ما هو الدين بالتقسيط؟

الدين بالتقسيط هو قرض يتم عادةً أخذه لشراء مشتريات كبيرة عندما لا يكون لديك النقد الأمامي الذي تحتاجه لدفع ثمنها. يتم تسليم المبلغ النقدي بمرة واحدة ومن ثم يتم سداده بأقساط مجدولة متساوية على مدار فترة زمنية محددة.

تعريف وأمثلة على الدين بالتقسيط

الدين بالتقسيط هو قرض يتم عادةً أخذه لشراء مشتريات كبيرة عندما لا يكون لديك النقد الأمامي الذي تحتاجه لدفع ثمنها. يتم تسليم المبلغ النقدي بمرة واحدة ومن ثم يتم سداده بأقساط مجدولة متساوية على مدار فترة زمنية محددة.

ملاحظة: تتوقف الرسوم والشروط المتعلقة بالدين بالتقسيط غالبًا على الجهة المقرضة. يمكن أن تكون شروط الدفع أسبوعية أو كل أسبوعين أو شهرية ويمكن أن تتراوح من عدة أشهر إلى عدة سنوات. في معظم الحالات ، يتم السداد على أساس شهري ، وتستمر فترة السداد لعدة سنوات.

يتم إنشاء الدين في أي وقت تقوم فيه بالاقتراض. يتم سداد الدين حتى يتم تقديم كل دفعة مجدولة ، وبالتالي يطلق عليه مصطلح “الدين بالتقسيط”.

يتم استخدام هذا النوع من خطة السداد في كثير من الأحيان مع الرهون العقارية والقروض الطلابية وقروض السيارات ، لا سيما.

كيف يعمل الدين بالتقسيط؟

الدين بالتقسيط هو طريقة تمويل شائعة تتيح لك شراء عناصر ذات قيمة عالية مثل المنزل أو السيارة باستخدام الأموال المستدانة بدلاً من أموالك الخاصة.

بشكل عام ، عندما تقوم بالاقتراض بالتقسيط ، تتلقى القرض مرة واحدة في شكل مبلغ نقدي. بعد ذلك ، تصبح مسؤولًا عن سداد رأس المال والفائدة (إن وجدت) للقرض في فترات منتظمة مجدولة تعرف بالأقساط. يتم حساب المدفوعات بحيث يقلل كل منها من الدين المستحق ويقلل في نهاية المطاف من الرصيد الخاص بك إلى الصفر.

تتم الاتفاق على شروط قرض التقسيط بين المقترض والمقرض قبل قبول العرض. لذلك ، من المهم مراجعة جميع التفاصيل وطرح جميع الأسئلة التي تحتاجها مسبقًا.

ملاحظة: عادةً ما تكون هناك رسوم أخرى مرتبطة بالدين بالتقسيط يجب على المقترضين دفعها. يشمل ذلك رسوم الفائدة بالطبع ، بالإضافة إلى رسوم التطبيق ورسوم المعالجة ورسوم التأخير المحتملة. بسبب ذلك ، ستعيد عادةً المزيد من المال مما اقترضته بالأصل.

تعتمد مدفوعات الدين بالتقسيط على جدول استهلاك ، والذي يحدد مبلغ الدفعة الشهرية. يتم إنشاء جداول الاستهلاك بناءً على عدة عوامل ، تشمل: المبلغ الرئيسي الإجمالي المستلم ، وسعر الفائدة المطبق ، وأي دفعات أولية تم تطبيقها ، وإجمالي عدد المدفوعات.

على سبيل المثال ، دعونا نلقي نظرة على جدول دين بالتقسيط عينة. إذا قمت بالحصول على قرض بقيمة 30,000 دولار بمعدل فائدة سنوي قدره 10٪ ليتم سداده على مدى ست سنوات ، فإليك كيف يمكن أن يبدو جدولك:

الرصيد البدئي  الفائدة  الرأسمالي الرصيد النهائي الدفعة الشهرية 1 30,000  250  305.78 29,694.22 555.78   2 29,694.22  247.45  308.33 29,385.89 555.78 3 29,385.89 244.88 310.90 29,074.99 555.78 70 1,639.46 13.66 542.12 1,097.34 555.78 71 1,097.34 9.14 546.64 550.70 555.29 72 550.70 4.59 550.70 0

كما يوضح هذا الجدول ، يتم دفع أكبر مبلغ من الفائدة في بداية القرض. يوافق المقترض بعد ذلك على دفع 72 قسطًا شهريًا بقيمة 555.78 دولار لكل منها. بحلول الدفعة الـ 72 ، قام المقترض بسداد المبلغ الأصلي المستدان 30,000 دولار ومبلغ إضافي قدره 10,015.81 دولار بالضبط كفائدة. بمجرد تقديم جميع المدفوعات الـ 72 بنجاح ، يعتبر الدين بالتقسيط مدفوعًا بالكامل.

ملاحظة: على عكس حساب بطاقة الائتمان ، لا يمكن إعادة استخدام الدين بالتقسيط. بمجرد سداد القرض ، يتم إغلاق الحساب نهائيًا. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ إضافي ، يجب على المقترض الحصول على قرض جديد.

يأتي الدين بالتقسيط في نوعين رئيسيين ، إما آمن أو غير مؤمن.

الديون المؤمنة

الدين بالتقسيط المؤمن هو الدين الذي يستخدم ضمانًا – أصلًا تمتلكه مثل منزلك أو سيارتك أو حتى النقد – لضمان سداد القرض. إذا كنت غير قادر على سداد الدين كما هو متفق عليه ، يمكن للمقرض أن يستولي على الضمان ويبيعه لاسترداد بعض أو كل أمواله. يتم سداد قروض السيارات والرهون العقارية عادةً بالديون المؤمنة.

