تعريف وأمثلة عن البنك التعاوني للادخار
كيف يعمل البنك التعاوني للادخار
كيف بدأت البنوك التعاونية للادخار
مزايا وعيوب البنك التعاوني للادخار
البنك التعاوني للادخار مقابل الاتحاد الائتماني
البنك التعاوني للادخار مقابل البنك التجاري
البنك التعاوني للادخار مقابل شركة الاحتفاظ المتبادل
تعريف وأمثلة عن البنك التعاوني للادخار
البنك التعاوني للادخار هو نوع من المؤسسات المالية التي تمتلكها الأشخاص الذين يستخدمون خدماتها، ولكنها ليست تحت سيطرتهم. يقدم البنوك التعاونية للادخار العديد من المنتجات نفسها التي تجدها في البنك العادي، بما في ذلك حسابات الجارية وحسابات التوفير وشهادات الإيداع وقروض المنازل وبطاقات الائتمان وخدمات البنوك التجارية وغيرها. مثل الاتحادات الائتمانية، تعتبر البنوك التعاونية للادخار مؤسسات مبنية على المجتمع. ولكن بينما تكون الاتحادات الائتمانية غير ربحية ومؤمنة من قبل NCUA، فإن البنوك التعاونية للادخار هي ذات ربح ومؤمنة من قبل FDIC. انخفض عدد البنوك التعاونية للادخار في الولايات المتحدة على مر السنين. تعمل أكبر البنوك التعاونية للادخار اليوم تحت شركات الاحتفاظ المتبادل التي تتيح لها جمع رأس المال وتوسيع العمليات والتنافس مع البنوك الأكبر.
كيف يعمل البنك التعاوني للادخار
في الوقت الحاضر، تعمل البنوك التعاونية للادخار كمؤسسات متكاملة، تقدم جميع الخدمات نفسها التي تجدها في البنك العادي أو الاتحاد الائتماني. على سبيل المثال، يعتبر بنك Liberty أكبر بنك تعاوني للادخار في ولاية كونيتيكت، حيث يمتلك 62 فرعًا محليًا وأكثر من 7 مليارات دولار من الأصول تحت الإدارة. يقدم تقريبًا كل نوع منتج مصرفي، بما في ذلك الحسابات الشخصية والتجارية والخدمات المصرفية الرقمية والقروض والتأمين وحتى خدمات الاستثمار.
كيف بدأت البنوك التعاونية للادخار
تم إنشاء أول بنك تعاوني للادخار في فيلادلفيا في عام 1816 كوسيلة لتوفير مكان آمن لعائلات العمال لتخزين أموالهم وكسب الفائدة. كان هذا ثورة في ذلك الوقت، نظرًا لأن معظم البنوك كانت تستبعد العمال ذوي الأجور المنخفضة لصالح العمل مع الأعمال التجارية والتجارية بدلاً من ذلك. في بدايتها، كانت البنوك التعاونية للادخار تقدم فقط سندات الحكومة الفيدرالية والولائية. ولكن في غضون بضع سنوات، نمت خدماتها لتشمل سندات الصناعة والأسهم ذات القيمة العالية وقروض الرهن العقاري والإقراض المرتبط بضمانات أخرى. بحلول نهاية الحرب العالمية الثانية، كانت قروض الرهن العقاري هي أكبر مصدر للأرباح للبنوك التعاونية للادخار، حيث تشكل 75٪ من أصول الصناعة.
مزايا وعيوب البنك التعاوني للادخار
المزايا:
- مملوكة من قبل المودعين
- خدمة عملاء ودية
- ودائع مؤمنة من قبل FDIC
- تركيز على المجتمع
العيوب:
- غير مسيطر عليها من قبل المودعين
- لا توجد وجود كبير وطني
- العديد منها يذهب للعامة لجمع الأموال
- تأخر في التكنولوجيا
البنك التعاوني للادخار مقابل الاتحاد الائتماني
على السطح، تبدو البنوك التعاونية للادخار والاتحادات الائتمانية متشابهة: إنها مملوكة من قبل المودعين بدلاً من المساهمين، وتخدم المجتمع، ومعروفة بأنها تقدم أسعار فائدة جذابة وخدمة عملاء جيدة. وفيما يلي الاختلافات بينهما:
| البنك التعاوني للادخار | الاتحاد الائتماني |
|---|---|
| تكفل الودائع من قبل هيئة التأمين الاتحادية للودائع (FDIC) | تكفل الودائع من قبل إدارة الاتحاد الوطني للائتمان (NCUA) |
| مملوكة من قبل الأشخاص ولكن تعمل كمؤسسة تجارية | مملوكة من قبل الأشخاص ولكن تعمل كمؤسسة غير ربحية |
| مثال: بنك الادخار الفيدرالي | مثال: الاتحاد الائتماني البحري الفيدرالي |
البنك التعاوني للادخار مقابل البنك التجاري
تلاشت الاختلافات بين البنوك التعاونية للادخار والبنوك التجارية مع مرور الوقت. في الوقت الحاضر، من الشائع جدًا أن تقدم كلتا المؤسستين نفس الخدمات. الاختلاف الرئيسي هو في كيفية تشغيلهما: البنوك التعاونية للادخار مملوكة من قبل المودعين، بينما تملك البنوك التجارية من قبل المساهمين.
| البنك التعاوني للادخار | البنك التجاري |
|---|---|
| مملوكة من قبل المودعين | مملوكة من قبل المساهمين |
| قد تقدم خدمات المصرفية للأفراد والشركات | قد تقدم خدمات المصرفية للأفراد والشركات |
| مثال: بنك Liberty | مثال: بنك أمريكا |
البنك التعاوني للادخار مقابل شركة الاحتفاظ المتبادل
يمكن للبنوك التعاونية للادخار أن تعمل بشكل مستقل، أو تحول إلى شركات الاحتفاظ المتبادل لكي تتمكن من جمع رأس المال وتوسيع عملياتها وربما إصدار الأسهم. على سبيل المثال، من بين أكبر خمسة بنوك تعاونية للادخار في الولايات المتحدة، يعتبر بنك Liberty الوحيد الذي لا يصنف كشركة الاحتفاظ المتبادلة. بعبارة أخرى، إنه الوحيد الذي لا يزال مملوكًا حقًا للمودعين.
| البنك التعاوني للادخار | شركة الاحتفاظ المتبادلة |
|---|---|
| مؤسسة مالية مملوكة من قبل المودعين | شركة أم تمتلك بنكًا تعاونيًا، أو شركة تأمين تعاونية، أو مؤسسة للادخار والقرض التعاونية |
| يمكن تحويلها إلى شركة الاحتفاظ المتبادلة إذا أرادت توسيع عملياتها أو الذهاب إلى العامة | تصدر الأسهم للجمهور نيابة عن الشركة التعاونية |
| مثال: بنك Eastern | مثال: شركة بنك Eastern Corporation |
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-mutual-savings-bank-msb-5206543
اترك تعليقاً