشاركة بحوثه مع أعضاء الكونغرس الأمريكي والوكالات الفدرالية وصناع السياسة في العديد من الولايات.

التوازن هو جزء من عائلة Dotdash Meredith للنشر.

يرجى مراجعة شروط الخدمة المحدثة لدينا.

Source: https://www.thebalancemoney.com/credit-card-default-and-penalty-rates-explained-960643