كيفية التخطيط المالي والتوفير عندما تكون عازبًا

التحديات والفوائد

إدارة أموالك كشخص عازب لها مزايا كبيرة وتحديات فريدة. كشخص عازب، لديك حرية تامة في كيفية تخطيط وتوفير أموالك. على الرغم من عدم وجود شبكة أمان من دخل ثانوي، إلا أنك تحدد كيفية إنفاق أموالك ومتى.

المزايا

الفائدة الرئيسية لإدارة أموالك كشخص عازب هي الحرية. “عندما تكون عازبًا، لا داعي للقلق بشأن شريكك العاطفي الذي قد ينفق بشكل مفاجئ ويفرط في الميزانية”، كتبت كاري لورز، معلمة معتمدة في التعليم المالي ومؤسسة Money for the Mamas.

العيوب

على الجانب الآخر، قد تجد نفسك تنفق أكثر من قدرتك على تحملها بدون شريك يمنحك المسؤولية. “من السهل جدًا أن تقنع نفسك بأنك بحاجة إلى بيلوتون أو حقيبة لويس فويتون أو مجموعة جديدة من أدوات الجولف. من الصعب قليلاً إقناع شريكك بذلك”، قال أندرو لاثام، مخطط مالي معتمد ومحرر رئيسي في SuperMoney.com.

نصائح إدارة المال والميزانية للأفراد العازبين

إن إعداد ميزانية كشخص عازب يمنحك قوة كبيرة ومسؤولية كبيرة. سواء كنت ترغب في توفير المزيد أو إنفاق أقل أو الاستثمار للتقاعد، فإن هذه النصائح في إدارة المال والميزانية للأفراد العازبين يمكن أن تساعدك.

إنشاء ميزانية

أفضل طريقة للسيطرة على أموالك هي إنشاء ميزانية. إحدى طرق التخطيط المالي الشائعة هي طريقة 50/30/20. بهذه الاستراتيجية، تخصص 50% من دخلك للتكاليف الثابتة، و20% للتوفير وسداد الديون، والـ30% المتبقية لرغباتك.

التخطيط الجيد للوجبات

كشخص عازب، قد يكون لديك حياة اجتماعية نشطة تشمل العديد من اللقاءات في المطاعم والحانات. ولكن إذا لم تكن حذرًا، فقد يكون لديك الكثير من الليالي خارج المنزل وهذا قد يكلفك الكثير من المال. لذلك، يوصي الخبير المالي صوفيا جونز بالطهي في المنزل قدر الإمكان.

التوجه للتقاعد

عندما يتعلق الأمر بالتوفير للتقاعد، فكلما بدأت في وقت أبكر، كان ذلك أفضل. إذا أمكن، حاول توفير ما لا يقل عن 15% من دخلك قبل الضرائب. يمكنك وضع أموالك في حساب تقاعد مثل 401(k) أو IRA. يوصي بورك بالمساهمة في حساب روث، حيث لن تضطر لدفع الضرائب على أرباحك أو توزيعاتك أثناء التقاعد.

إنشاء خطة توفير تلقائية

ستحتاج إلى بناء حساب توفير أو صندوق طوارئ يمكن أن يغطي ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. ووفقًا لورز، فإن أكثر طريقة فعالة للتوفير تنطوي على الأتمتة.

زيادة الادخار

إذا كنت بحاجة إلى التأكد من وجود أموالك وفي نفس الوقت ترغب في كسب أقصى قدر من الفائدة الممكنة، فقد ترغب في فتح حساب توفير عالي العائد. قد تقوم بإنشاء حسابات متعددة مخصصة لأهداف محددة، مثل إصلاح السيارة أو صندوق العطلة.

العثور على شريك مسؤولية

إذا كنت تفضل إدارة أموالك بمفردك، فإن التخطيط المالي كشخص عازب يمكن أن يكون لك ميزة كبيرة. ولكن إذا كنت تبحث عن بعض التشجيع الإضافي، فقد يساعدك الانضمام إلى شريك مسؤولية مدعوم أو مجموعة في تحقيق أهدافك المالية.

الأسئلة المتكررة

ما هي المصاريف المتوسطة للشخص العازب؟ في عام 2020، بلغت المصاريف المتوسطة للشخص العازب 44,876 دولارًا سنويًا، أو 3,740 دولارًا شهريًا، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل في الولايات المتحدة.

كم من المال يحتاجه الشخص العازب للعيش براحة؟ يختلف المبلغ المالي الذي يحتاجه الشخص العازب للعيش براحة اعتمادًا على رغباته واحتياجاته وتكلفة المعيشة. في استطلاع أجرته شركة تشارلز شواب في عام 2022، قال الأمريكيون إنهم يحتاجون إلى صافي ثروة متوسطة قدرها 744,000 دولار للعيش براحة مالية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/money-tips-for-singles-1289813