ما هو المودع؟

تعريف وأمثلة عن المودع

كيف يعمل المودع

فوائد المودع

أنواع المودعين

المودع مقابل المستودع

المودع مقابل غير المودع

تعريف وأمثلة عن المودع

المودع هو مؤسسة مالية تقوم بجمع الودائع من الأفراد والشركات ومساعدتهم في تداول الأوراق المالية. بدلاً من الاحتفاظ بأموالك في مكان محفوف بالمخاطر، يحتفظ المودع بها بأمان وتأمين. يمكن أن يشير مصطلح “المودع” أيضًا إلى المبنى الفعلي أو المستودع حيث يتم تخزين الأصول القيمة.

بعض الأمثلة الشائعة للمودعين تشمل الجمعيات التعاونية الائتمانية والبنوك التجارية والبنوك التجارية والمؤسسات المالية.

كيف يعمل المودع

يتلقى المودع معظم تمويله من الودائع التي يقوم بها العملاء. تشمل هذه الودائع الودائع المباشرة وودائع النقد في صراف أو آلة الصراف الآلي والتحويلات الإلكترونية من البنوك الأخرى وودائع الشيكات. تكون الودائع مؤمنة بالتأمين الفيدرالي، لذا فأنت مضمون استرداد أموالك، حتى مبالغ معينة، إذا تعرضت المؤسسة للإفلاس.

إذا قمت بالاحتفاظ بودائعك في بنك، فإن أموالك مؤمنة من خلال هيئة التأمين الوديعة الفيدرالية (FDIC). إذا استخدمت جمعية ائتمانية، فإنها مؤمنة من خلال إدارة الاتحاد الوطني للجمعيات التعاونية (NCUA).

باعتبارك عميلًا للمودع، يمكنك إجراء ودائع مطلوبة وسحب أموالك في أي وقت ترغب فيه. على سبيل المثال، يمكنك وضع أموالك في حسابات المودع من خلال الإيداع المباشر أو صراف آلي أو شيك موجه إليك في فرع البنك المحلي. يمكنك أيضًا سحب أموالك من المودع في أي وقت ترغب فيه عبر صراف آلي أو تحويل أموال أو الذهاب إلى البنك شخصيًا.

يتعين على المودعين الامتثال للمبلغ الأدنى من الأموال الموجودة في خزانتهم في جميع الأوقات. إذا قام المودع بإصدار الكثير من القروض أو قام العملاء بعمل الكثير من السحوبات في وقت واحد، فقد يضطر المودع إلى اقتراض أموال من البنوك الأخرى أو من الاحتياطي الفيدرالي للامتثال للمتطلبات القانونية.

فوائد المودع

يعود الاحتفاظ بأموالك في المودع بالعديد من الفوائد، بما في ذلك الأمان وكسب الفائدة والمساهمة في نمو الاقتصاد.

تقليل مخاطر سرقة الأصول

تعرض أموالك لمخاطر أعلى للفقدان أو السرقة أو التدمير إذا قمت بالاحتفاظ بها في منزلك بدلاً من البنك. هذه هي ربما أكبر فائدة لاستخدام المودع: لا يتعين عليك حمل الأصول المادية بنفسك. بدلاً من ذلك، يحتفظ المودع بها بالنيابة عنك، ويضمن لك التأمين الفيدرالي استرداد الوديعة الكاملة، حتى مبلغ معين، إذا تعثرت المؤسسة.

كسب الفائدة

لا يحتفظ المودع فقط بأموالك للحفاظ عليها بأمان، بل قد يدفع لك فائدة أيضًا.

عادة ما تكسب أعلى معدل فائدة على الودائع الزمنية مثل شهادات الودائع (CDs). تكسب قليلاً أكثر على الودائع الزمنية لأن البنك مضمون الوصول إلى أموالك حتى تنضج.

عادةً ما تكسب أقل مبلغ من الفائدة على حسابات الودائع المطلوبة مثل حسابات الشيك وحسابات التوفير. يتم كسب أقل قدر من الفائدة مع هذه الحسابات لأن لديك الوصول إلى أموالك على الفور في أي وقت ترغب فيه.

نمو الاقتصاد

أموالك لا تجلس فقط في المودع وتتراكم الغبار. عادةً ما يقوم المؤسسات بإقراضها للآخرين في شكل قروض ورهن عقاري. يكسبون فائدة على الأموال التي يقروضونها قبل تحويل جزء صغير من تلك الفائدة إليك. هذا التحول المستمر لتحريك الأموال من المودعين إلى المقترضين يساعد على تشغيل الاقتصاد بكفاءة.

أنواع المودعين

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من المودعين في الولايات المتحدة.

البنوك التجارية

البنك التجاري هو مودع يحقق أرباحًا ويقدم خدمات مصرفية عامة للأفراد والشركات. تحمل البنوك التجارية تراخيص ولاية أو فيدرالية تسمح لها بقبول الودائع ودفع الفائدة للودائع. تشمل الخدمات المصرفية التجارية التي تقدمها البنوك التجارية للأفراد حسابات الشيك وحسابات التوفير والقروض. تم تجهيز البنوك التجارية أيضًا لتقديم الخدمات المالية للشركات بما في ذلك حسابات الودائع وخطوط الائتمان والقروض التجارية وخدمات التجارة العالمية ومعالجة الدفع.

البنوك التوفيرية

البنوك التوفيرية، المعروفة أيضًا باسم الجمعيات التوفيرية، تخدم مجتمعًا محليًا. على الرغم من أنها تقدم معظم الخدمات التي تجدها في البنك العادي، مثل شهادات الودائع وبطاقات الائتمان وقروض السيارات، إلا أنها تركز بشكل أساسي على حسابات التوفير والرهون العقارية. في الواقع، تم تشكيل المؤسسات التوفيرية في الأصل لجعل تملك المنزل أكثر توفرًا للعائلات العاملة والطبقة الوسطى.

الجمعيات التعاونية

الجمعيات التعاونية تشبه إلى حد ما التعاونيات المصرفية. تدفع رسومًا صغيرة لتصبح عضوًا، ثم تدفع لك الجمعية التعاونية فائدة على شكل أرباح كل شهر أو كل ربع. الجمعيات التعاونية هي منظمات غير ربحية تركز على تقديم الخدمات المالية لمجتمعها. عادة ما لا تدفع ضرائب فيدرالية أو ولاية، وهذا هو السبب في أنها غالبًا ما تعرف بتقديم أسعار فائدة أفضل من البنوك العادية.

المودع مقابل المستودع

يحتفظ المودعون بالأصول المالية مثل النقد والأوراق المالية. مثال على ذلك المودع هو ويلز فارجو. يحتفظ المستودعون بالأصول الفكرية مثل البيانات والملفات والمعرفة.

المودع مقابل غير المودع

تركز المؤسسات المودعة على جمع الودائع الطلب من عملائها. تشمل الأنواع الشائعة البنوك التعاونية والبنوك التجارية والبنوك التوفيرية. من ناحية أخرى، لا تقبل المؤسسات غير المودعة الودائع الطلب. عادةً ما تعمل كوسيطة، حيث تحصل على الأموال ثم تمررها إلى مكان آخر. تشمل بعض الأنواع الشائعة الشركات الوساطة وشركات التأمين.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-depository-5206352