على سبيل المثال ، افترض أنك تشتري سيارة باستخدام الأموال المستدانة. يمكن للمقرض استعادة السيارة وبيعها إذا لم تتمكن من سداد المبلغ الكامل للقرض.

ملاحظة: إذا لم يوفر بيع الضمان ما يكفي من الأموال لسداد إجمالي الدين المستحق ، فقد تظل مسؤولًا عن سداد أي رصيد متبقي على القرض.

الديون غير المؤمنة

الديون بالتقسيط غير المؤمنة تعني دينًا لا يتم دعمه بأي نوع من الضمان. يتم تأمين هذه القروض فقط بوعدك بسداد المال الذي تقترضه. نظرًا لأن هذه القروض تعتبر أكثر خطورة ، قد يفرض المقرضون أسعار فائدة أعلى على المقترضين من قروض مؤمنة. بعض أمثلة الديون بالتقسيط غير المؤمنة تشمل القروض الشخصية أو القروض الائتمانية.

أنواع الديون بالتقسيط

يأتي الدين بالتقسيط في عدة أشكال مختلفة. اعتمادًا على المقرض ونوع القرض الذي تختاره ، فإن سعر الفائدة وشروط السداد والرسوم والعقوبات الخاصة بك ستكون مختلفة. فيما يلي وصف موجز لكل نوع:

قرض المنزل:

قرض المنزل أو الرهن العقاري هو قرض مؤمن يتم اقتراضه لشراء منزل ، حيث يعمل الممتلكات كضمان. يتم سداد الأقساط عادةً شهريًا على مدى فترة تصل إلى 15 أو 30 عامًا.

القروض الطلابية:

القروض الطلابية هي قروض غير مؤمنة يمكن أن تأتي من مقرضين حكوميين أو خاصين ، وعادةً ما لا تتطلب ضمانًا. على عكس الديون الأخرى بالتقسيط ، تكون للقروض الطلابية عادة فترة سماح تتراوح بين ستة وتسعة أشهر بعد ترك المدرسة قبل بدء الدفعات.

قروض السيارات:

قروض السيارات هي قروض مؤمنة تستخدم لشراء سيارة. يكون الفائدة في الغالب بمعدل ثابت مع دفعات تقسيط تتراوح بين سنتين وعشر سنوات. تعمل السيارة كضمان ويمكن للمقرض استعادتها إذا كنت غير قادر على سداد الدين.

القروض الشخصية:

القرض الشخصي هو قرض غير مؤمن لا يجب استخدامه لشراء شيء معين. يمكن للمقترض استخدامه لأي غرض تقريبًا ، مثل دفع تكاليف حفل الزفاف أو توحيد الديون الأخرى أو إجراء تحسينات في المنزل. في كثير من الأحيان ، لا يكون هناك حاجة لضمان لهذه القروض.

قروض “اشترِ الآن وادفع لاحقًا”:

هو خيار الدفع الذي يتيح لك السداد بالتقسيط دون دفع فائدة على عملية الشراء. يمكن توزيع المدفوعات على عدة أسابيع أو عدة أشهر ، اعتمادًا على التاجر ومبلغ الشراء ، ولا يتطلب عادةً ضمانًا. أمثلة شائعة للمشتريات باستخدام هذه الطريقة تشمل الإلكترونيات والأثاث والأجهزة المنزلية.

مزايا وعيوب الدين بالتقسيط

المزايا:

• يجعل الشراءات ذات القيمة العالية في متناول المستهلكين.
• يتم إعطاء معظم القروض بالتقسيط في مبالغ نقدية فورية.
• يكون سعر الفائدة ثابتًا عادةً.
• بمجرد سداد الدين ، يتم إغلاق الحساب نهائيًا.

العيوب:

• تزيد الفائدة والرسوم من المبلغ الذي ستعيد المال أكثر مما اقترضته.
• تتطلب بعض الديون بالتقسيط ضمانًا.
• لا ينتهي الالتزام بالدين حتى يتم سداد المبلغ الإجمالي.

بدائل الدين بالتقسيط

تشمل بدائل الدين بالتقسيط خطوط الائتمان أو حسابات الائتمان الدورانية. هذه الأنواع من الحسابات مفتوحة المدى ، مما يعني أنه يمكنك اقتراض المال حتى الحد الأقصى المسموح به وسداده مرارًا وتكرارًا ، طالما أن حسابك ما زال مفتوحًا وفي حالة جيدة. أمثلة على هذه الأنواع من القروض تشمل حسابات بطاقات الائتمان أو خط ائتمان لحق الرهن العقاري.

العيب في الديون الدورانية هو أن أسعار الفائدة ليست دائمًا ثابتة ، ويمكن أن تختلف المدفوعات ، وخيار إعادة استخدام المال يجعل من الصعب رؤية انخفاض الرصيد الخاص بك.

استنتاجات رئيسية

الدين بالتقسيط ، أو القرض بالتقسيط ، هو قرض يتم اقتراض مبلغًا ثابتًا من المال ، ثم يتم سداده بأقساط منتظمة على مدى فترة زمنية محددة. يأتي الدين بالتقسيط في شكلين رئيسيين ، إما آمنًا أو غير مؤمنًا ، حيث يتطلب الدين المؤمن تقديم ضمان للقرض. يعد الدين بالتقسيط خيارًا جيدًا لأولئك الذين يرغبون في إجراء شراء ذو قيمة عالية
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-installment-debt-5199482