تعمل ميزانية “ادفع لنفسك أولاً” بالضبط كما يبدو: تموّل أهدافك في التوفير أولاً، ثم تستخدم بقية راتبك كما تشاء. بينما هناك العديد من الفوائد لهذا النوع من الميزانية، هناك أيضًا عيوب يجب أن تكون على دراية بها.
تعريف وأمثلة لميزانية “ادفع لنفسك أولاً”
ميزانية “ادفع لنفسك أولاً” هي استراتيجية ميزانية عكسية حيث توفّر جزءًا من دخلك أولاً – على الأرجح تعامل مدخراتك كفاتورة – ثم تستخدم بقية أموالك لتغطية النفقات والإنفاق كما تراه مناسبًا.
اسم بديل: ميزانية عكسية
ميزانية “ادفع لنفسك أولاً” أسهل من أنواع الميزانيات الأخرى لأنه لا يلزمك قضاء وقت في تتبع نفقاتك. طالما أنك تعطي الأولوية للتوفير وتغطية فواتيرك وعدم الاقتراض بشكل أكبر، فأنت على ما يرام.
على سبيل المثال، دعونا نفترض أن هدفك هو توفير 20% من دخلك. لذا توفّر 10% للتقاعد، و5% في صندوق الطوارئ، و5% في صندوق العطلات. الآن، يمكنك أن تنفق الـ 80% الأخرى على الاحتياجات والرغبات.
“طريقتي المفضلة للميزانية هي الميزانية العكسية”، وفقًا لر.ج. وايس، مخطط مالي معتمد ومؤسس The Ways to Wealth. “هذه الطريقة تعني أنك تدفع أهدافك أولاً (مثل التوفير، صندوق السفر، دفعة المنزل، إلخ) ثم يمكنك أن تنفق ما تبقى. بهذه الطريقة، يهتم الشخص بأهدافه، في الأفضل من خلال التحويلات التلقائية، ثم يمكنه أن ينفق ما تبقى.”
كيف تعمل ميزانية “ادفع لنفسك أولاً”؟
عندما تدفع لنفسك أولاً، تقوم تلقائيًا بتخصيص مبلغ من المال لأهدافك المالية فور استلام راتبك. وبهذه الطريقة، يتم تحويل الأموال مباشرة إلى حساب التوفير الخاص بك، وحساب الجمعية التعاونية للائتمان، وحساب التقاعد 401(k)، وأي حساب استثمار آخر أولاً. ثم يمكنك أن تنفق بقية راتبك كما تشاء.
ميزانية “ادفع لنفسك أولاً” هي نوع من الميزانيات ذات الصيانة المنخفضة لأنها لا تتطلب منك تتبع كل قرش تنفقه. طالما أنك تحقق أهداف التوفير الخاصة بك ولا تتجاوز حساباتك الجارية أو تتعرض للديون بشكل أكبر، فأنت تفعل الصواب.
ملاحظة: طريقة 50/30/20 وطريقة 80/20 هما نوعان من ميزانيات “ادفع لنفسك أولاً”. مع كلا هذه الطرق، توفّر 20% من دخلك وتستخدم الباقي للرغبات والاحتياجات.
كيفية بناء ميزانية “ادفع لنفسك أولاً”
بناء ميزانية “ادفع لنفسك أولاً” هو عملية بسيطة تتكون من خمس خطوات.
1. إنشاء ميزانية
لا تحتاج إلى تتبع دخلك ونفقاتك بدقة مع ميزانية “ادفع لنفسك أولاً”. ومع ذلك، تحتاج إلى إنشاء ميزانية حتى تعرف كم يمكنك دفعه لنفسك. ابدأ بمراجعة كشوفات حسابك المصرفي وبطاقات الائتمان وجمع إجمالي نفقاتك. قارن هذه المجاميع بإجمالي دخلك لمعرفة كم من المال الإضافي لديك في ميزانيتك.
ملاحظة: تتغير النفقات من شهر إلى آخر، لذا يمكنك أن تجمع مشترياتك للأشهر الثلاثة الماضية ثم تقوم بحساب المتوسط للحصول على رقم أكثر دقة.
2. تحديد أهداف التوفير الخاصة بك
الآن حان الوقت للجزء الممتع، حيث تقرر ما تريد القيام به مع مدخراتك كل شهر.
عائدًا إلى المثال السابق، إذا كان لديك 400 دولار كما تبقى في ميزانيتك، قد تقرر وضع 200 دولار في حساب التقاعد، و100 دولار في صندوق الطوارئ، و100 دولار لسداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك. كيف تنفق بقية راتبك يعتمد بالكامل على اختيارك.
3. إعداد التحويلات التلقائية
بمجرد تحديد أهداف التوفير الخاصة بك، قم بتخصيص ساعة أو نحو ذلك لإعداد التحويلات التلقائية لتمويل أهداف التوفير الخاصة بك. قم بإعداد التحويلات التلقائية لحسابات الشيكات وحسابات التوفير وحسابات الجمعية التعاونية للائتمان وغيرها من حسابات الاستثمار لتتزامن مع تاريخ استلام راتبك. يمكنك أيضًا إعداد سحب 401(k) مع صاحب العمل الخاص بك.
