ما هو خطة سداد الديون؟

تعريف ومثال لخطة سداد الديون

كيف تعمل خطة سداد الديون

سداد الديون مقابل إدارة الديون

تعريف ومثال لخطة سداد الديون

خطة سداد الديون هي سلسلة من الخطوات الاستراتيجية التي تتخذها لسداد ديونك المستحقة. إذا ذهبت إلى الجامعة أو اشتريت سيارة أو منزل، فمن المحتمل أنك قد تعاني من بعض أنواع الديون. على الرغم من أن الديون ليست دائماً شيئًا سيئًا، إلا أن الديون الزائدة يمكن أن تجعلك تكافح لسداد فواتيرك كل شهر. وإذا قمت بالاقتراض من بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية، فقد تضطر إلى دفع آلاف الدولارات في الفوائد.

لهذا السبب فإنه من الفكرة الجيدة أن تقوم بوضع خطة لسداد الديون. ستساعدك خطة سداد الديون على سداد ديونك مع مرور الوقت واكتساب المزيد من السيطرة على مستقبلك المالي.

كيف تعمل خطة سداد الديون

خطة سداد الديون هي هيكل تضعه لمساعدتك في سداد ديونك المستحقة. ستتخذ خطوات محددة لتقليل فواتيرك الشهرية وسداد ديونك.

الخطة التي تناسبك ستعتمد على وضعك المالي وتفضيلاتك. بغض النظر عن الخطوات التي تختارها، يجب أن تتضمن خطة سداد الديون الجيدة العناصر التالية:

حساب جميع الديون المستحقة

أول خطوة ستقوم بها هي حساب جميع الديون المستحقة لديك. قم بإنشاء جدول بيانات وقم بتسجيل ديونك بترتيب الحجم أو سعر الفائدة. معرفة المبلغ المستحق، وما هي دفعاتك الشهرية، وكم تدفع في الفوائد سيساعدك على وضع استراتيجية لسداد الديون.

تقليل نفقاتك الشهرية الأخرى

بعد ذلك، سترغب في البحث عن طرق لتقليل نفقاتك الشهرية الأخرى حتى تتمكن من توفير المال (إن أمكن) لتوجيهه نحو سداد الديون. يمكنك استخدام تطبيق للميزانية لمعرفة كم تنفق كل شهر والبحث عن المصروفات التي يمكنك تقليصها.

تقليل تكاليف الديون الخاصة بك

قد ترغب أيضًا في النظر في طرق لتقليل سعر الفائدة الخاص بك، بحيث ينخفض الكلفة الإجمالية لديونك. على سبيل المثال، يمكنك محاولة التفاوض مع الجهة المقرضة للحصول على سعر فائدة أقل، أو الحصول على بطاقة انتقال الرصيد أو قرض شخصي لدمج ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية بسعر فائدة أقل. سيؤدي ذلك بدوره إلى تخفيض الدفعات الشهرية.

اختيار استراتيجية سداد

أخيرًا، ستختار استراتيجية سداد تعمل بالنسبة لك. هناك اثنتان يمكنك النظر فيهما لسداد القروض وديون بطاقات الائتمان:

الكرة الثلجية للديون: مع طريقة الكرة الثلجية للديون، ستبدأ بسداد أصغر دين أولاً وتقوم بدفع الحد الأدنى على كل شيء آخر. بمجرد أن تسدد أصغر دين لديك، ستضع تلك الأموال في الدين الأصغر التالي، مما يخلق “كرة ثلجية” من المدفوعات مع كل تسديدة. أظهرت الأبحاث أن المقترضين أكثر احتمالًا لسداد جميع ديونهم إذا ركزوا على سداد الأرصدة الأصغر أولاً.

الانهيار الديوني: مع طريقة الانهيار الديوني، ستقوم بتسجيل ديونك بناءً على أسعار الفائدة. ثم ستركز على سداد الدين ذو أعلى سعر فائدة أولاً مع الحفاظ على الحد الأدنى للدفعات على كل شيء آخر. هذه الخطة لا تركز على حجم الدين الخاص بك – بدلاً من ذلك، الهدف هو توفير أكبر قدر من المال في دفعات الفائدة.

ملاحظة: ميزة طريقة الكرة الثلجية للديون هي أنه بمجرد أن تبدأ في رؤية التقدم على الفور، يمكن أن يكون محفزًا جدًا للاستمرار. ولكن يعني ذلك أنه قد تنتهي بدفع مزيد من المال في الفوائد حيث لن تكون مركزًا على الديون الأكثر تكلفة في البداية.

