تأتي بطاقتك الائتمانية بمعدل فائدة سنوي ثابت يُطبق على مشترياتك وتحويلات الرصيد عند حمل رصيد أو عندما لا تكون تحت فترة سماح. ومع ذلك، يمكن أن يؤدي تأخر الدفعة الواحدة فقط إلى تطبيق البنك المصدر لبطاقتك معدل فائدة عقوبة أعلى بكثير من معدل الفائدة العادي الخاص بك.
ما هو معدل الفائدة العقوبة لبطاقة الائتمان؟
معدل الفائدة العقوبة لبطاقة الائتمان هو معدل يفرضه مصدر بطاقة الائتمان عليك وهو أعلى من معدل الفائدة العادي الخاص بك. ليست لدى جميع البطاقات معدل فائدة عقوبة ولكن إذا كان لديك، يمكنك العثور على النسبة المئوية في شروط وأحكام البطاقة الخاصة بك. عادةً ما يتم وضعها في جدول الأسعار أسفل معدلات الفائدة العادية والسحب النقدي.
كيف يعمل معدلات الفائدة العقوبة لبطاقة الائتمان؟
إذا كان لديك بطاقة تفرض معدل فائدة عقوبة، يمكن لمصدر البطاقة تطبيق هذا المعدل على الرصيد الحالي إذا كنت متأخرًا في الدفع لأكثر من 60 يومًا. إذا فعلوا ذلك، فعندئذٍ يجب أن يُعلموك بزيادة المعدل قبل 45 يومًا على الأقل. ومع ذلك، يمكن لمصدر البطاقة تطبيق معدل فائدة عقوبة على المعاملات المستقبلية لأي سبب من الأسباب. على سبيل المثال، تفرض بطاقة Citi Double Cash معدل عقوبة إذا قمت بتأخير الدفعة الواحدة أو إذا تم إرجاع الدفعة، ويمكن أن يُطبق المعدل على حسابك بشكل دائم. قد تفرض بطاقات أخرى معدل الفائدة العقوبة لمدة دفعتين متأخرتين على التوالي أو تجاوز حد الائتمان الخاص بك.
معدل الفائدة العقوبة لبطاقات الائتمان في المتوسط حاليًا هو 28.58%، مع العديد من مصدري بطاقات الائتمان يفرضون معدلًا عاليًا يصل إلى 29.99%. لوضع الأمر في منظور، ستتراكم رسوم التمويل على رصيد الائتمان بقيمة 1000 دولار بمعدل عقوبة 29.99% 349.65 دولارًا في الفائدة بعد عام واحد. قارن ذلك برسوم التمويل بقيمة 223.90 دولارًا التي ستدفعها على نفس الرصيد ولكن بمعدل فائدة أقل بكثير قدره 20.21% (متوسط بطاقات الائتمان الحالي) وسترى مدى ارتفاع معدل الفائدة العقوبة.
إذا قام مصدر بطاقتك الائتمانية بتطبيق معدل فائدة عقوبة بسبب تأخر الدفع لمدة 60 يومًا أو أكثر، يمكنك تخفيضه خلال ستة أشهر بشرط أن تقوم بدفع الحد الأدنى للمبلغ في الوقت المحدد لمدة ستة أشهر متتالية. وهذا يعني أنه يجب أن تقوم بدفع الدفعة في الوقت المحدد، والبقاء ضمن حد الائتمان الخاص بك، وأن يكون لديك دائمًا ما يكفي من المال في حسابك الجاري لتغطية دفعة بطاقة الائتمان الخاصة بك حتى لا يتم إرجاع الدفعة.
وفقًا لشروط بطاقة الائتمان الخاصة بك، قد يتم تخفيض المعدل فقط على الرصيد الحالي. قد يقوم بعض الدائنين بتطبيق المعدل الأعلى على المشتريات الجديدة التي تمت بعد تفعيل معدل الفائدة العقوبة.