4. إنفاق بقية أموالك كما ترغب
ربما أكبر فائدة لميزانية “ادفع لنفسك أولاً” هي أنك لا تضيع الوقت أو الطاقة العقلية في محاولة التأكد من عدم إنفاقك بشكل زائد في فئات معينة. لديك حرية في إنفاق بقية راتبك على شروطك الخاصة.
5. إجراء التعديلات حسب الحاجة
إذا وجدت أن لديك غير كافٍ من المال لتغطية جميع رغباتك واحتياجاتك كل شهر، فابحث عن طرق لتقليل المشتريات الممتعة أو تخفيض النفقات الثابتة (مثل الانتقال إلى شقة أرخص أو التفاوض على الفواتير، على سبيل المثال). ابحث أيضًا عن طرق لزيادة دخلك.
إذا قمت باتباع هذه الخطوات وكنت لا تزال في الحمراء، فقد حان الوقت لتخفيض بعض أهداف التوفير وسداد الديون حتى تحقق توازنًا في ميزانيتك. يمكنك استئناف تلك الأهداف بمجرد تحسن وضعك المالي قليلاً.
ما هي النسبة المثالية لدفع نفسك؟
عند إنشاء ميزانية “ادفع لنفسك أولاً”، قد يكون لديك أحد أولى الأسئلة هو “كم يجب أن أدفع لنفسي؟”
يوصي معظم الخبراء بتوفير ما لا يقل عن 20% من دخلك كل شهر. ولكن في الحياة الواقعية، ليست الأمور دائمًا بهذه السهولة. قد تعيش من راتب إلى راتب أو تكون في نقطة توفير 5% من دخلك – وهذا أمر مقبول. توفير أي شيء، حتى لو كان مجرد بضعة دولارات في الشهر، أفضل من عدم التوفير على الإطلاق.
حتى ممارسة دفع نفسك أولاً كل شهر يمكن أن يكون لها تأثير كبير عندما يتحسن وضعك وتحصل في النهاية على فرصة لتوفير المزيد من المال.
مزايا وعيوب ميزانية “ادفع لنفسك أولاً”
المزايا
- نوع من الميزانيات ذات الصيانة المنخفضة: مع ميزانية “ادفع لنفسك أولاً”، لا داعي للقلق بشأن ما إذا كنت تنفق الكثير على الإسكان أو إذا كان من المقبول أن تبذل الكثير من المال على الفشار في دور السينما. يمكنك أن تنفق بقية راتبك كما تشاء بمجرد أن تدفع لنفسك أولاً.
- الأولوية للتوفير أولاً: الهدف الأساسي للميزانية هو مساعدتك في تحقيق أهداف التوفير الخاصة بك وعيش حياتك بأفضل طريقة ممكنة. مع ميزانية “ادفع لنفسك أولاً”، تتأكد من أنك تحقق تلك الأهداف من البداية.
- تلقائية الميزانية: أحد القواعد الذهبية لميزانية “ادفع لنفسك أولاً” هو إعداد التحويلات التلقائية لجميع أهداف التوفير الخاصة بك حتى يتم نقل الأموال من حسابك الجاري في اللحظة التي تحصل فيها على راتبك. بعيدًا عن النظر، بعيدًا عن الذهن.
العيوب
- ليست مثالية إذا كنت تعيش من راتب إلى راتب: قد لا يكون لديك مجال كافٍ في ميزانيتك لدفع نفسك أولاً بشكل مريح دون السحب الزائد أو الاقتراض. في هذه الحالة، يمكنك النظر في استخدام ميزانية الظروف المالية أو الميزانية القائمة على الصفر أولاً، ثم الانتقال إلى ميزانية “ادفع لنفسك أولاً” بمجرد أن يكون لديك بعض المرونة في ميزانيتك للتوفير.
- قد تؤدي إلى إنفاق غير منضبط: عندما تدفع لنفسك أولاً وتنفق بقية راتبك كما تشاء، قد تفوتك فرص تحسين إنفاقك والوصول إلى أهداف التوفير بشكل أسرع.
استنتاجات رئيسية
- ميزانية “ادفع لنفسك أولاً” هي طريقة للميزانية حيث تقوم بتخصيص مبلغ من المال لأهداف التوفير الخاصة بك أولاً، ثم تستخدم بقية راتبك كما تشاء.
- ميزانية “ادفع لنفسك أولاً” أسهل من أنواع الميزانيات الأخرى لأنها لا تتطلب منك تتبع كل قرش تنفقه. طالما أنك تحقق أهداف التوفير الخاصة بك ولا تتجاوز حساباتك الجارية أو تتعرض للديون بشكل أكبر، فأنت تفعل الصواب.
- ميزانية “ادفع لنفسك أولاً” تعمل بشكل أفضل لأولئك الذين لديهم فهم جيد لإنفاقهم وتوفيرهم. قد تكون غير فعالة إذا كنت تواجه خطر السحب الزائد من الحسابات أو زيادة رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/the-pay-yourself-first-budgeting-method-453955
اترك تعليقاً