سداد الديون مقابل إدارة الديون

عندما تواجه الديون، قد تفكر أيضًا في خطة إدارة الديون. خطة إدارة الديون (DMP) هي نوع من خطة سداد الديون – ولكن يتم ذلك بمساعدة خارجية.

سداد الديون إدارة الديون

خطة لسداد ديونك مع مرور الوقت نوع من خطة سداد الديون التي تم إنشاؤها وتشرف عليها شركة طرف ثالث

قد تقوم بوضع الخطة بمفردك والاستمرار في دفع الدائنين الخاصة بك مباشرة. تقوم شركة الإرشاد الائتماني بت consolider ديونك والتفاوض مع الدائنين لتخفيض أسعار الفائدة والرسوم. ستقوم بدفع دفعة شهرية واحدة لتلك الوكالة، التي تدفع للدائنين الخاصة بك.

قد تختار الاحتفاظ ببطاقات الائتمان الخاصة بك. يتطلب منك إغلاق بطاقات الائتمان المدرجة في DMP حتى لا تتمكن من استخدامها لتكبد المزيد من الديون.

لا توجد تكلفة إضافية قد تتطلب رسومًا معتدلة

بينما تكون خطة إدارة الديون أكثر قيودًا من خطة سداد الديون التي تقوم بإنشائها بنفسك، قد تجد أنه من المفيد أن يكون لديك المزيد من الهيكل والدعم. يستعرض مستشار الائتمان وضعك المالي ويعمل معك على إنشاء خطة مخصصة. قد يتفاوضون أيضًا مع الدائنين الخاصة بك لتخفيض أسعار الفائدة. عادة ما تتضمن الإرشاد معلومات حول الميزانية والقيام بالمدفوعات والابتعاد عن الديون في المستقبل. إذا اتجهت بهذا الاتجاه، ابحث عن وكالة إرشاد ائتماني تتبع الجمعية الوطنية لإرشاد الائتمان أو جمعية الإرشاد المالي في أمريكا.

قد تحتاج إلى دفع مقابل DMP. قد يكون هناك رسوم إعداد أولية تصل إلى 30-50 دولارًا ورسوم شهرية (عادة ما تكون 20-75 دولارًا). إذا اخترت الطريقة التي تقوم بها بنفسك، فبالطبع لن تكون لديك تلك التكاليف.

ملاحظة: لا تخلط بين شركات الإرشاد الائتماني غير الربحية وشركات التسوية الديون. غالبًا ما تتطلب شركات التسوية ذات الربح العالي التوقف عن القيام بالمدفوعات للدائنين الخاصة بك تمامًا لعدة أشهر على أمل الضغط عليهم لتسوية ديونك بأقل مما تدين به. ولكن لا يوجد ضمان للنجاح، ويمكن أن يؤدي العملية إلى تدمير درجة الائتمان الخاصة بك.

استنتاجات رئيسية

خطة سداد الديون هي هيكل تضعه لسداد ديونك المستحقة. المفتاح لخطة سداد الديون الناجحة هو تقييم المبلغ المستحق، والطرق التي يمكنك زيادة الدفعات الشهرية، والعثور على استراتيجية تعمل بشكل أفضل لميزانيتك. طريقة الكرة الثلجية للديون والانهيار الديوني هما استراتيجيتان شائعتان لسداد الديون. تشمل خطة إدارة الديون العمل مع مستشار ائتمان لوضع خطة لسداد ديونك المستحقة.

هل كانت هذه المقالة مفيدة؟

شكراً لملاحظاتك!

أخبرنا لماذا!

مصادر:

Consumer Financial Protection Bureau. “What Do I Need To Know If I’m Thinking About Consolidating My Credit Card Debt?” Accessed Feb. x, 2022.

Kellogg School of Management, Northwestern University. “The ‘Snowball Approach’ to Debt.” Accessed Feb. 7, 2022.

Consumer Financial Protection Bureau. “How To Reduce Your Debt.” Accessed Feb. 7, 2022.

Experian. “A Debt Management Plan: Is It Right for You?” Accessed Feb. 7, 2022.

Federal Trade Commission. “Coping With Debt.” Accessed Feb. 7, 2022.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-debt-repayment-plan-5218334