ملاحظة: يمكن لمصدري بطاقات الائتمان الأخرى رفع معدل الفائدة الخاص بك، حتى إذا كانت هذه الحسابات في حالة جيدة، ولكن يجب أن يُعلموك قبل 45 يومًا من زيادة معدل الفائدة وأن تتاح لك فرصة رفض معدل الفائدة الأعلى.
ما هو معدل الافتراض لبطاقة الائتمان؟
بسبب التسميات، يتم تشويه معدل العقوبة أحيانًا مع معدل الافتراض. تستخدم صناعات الائتمان والقروض معدل الافتراض لقياس عدد حاملي بطاقات الائتمان والمقترضين الذين يتأخرون في الدفع. يأخذ هذا المعدل في الاعتبار بطاقات الائتمان التي تأخرت في الدفع ولكن لم يتم شطبها، والحسابات التي تم تفريغها في إفلاس، والرهن العقاري والقروض السيارات التي تأخرت لأكثر من ثلاثة أشهر.
يمكن استخدام معدل الافتراض لقياس صحة الاقتصاد. يمكن أن يعني ارتفاع معدلات الافتراض – أي المزيد من المقترضين الذين يتأخرون في دفعات بطاقات الائتمان والقروض – أن الاقتصاد يواجه صعوبات. تعني معدلات الافتراض العالية في الرهن العقاري زيادة في عمليات إجلاء المنازل قد تكون في الطريق.
يوضح الرسم البياني أدناه معدلات التأخر في دفع بطاقات الائتمان من عام 1991 حتى عام 2020:
3 طرق لتجنب معدل العقوبة
ليس من الصعب تجنب معدل العقوبة على رصيد بطاقتك الائتمانية. اتبع هذه القواعد الأساسية ويمكنك تجنب زيادة معدل الفائدة إلى معدل العقوبة.
اتصل بمصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك للحصول على خيارات دفع إضافية
إذا كنت قد فاتتك بالفعل دفعة واحدة وهناك فرصة لتفويت الدفعة التالية، اتصل بمصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك قبل موعد الاستحقاق التالي. قد يكون لدى مصدر البطاقة خيارات صعوبة يمكن أن تخفض أو تؤجل دفعتك.
اختر بطاقة ائتمان لا تفرض معدل عقوبة
يمكن أن يساعدك ضبط تذكير في هاتفك على تتبع مواعيد الدفع الخاصة بك، ولكن إذا لم يكن ذلك يعمل، فكر في الحصول على بطاقة لا تفرض معدل عقوبة مثل بطاقة Apple أو Citi Simplicity أو أي بطاقة ائتمان من Discover.
ملاحظة: قد يتأثر درجة الائتمان الخاصة بك إذا تم الإبلاغ عن تأخر الدفع الخاص بك إلى وكالات الائتمان.
أوتوماتيز دفعة الحد الأدنى
يمكنك دائمًا إجراء دفعة أكبر لرصيدك لاحقًا، ولكن جدولة الدفعة الدنيا ليتم دفعها تلقائيًا في الموعد المحدد يضمن أنك لن تفوت أي دفعة. تأكد من وجود ما يكفي من المال في حسابك المصرفي لتجنب إرجاع الدفعة.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
- Citi. “Cash-Back Credit Card: Citi Double Cash.”
- U.S. Government Publishing Office. “Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009.” Page 3.
المصادر:
- Citi. “Cash-Back Credit Card: Citi Double Cash.”
- U.S. Government Publishing Office. “Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009.” Page 3.
المصادر:
- Citi. “Cash-Back Credit Card: Citi Double Cash.”
- U.S. Government Publishing Office. “Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009.” Page 3.
المصادر:
- Citi. “Cash-Back Credit Card: Citi Double Cash.”
- U.S. Government Publishing Office. “Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009.” Page 3.
Source: https://www.thebalancemoney.com:443/credit-card-default-and-penalty-rates-explained-960643
اترك تعليقاً