إدارة الديون الخاصة بك وتقليل المدفوعات الشهرية لبطاقة الائتمان الخاصة بك
الديون المتوسطة في الولايات المتحدة
تشير البيانات الأكثر حداثة من مسح الاحتياجات الاستهلاكية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى أن المتوسط الأمريكي للأسرة التي تحمل رصيدًا على بطاقة الائتمان يبلغ حوالي 6300 دولار. في عام 2019 ، كان حوالي 45٪ من الأسر في الولايات المتحدة لا يزالون مدينين برصيد بعد آخر دفعة لبطاقة الائتمان الخاصة بهم. زادت رصيد بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة بشكل عام من عام 2020 إلى عام 2021 ، ولا يزال إجمالي الديون المتداولة (التي تتألف بشكل رئيسي من ديون بطاقات الائتمان) في الولايات المتحدة 992.2 مليار دولار.
دفع أكثر من الحد الأدنى الشهري
معظم مصدري بطاقات الائتمان يتطلبون منك دفع بين 2٪ و 4٪ من رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك كل شهر. ومع ذلك ، نوصي بالدفع الكامل – لا تدفع فقط الفائدة بفضل فترة سماح بطاقة الائتمان ، ولكنك أيضًا تتجنب الديون على بطاقة الائتمان. ومع ذلك ، إذا كنت قد تراكمت رصيدًا أكبر مما يمكنك دفعه في شهر واحد ، فإن الدفع بقدر ما تستطيع فوق الحد الأدنى هو الخيار الأفضل التالي.
تحديد أولويات الديون الخاصة بك
قم بإجراء جرد لحسابات بطاقات الائتمان الخاصة بك عن طريق إعداد قائمة بجميع بطاقات الائتمان الخاصة بك بالإضافة إلى المبلغ المستحق على كل بطاقة والحد الأدنى للدفع وسعر الفائدة.
مراجعة ميزانيتك
إذا لم يكن لديك ميزانية بالفعل ، فهذا هو الوقت المناسب لإنشاء واحدة. ستساعدك في توجيه إنفاقك ، مما يضمن عدم تجاوز نفقاتك إيراداتك. قم بمراجعة إنفاقك لتحديد ما إذا كنت تستطيع تقليل أو قطع أي نفقات ، بما في ذلك:
- خدمات الاشتراكات المتكررة
- رسوم البنوك
- رسوم الخدمات التي قد تدفعها عند دفع الفواتير
- الاشتراكات أو الرسوم التي زادت مع مرور الوقت
- الإنفاق الاختياري ، مثل تناول الطعام في المطاعم أو شراء ملابس جديدة
تفاوض على نفقاتك الأكبر ، مثل مدفوعات التأمين على السيارات. قد تتمكن من الحصول على سعر أقل عن طريق تجميع تأمين سيارتك مع تأمين منزلك ، على سبيل المثال.
إذا لم تكن متأكدًا من مقدار ما تنفقه شهريًا ، فاستخدم تطبيقًا للميزانية يمكنك ربطه بحساباتك الجارية وبطاقات الائتمان لمراقبة نفقاتك.
النظر في خيارات تخفيض أسعار الفائدة
تقليل سعر فائدة بطاقة الائتمان يقلل من رسوم التمويل التي تدفعها كل شهر ، مما يسمح لمزيد من المدفوعات الشهرية بالذهاب إلى رصيدك بدلاً من الفائدة. هناك طريقتان لتخفيض سعر الفائدة:
- اتصل بمصدر بطاقة الائتمان واطلب تخفيضًا في الفائدة. إذا كنت عميلاً جيدًا وتدفع بانتظام ولديك درجة ائتمان قوية ، فقد يكون مصدر بطاقة الائتمان على استعداد لتلبية طلبك.
- قم بتحويل الرصيد إلى بطاقة بفائدة أقل أو بدون فائدة تمهيدية. نظرًا لأن بطاقات الفائدة السنوية بنسبة 0٪ لا تفرض فائدة لفترة زمنية معينة ، فستكون لديك مدفوعات شهرية أقل لأن المصدر لا يضيف فائدة. وبالإضافة إلى ذلك ، يمكنك سداد رصيدك بشكل أسرع لأن المبلغ الكامل للدفع يذهب نحو تقليل الرأسمال. بمجرد بدء الفائدة ، من المرجح أن تكون المدفوعات الشهرية أقل مما كانت عليه في البطاقة التي تم نقل الرصيد منها. تأكد من مراعاة رسوم تحويل الرصيد ، التي يمكن أن تضيف 3٪ إلى 5٪ إلى المبلغ المستحق بمجرد استكمال عملية التحويل.
اختيار استراتيجية سداد الديون
عندما تكون جاهزًا للبدء في سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك ، يجب أن تقرر على استراتيجية سداد الديون. وجود نظام لمتابعة مدفوعات بطاقات الائتمان الخاصة بك وبناء زخم ورؤية التقدم سيجعل الأمر أسهل. ستساعدك قائمة الديون المرتبة حسب الأولوية على البدء.
الديون الجليدية
تركز استراتيجية الديون الجليدية على سداد بطاقة الائتمان ذات أعلى سعر فائدة ، لأنها الأغلى. قم بدفع الحد الأدنى على جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك ، بينما تضع أي أموال إضافية لديك نحو بطاقة الائتمان ذات أعلى سعر فائدة. بمجرد أن تدفع تلك البطاقة بالكامل ، انتقل إلى بطاقة الائتمان ذات السعر الفائدة التالي الأعلى ، وضع الأموال الإضافية نحو تلك الدين. وهكذا.
الديون الثلجية
تركز استراتيجية الديون الثلجية على سداد الديون بدءًا من الرصيد الأقل. الهدف هو التخلص من الديون الصغيرة أولاً ، مما يمنحك دفعة تحفيزية لمواصلة رحلة سداد الديون الخاصة بك. تمامًا مثل استراتيجية الديون الجليدية ، قم بدفع الحد الأدنى على جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك باستثناء تلك التي تركز على سدادها في الوقت الحالي.
يمكنك سداد الديون الخاصة بك في أي ترتيب تقريبًا ، طالما أنك تركز بشكل استراتيجي على دين واحد في كل مرة. على سبيل المثال ، قد يكون لديك مدين واحد ترغب في سداده بسرعة.
كلما حصلت على أموال إضافية ، مثل مكافأة في العمل أو هدية من أحد الأقارب أو حتى رد غير متوقع ، ضعها جانبًا لسداد الديون. الهدف هو العثور على أي دولارات إضافية يمكنك تطبيقها على رصيد بطاقات الائتمان الخاصة بك.
توقف عن الشراء ببطاقة الائتمان
أثناء سداد الديون الخاصة بك ، تجنب إجراء مشتريات جديدة ببطاقة الائتمان الخاصة بك. إضافة إلى رصيدك يزيد من حمولة الديون الخاصة بك ، مما يجعل من الصعب أكثر سداد ما تدين به.
بدلاً من الاعتماد على بطاقتك الائتمانية للنفقات اليومية ، انتقل إلى ميزانية نقدية أو استخدم نظام الميزانية بالظروف المالية لتحديد إنفاقك أثناء سداد الديون الخاصة بك. بمجرد أن تسدد بطاقات الائتمان الخاصة بك ، يمكنك البدء في استخدامها مرة أخرى بشكل معتدل ، مع التأكد من دفع رصيدك بالكامل كل شهر.
Source: https://www.thebalancemoney.com/your-monthly-credit-card-minimum-payments-may-double-1289606
اترك تعليقاً