ما هو قيمة الضمان؟

تعريف وأمثلة قيمة الضمان

تشير قيمة الضمان إلى القيمة الإجمالية للأصل الذي يستخدم كضمان للحصول على قرض. سيقوم البنك الخاص بك بتقييم قيمة الضمان عن طريق مقارنتها بأصول مماثلة تم بيعها أو باستخدام خبير تقييم محترف. غالبًا ما يتم إجراء تقييمات المنازل لتحديد القيمة العادلة للسوق للعقار. هناك العديد من أنواع الضمان المختلفة التي يمكنك استخدامها، بما في ذلك العقارات والمركبات والنقد والأصول غير الملموسة والمخزون والفواتير.

كيفية عمل قيمة الضمان

بالنسبة لبعض أنواع القروض، سيتطلب البنك الخاص بك ضمانًا لتأمين القرض. إذا تخلفت عن سداد القرض – مما يعني أنك تتوقف عن سداده – يمكن للبنك الاستيلاء على الأصل الذي استخدمته كضمان وبيعه لاسترداد الأموال المفقودة.

وقبل أن يتمكن البنك من منحك قرضًا، يجب عليه أولاً تحديد قيمة الأصل الفعلية. القيمة العادلة للسوق للأصل هي ما يعرف بقيمة الضمان. يمكنك تحديد قيمة الضمان عن طريق النظر إلى ما تم بيعه من أصول مماثلة أو عن طريق تقييم العنصر من قبل خبير.

تقييم المنزل هو مثال جيد على ذلك. يتم إجراء تقييمات المنازل من قبل محترفين مرخصين يقومون بفحص العقار وتحديد قيمته الحقيقية. سيأخذون في الاعتبار عوامل مثل المساحة، والحالة، وجودة المنزل. سيبحثون أيضًا عن أي مشاكل محتملة قد تؤثر على القيمة العادلة للسوق للمنزل.

ينظر المقيم أيضًا إلى الاتجاهات السوقية الحالية ويقارن المنزل بالعقارات المماثلة التي تم بيعها في تلك المنطقة. إذا أظهر التقييم أن قيمة المنزل أقل من سعر البيع، فمن المحتمل أن يقدم البنك لك فقط المبلغ الذي يعادل القيمة المقدرة للمنزل. قد تحتاج إلى محاولة تخفيض سعر المنزل أو قد تحتاج إلى دفع مزيد من النقد.

سيحدد تقييم المنزل أيضًا نسبة القرض إلى القيمة (LTV) الخاصة بك. إذا كانت نسبة LTV أقل من 80٪، فقد يكون بإمكانك الحصول على معدل فائدة أقل. إذا كانت أعلى – مثل إذا كنت تدفع دفعة أقل من 20٪ – فقد تضطر إلى دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI).

أنواع الضمان

هناك أنواع مختلفة من الضمان تأتي مع متطلبات مختلفة.

العقارات: العقارات هي واحدة من أنواع الضمان الأكثر شيوعًا المستخدمة لتأمين قرض. غالبًا ما يتم استخدامها لتأمين الرهون العقارية والقروض الشخصية وحتى القروض التجارية. على سبيل المثال، يستخدم معظم المقترضين ممتلكاتهم كضمان لقرض المنزل عند شراءهم أو إعادة تمويله.

المركبات: إذا تم سداد سيارتك، فقد تكون قادرًا على استخدامها كضمان للحصول على قرض. يمكنك أيضًا استخدام عنوان سيارتك لتأمين ما يعرف بقرض العنوان، على الرغم من أنها معروفة بكونها مكلفة.

النقد: قد يقرر بعض المقترضين وضع مبلغ معين من المال لتأمين قرض. على سبيل المثال، قد تكون قادرًا على استخدام الأموال في حسابك المصرفي لتأمين قرض. إذا تخلفت عن السداد، فلدى البنك الحق في تصفية حساباتك لاسترداد الأموال التي فقدوها.

الأصول غير الملموسة: يستخدم بعض الشركات التكنولوجية الأصول غير الملموسة لتأمين قروض الأعمال. يشمل ذلك البرامج وأسماء التجارة والملكية الفكرية. ومع ذلك، قد يكون من الصعب على البنك تقييم الأصول غير الملموسة الخاصة بك.

المخزون: غالبًا ما يستخدم الأعمال التجارية التي ترغب في الحصول على قرض للأعمال المخزون لتأمين القرض. إذا تخلفت عن سداد القرض، يمكن للبنك بيع العناصر المدرجة في المخزون كضمان.

الفواتير: يمكن للشركات أيضًا استخدام الفواتير المعلقة كضمان لتأمين القرض. إذا تخلفت الشركة عن سداد قرضها، يمكن للبنك تحصيل الفواتير الغير مدفوعة. يُعرف هذا أحيانًا بتمويل الفواتير أو تمويل الحسابات المستحقة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/collateral-value-5197903